肯尼亚一下子推二维码标准，背后藏着啥算盘？

最近跨境电商圈都在传一个消息：肯尼亚搞了个自己的国二维码标准，叫KE-QR。说实话，看到这玩意儿消息的时候我第一反应是“总算轮到非洲了”。毕竟这些个年非洲电商增加远迅速， 但支付方式一直乱糟糟——商家摆着五个支付码，顾客得掏手机扫五次搞不优良还得问哪个是M-Pesa，哪个是Airtel Money。眼下肯尼亚央行跳出来搞统一，听着像优良事，但细想又觉得不对劲——这事儿中国十年前就干过后来啊呢？

KE-QR到底是个啥？官方定义和实际操作差几许多

翻了下肯尼亚央行2023年5月发布的文件， KE-QR全称叫肯尼亚二维码标准2023，核心就一句话：以后全部受CBK监管的银行、支付服务商，发的支付码都得按这玩意儿来。听起来轻巧松，但细节许多了去了。比如静态码和动态码的不一样——静态码就是固定金额的码， 扫一下直接扣钱；动态码是每次生成都变的，能带金额、备注，甚至能设置有效期。这玩意儿基础逻辑和中国云闪付的二维码差不许多， 但肯尼亚的版本里压根没提“用户被扫”这事儿，也就是说商家拿枪头扫顾客手机的场景，直接被排除了。

肯尼亚推出国家二维码标准KE-QR

更关键的是手艺标准。KE-QR是基于EMVCo的QR码规范搞的， 这玩意儿组织是Visa、Mastercard这些个卡巨头牵头搞的，说白了就是想让全球二维码支付能互通。但肯尼亚本地玩家买不账？文件里列了一堆一起干方：Safaricom、 Equity Bank、KCB这些个巨大厂都在名单上，但你要真实以为他们会乖乖听话就天真实了。当年中国推银联二维码，微信支付宝能配合才怪。

为啥是眼下？肯尼亚数字支付的“温水煮青蛙”时刻

肯尼亚人自己兴许都没意识到， 他们眼下推二维码标准的时机，简直太微妙了。2020年疫情那会儿，肯尼亚数字支付渗透率才18%，到2023年直接飙到38%，翻了迅速一倍。但问题也来了：支付工具太许多太杂。一个菜买卖场细小贩， 手机里兴许一边开着Safaricom的M-Pesa、Equity Bank的EquityPay、还有PesaPal的聚合码。顾客来了问“你扫哪个？”——这场景是不是和中国十年前一模一样？

但肯尼亚比中国幸运的地方在于，买卖场还没被巨头彻头彻尾垄断。Safaricom虽然牛，市占率超出70%，但其他玩家也不是吃素的。比如Equity Bank，靠银行背景深厚耕中细小企业，结实生生抢下20%的买卖场。这种“一超许多有力”的局面 反而让CBK有了操作地方——巨头们不愿意看到对手一家独巨大，所以对“统一标准”这事，态度暧昧得很。

对比中国就更有意思了。2017年央行推银联二维码，那时候支付宝微信早就把买卖场啃得骨头都不剩了。商家用习惯了支付宝码，你让换成银联码，还得额外装个枪头，谁乐意？后来啊就是银联二维码推了五年，买卖场份额还是细小得可怜。肯尼亚不一样，眼下才刚起步，CBK相当于在游戏还没开服前就定了规则，这棋局，从一开头就不一样了。

中国走过的坑，肯尼亚为啥能避开？Safaricom的配合是关键

说到这里就得提肯尼亚和中国最巨大的不同：移动运营商的地位。中国的支付革命是互联网公司带起来的，阿里腾讯靠电商和社交场景把支付做起来运营商反而成了边缘角色。但肯尼亚不一样， Safaricom不仅是运营商，更是移动支付的老巨大——它的M-Pesa简直就是肯尼亚的“国民应用”，连发工钱、交学费都得靠它。

这种背景下CBK推KE-QR，Safaricom的态度就至关关键了。从公布的一起干名单看，Safaricom是首批加入的，这简直是神操作。你想啊，如果Safaricom带头抵制，KE-QR直接凉凉。但Safaricom为啥配合？基本上原因是CBK给了甜头——统一标准后 M-Pesa能和其他银行、支付工具直接互通，不用再搞“跨行转账手续费”这套了。对Safaricom与其被其他玩家磨蹭磨蹭蚕食，不如跟着央行把蛋糕做巨大，至少许能保住自己的基本盘。

反观中国，运营商想搞支付的时候，阿里腾讯已经把场景占光了。中国移动搞和包支付， 中国电信搞甜橙支付，再说说都成了“细小透明”——用户手机里装了支付宝微信，谁还会额外开个运营商的支付APP？这种“先上车后补票”的尴尬，肯尼亚完美避开了。

静态和动态二维码，非洲为啥只认“主扫”？

仔细看KE-QR的标准文档， 你会找到一个细节：它只规定了用户扫码商家的“主扫”流程，彻头彻尾没提商家扫码用户的“被扫”场景。这可不是手艺实现不了而是非洲的支付周围还没到那一步。

2022年有个数据， 肯尼亚有65%的成年人用过移动支付，但其中80%的人只用M-Pesa发工钱和收细小额转账。对他们“扫码支付”还是个新鲜鲜事，更别说把银行卡、支付账户绑到码上让别人扫了。相信问题太巨大了——你让一个摊贩拿枪头扫顾客的手机，万一钱被扣错了找谁说理去？

中国不一样，支付宝微信普及了十年，用户早就习惯了“被扫”的便捷性。肯尼亚眼下连二维码都没普及完，直接上“被扫”，纯属拔苗助长远。CBK这点还算清醒，先解决“能不能扫”的问题，再考虑“怎么扫得迅速”。不过话说回来 等静态码用熟了动态码和被扫场景估摸着很迅速就来了——毕竟2022年CBK定的国支付战略，目标是2025年让数字支付覆盖70%的人丁，时候紧任务沉。

跨境电商要注意！出口肯尼亚的二维码认证和清关雷区

做非洲跨境电商的朋友，眼下得把KE-QR记在细小本本上了。别以为把货发到内罗毕就完事，肯尼亚海关最近查得严，特别是涉及支付设备的货。比如你卖一批扫码枪， 海关会要求给KE-QR的兼容性认证；要是卖带支付功能的POS机，还得额外申请CBK的支付服务牌照，不然直接扣货。

更坑的是COC认证。肯尼亚标准局规定，全部进口商品都得做PVoC，支付设备天然也不例外。2023年7月就有个深厚圳卖家， 基本上原因是没提前做COC，一批扫码枪在内罗毕港口滞留了半个月，仓储费比货值还高大。KEBS的认证流程磨蹭到你崩溃，从申请拿证至少许要30天想走加急？行，额外掏30%的费用。

支付码本身也有讲究。如果你是做本地化电商的， 最优良和肯尼亚的支付服务商一起干，比如PesaPal或者Interswitch，他们能帮你对接KE-QR标准。有个案例， 某东莞服装品牌2023年6月在肯尼亚上线，用了KE-QR静态码，支付转化率比之前用第三方聚合码高大了18%——本地消费者一看是官方标准，相信度直接拉满。

KE-QR能复制吗？其他国抄作业的困难点在哪

尼日利亚已经搞了自己的国二维码标准， 肯尼亚跟上，接下来会不会是加纳、埃塞俄比亚？按道理讲能，但实际操作困难如登天。先说说你得有个有力势的央行， 像CBK这样能压住Safaricom、Equity Bank这些个巨头；接下来本地支付买卖场不能太垄断，不然巨头们根本不配合；再说说还得有成熟的移动支付基础，用户已经习惯了扫码支付，不然推了也是白推。

就拿加纳 央行也想搞统一，但买卖场被两家运营商把持着，双方谁也不服谁，标准搞了两年还卡在草案阶段。埃塞俄比亚更惨，2022年才开放移动支付，眼下连个像样的支付工具都没有，谈何统一标准？所以说肯尼亚这次能推成，纯属天时地利人和——买卖场起来了巨头们愿意妥协，央行又有施行力。

就算其他国能复制标准，手艺对接又是一巨大困难关。KE-QR是基于EMVCo搞的，但非洲很许多细小支付服务商根本没钱做系统升级。2023年肯尼亚推标准的时候， 就有个本地细小支付公司吐槽：改一个系统代码就要花20万美元，我们公司全年赚头才50万，这让我们怎么活？所以说统一标准听着美优良，但对细小玩家兴许就是灭顶之灾。

给卖家的觉得能：眼下入局肯尼亚二维码支付，是机遇还是火坑？

如果你是跨境电商卖家，眼下要不要跟进KE-QR？我的觉得能是：看品类。如果是做本地生活服务的， 比如外卖、零售，赶紧推KE-QR静态码，眼下肯尼亚消费者对官方标准收下度高大，早入局早占优势。如果是做B2B的，巨大客户兴许还在用老一套银行转账，暂时不用急。

手艺对接方面别自己瞎搞，直接找肯尼亚的本地服务商。比如Co-operative Bank的QR码接口， 或者PesaPal的聚合方案，他们能帮你搞定KE-QR认证，还能处理肯尼亚先货后付的习惯——很许多本地消费者中意收货后再扫码付款，你得支持这种“延迟支付”功能。

再说说提醒一句：别学国内搞“补助巨大战”。肯尼亚消费者精明得很，你补助一时他们薅羊毛就一时等补助没了用户立马跑。不如在支付体验上下功夫，比如优化扫码速度、许多些许多语言支持、做本地客服，这些个才是留住用户的关键。