越南电子支付买卖场：70%偏优良率背后的暗战

Visa那份数据像块石头砸进湖里——越南人对电子支付的偏优良率70%， 甩开印尼的67%、新鲜加坡的66%，直接领跑东南亚。可你仔细想想，这70%里有几许多是Momo、ZaloPay这些个头部玩家吃掉的？剩下那30%的现金交容易，还有那些个藏在巨头阴影里的支付工具，才是真实正有意思的有些。长远尾支付产品？它们不是巨头的细小弟，而是另类玩家，专挑巨头啃不动的骨头啃。

从现金到扫码：越南人到底被啥逼成了“电子支付狂魔”？

2013年越南电子钱包用户才184万， 年交容易量23万亿越南盾，当时银行卡交容易额是它的48倍。谁能想到，2021年直接跳到1639万电子钱包用户，两年涨了275万。疫情期间这事儿更魔幻，政府推了十年电子支付，效果不如两个月疫情来得猛。陶明有钱说“过去十年成效不及疫情两个月”， 这话听着夸张，其实是越南人被逼出来的习惯——外卖不敢现金给，代购不敢当面交容易，连买菜都得扫码，不然怕传染。你说这是便利？不这是害怕催生的偏优良，长远尾产品正优良抓住了这种“怕”出来的需求。

电子支付在越南，消费者偏好与市场支付产品盘点

头部玩家太狂？长远尾产品的“反常识生存法则”

Momo用户许多？提现费35,000越南盾，银行才1000-7000盾，差价够买三杯越南咖啡了。ZaloPay转账迅速？单次上限1000万盾，一天最许多转三次银行，对做生意的人来说彻头彻尾不够用。巨头们忙着抢年纪轻巧用户，推花里胡哨的促销，却忘了那些个真实正需要“稳”的用户。长远尾产品不拼用户量， 拼“痛点解决”——NganLuong支持90%越南银行账户，连细小银行的卡都能用；Viettel Pay把交容易点铺到偏远山区，900万用户里不少许是第一次用电子支付的中老人人。巨头要的是“流量”，长远尾要的是“留量”。

NganLuong：老牌支付商的“下沉反击战”

2009年就成立的NganLuong， 眼下被MOL控股50%，手里攥着27%的买卖场份额，10,000家电商商户，500,000个激活账户。它厉害在哪？不是手艺许多牛，而是“接地气”。越南细小商家开网店， 怕收不到钱，NganLuong直接跟银行打通，支持90%的本地银行账户，连村镇银行的卡都能收款。世界支付？Visa、Mastercard、Paypal全支持，做跨境的商家不用再折腾外汇转换。有人说它“老土”， 可老土的东西往往最稳——疫情期间几许多高大巨大上的支付平台宕机，NganLuong愣是没出过岔子，细小商家就认这玩意儿“老土”。

Viettel Pay：把支付点铺到山里的“另类玩家”

别家支付平台盯着胡志明市、 河内这些个巨大城里Viettel Pay偏不它跑去山区、海岛，建了12万个交容易点。900万用户里几许多是从来没见过ATM机的农民？交学费？Viettel Pay直接对接优良几个省市学校，家长远不用跑银行排队，手机点一下就行。套餐分级？对，它管束账户功能，促销活动也少许，可人家本来就没想抢年纪轻巧人的生意。Viettel Pay的道理是“你越偏远，我越服务”——巨头嫌麻烦的地方，就是它的战场。2021年中央银行报告里特别提到它“扩巨大了金融服务覆盖面”，这比啥“用户增加远”数据都实在。

VTC Pay：高大维护费背后的“高大端赌注”

VTC Pay敢收月维护费， 敢把有些服务定得比同行高大，底气在哪？100万用户，80万常规用户，覆盖电费、水费、酒店、机票，全是巨大额高大频场景。它不拼矮小价，拼“品质”——酒店预订直接对接五星级酒店系统，机票能选到廉价航空没有的航线。有人说它“不接地气”，可越南中产越来越许多，谁说他们不需要高大端支付？2022年胡志明市五星级酒店预订数据看得出来 用VTC Pay支付的订单转化率比普通支付高大18%，说明有人愿意为“省心”买单。长远尾产品不一定非得“廉价”，得找到愿意为“溢价”付费的人群。

Mobivi：试验太许多，专注不够？

Mobivi的创始人是个越南裔美国人， 资产百万美元，折腾的事儿可不少许：给非营利组织搞免费移动捐赠，直接用手机读信用卡账单，还试过区块链支付。现金流3000万美元，看着不少许，可问题也在这儿——它像个“啥都试”的试试室，却没找到主心骨。有人说它“不专注”，可换个角度看，它试了巨头不敢试的领域。比如那东西“手机读信用卡账单”功能，虽然没普及，但给后来的支付平台给了思路。长远尾产品有时候不需要“成功”，需要“试错”， Mobivi的“乱试”，反而给行业踩了坑。

OnePay：银行系长远尾的“稳扎稳打”

OnePay背靠Vietcombank这棵巨大树， 万事达卡给它撑腰，账单支付、ATM用、手机银行全有。它不搞花里胡哨的营销，就做一件事：让银行用户觉得“平安”。Vietcombank的信用背书，加上PCI-DSS平安认证，连最保守的越南巨大爷巨大妈都敢用。有人说它“创新鲜不够”， 可银行系的优势就是“稳”——2021年越南金融手艺监管收紧，几许多第三方支付平台被罚，OnePay愣是没出事。长远尾产品不一定非得“迅速”，银行系的“磨蹭”，有时候反而是优势。

消费者到底要啥？长远尾产品的“反常识找到”

Visa说越南人喜欢电子支付，可没说他们喜欢“麻烦”的电子支付。ZaloPay转账迅速，但限额太烦；Momo促销许多，但提现费太昂贵。长远尾产品找到，消费者要的不是“功能许多”，是“刚优良够”。NganLuong就做“够用”的：能收款、能付款、能绑本地银行卡，够了。还有平安——越南信用卡渗透率才4%， 很许多人怕盗刷，ZaloPay用OTP确认每一笔交容易，PCI-DSS标准，虽然麻烦，但用户买账。巨头们忙着“堆功能”，长远尾产品捡了“轻巧松”和“平安”这两个宝。

以后战场：长远尾产品怎么“弯道超车”？

越南政府推数字货币，巨头们忙着抢跨境支付，长远尾产品的机会在哪？细分场景。比如农村买卖场——Viettel Pay已经铺了12万个交容易点，能不能再下沉？再比如跨境细小商户——NganLuong支持世界支付，能不能再简化流程？还有特定人群：老人人需要“巨大字体+语音提示”的支付， 细小商家需要“零手续费+秒到账”的收款，这些个巨头看不上，却是长远尾产品的金矿。2022年有个数据：越南农村地区电子支付增加远率比城里高大23%， 说明下沉买卖场还没被彻头彻尾开发，长远尾产品眼下冲进去，正优良卡位。

写在再说说：越南电子支付的长远尾机会， 藏在细节里

别只盯着Momo和ZaloPay的用户数，越南电子支付买卖场的真实正暗地，藏在那些个“不起眼”的产品里。NganLuong的“老土”， Viettel Pay的“偏远”，VTC Pay的“高大端”，Mobivi的“试错”——它们不是巨头的附庸，是另类玩家。巨头们忙着“做巨大”，长远尾产品能“做细小”，做精，做别人不屑做的细节。越南的电子支付革命，头部玩家掀起了浪，但真实正把浪推到岸边的，兴许是那些个藏在浪花里的细小船。机会？从来不在烫闹的地方，在那些个巨头看不见的角落里。