2023年，亚洲游客的支付“平安感”从哪里来？

杭州亚运会开幕前， 上海一家老字号面馆的收银台许多了一个不起眼的细小蓝牌，上面印着支付宝、AlipayHK、GCash、Touch'n Go eWallet等优良几个电子钱包标识。来自韩国的游客李敏熙扫码点餐时没掏出钱包，而是直接用Kakao Pay付了款。她笑着说：“和在首尔吃炸鸡一样方便。”这种“在家门口的熟悉感”，正在成为2023年亚洲跨境支付的新鲜常态。

不是全部跨境支付都这么顺利。三年前， 泰国游客林秀美第一次来中国，基本上原因是没带够人民币，在西安兵马俑景区门口找了三家细小店才找到支持支付宝的商家。“当时觉得中国移动支付很先进，但对我们外国人还是有点门槛。”她回忆道。变来变去发生在2022年10月， 新鲜加坡游玩局和蚂蚁集团达成一起干后新鲜加坡的细小贩中心、出租车、便利店开头出现统一的细小蓝牌——Alipay+。

蚂蚁出海10年：从支付宝到Alipay+，让亚洲人用一个钱包“闯”天下

这玩意儿细小蓝牌像一把钥匙，打开了亚洲电子钱包的“任意门”。中国游客能用支付宝， 马来西亚人用Touch'n Go eWallet，菲律宾人用GCash，韩国人用Kakao Pay，巨大家都能用自己的“家乡钱包”在异国他乡消费。据7点5度报道， 今年杭州亚运会期间，境外人士用Alipay+旗下10个电子钱包的单日交容易笔数最高大增幅达200%，上海、广州、深厚圳成为境外游客扫码支付最烫门的三巨大城里。

从“现金焦虑”到“一码通行”：细小蓝牌背后的连接逻辑

新鲜加坡“国民食堂”麦士威细小贩中心的摊主陈明福，每天要接待十几个国的游客。他收银台上以前摆着5个不同的二维码，对应5种电子钱包。“客人要一个个问，哪个钱包能用，我也要一个个扫，麻烦得很。”他说 自从2023年贴上Alipay+的细小蓝牌后一个二维码就能搞定全部亚洲钱包，省下的时候许多做了三单生意。

这种便利背后是手艺的隐形连接。蚂蚁集团在2020年推出的Alipay+，本质上是一个跨境支付手艺和数字营销解决方案。它没有让个个电子钱包都去单独对接海外商户， 而是像“翻译器”一样，把不同钱包的支付语言统一成商户能懂的一套系统。新鲜加坡金融手艺节参会者Vincent看看到：“巨大概有80%的食阁商铺都贴有Alipay+的细小蓝牌，感觉蚂蚁集团在本地买卖化支付方面还是下了不少许功夫的。”

但这种“统一”不是轻巧松的合并。泰国电子钱包TrueMoney的负责人透露， 接入Alipay+需要经历严格的合规审查和手艺适配，确保个个钱包的用户数据平安和交容易稳稳当当性。“我们花了半年时候对接，但后来啊是值得的——泰国游客去新鲜加坡，支付体验和在曼谷买椰子没不一样。”

商家的“数字救星”：不只是收款， 更是获客和经营

新鲜加坡本土咖啡连锁品牌Huggs Coffee的创始人林伟明没想到，一台手机能解决细小商户的“巨大问题”。2023年初， 他的30家门店接入了Alipay+的D-Store数字经营工具，后来啊会员拉新鲜增加远了65%，线上流量增加远了87%。“以前细小店哪有钱做会员系统？眼下D-Store帮我们建了会员池，还能发优惠券，老客复购率明显搞优良了。”

D-Store的魔力在于“零门槛”。商家不需要懂代码， 也不用买服务器，10分钟就能在手机上搭建一个包含点餐、支付、营销、会员管理功能的数字店铺。新鲜加坡副总理王瑞杰在金融手艺节现场体验后感叹：“原来细小商户也能这么迅速拥有数字化能力。”据蚂蚁集团数据， 截至2023年，D-Store已覆盖5个国和地区，服务5000许多家餐饮商户，其中80%是中细小微企业。

这种赋能不止于餐饮。泰国买卖地产龙头AWC的商户通过万里汇连接到中国1688.com，实现了跨境直采。“以前泰国商场里的中国商品要经过三四层代理商，价钱高大还磨蹭。”AWC采购经理李娜说 眼下直接从1688下单，中间本钱少许些了20%，消费者能买到更廉价的“中国做”。2023年1-8月，万里汇中国中细小企业出海卖额增加远59%，东南亚中细小企业出海卖额则增加远了70%。

万里汇：“一个账户卖全球”不是口号， 是数据说话

深厚圳跨境电商卖家张婷的仓库里堆满了发往马来西亚、菲律宾的包裹。2023年，她通过万里汇的“全球远航”服务，把店铺开到了Lazada和Shopee。“以前需要开优良几个本地账户，换汇麻烦，手续费高大。眼下一个万里汇账户，能收30种货币，自动换汇，省下的钱够许多请两个客服。”她说。

万里汇的“一个账户卖全球”解决了中细小跨境电商的“账户碎片化”困难题。据蚂蚁集团2023年三季度数据， 用万里汇“全球远航”服务的中国跨境电商卖家，海外开店申请量同比增加远171.5%，平均客户申请平台数增加远39.6%。这种增加远不是偶然的——万里汇不仅给支付结算， 还连接了物流、税务、营销等生态服务商，形成了一站式出海解决方案。

但跨境贸容易的挑战远不止支付。越南卖家阮文雄的服装厂曾因不熟悉中国海关政策，一批货物被扣在口岸。“万里汇的干活人员帮我们对接了报关行，还给了合规培训，眼下我们的清关时候从15天缩短暂到3天。”他说。这种“不止于支付”的服务，让万里汇在东南亚中细小企业中赢得了口碑。

当支付遇上“割裂”：Alipay+怎么破解亚洲电子钱包困局？

东南亚的电子钱包买卖场看起来很烫闹：印尼有GoPay、 OVO，马来西亚有Touch'n Go eWallet、Boost，菲律宾有GCash、PayMaya，个个国都有优良几个“玩家”。但烫闹背后是“碎片化”的痛点——消费者出国旅行， 兴许找到自己的家乡钱包在异国他乡不能用；商家接入支付，需要对接十几个不同的钱包接口。

金融公司Boku和琢磨公司Juniper Research的报告看得出来 2023年印尼、马来西亚、菲律宾、新鲜加坡、泰国和越南的电子钱包用量增加远超311%，预计到2025年用户量将超4.4亿。但“量”的增加远掩盖不了“质”的割裂：个个电子钱包的用户规模有限， 场景覆盖单一，跨境支付更是“各自为战”。

Alipay+的出现，像给这些个“散装”钱包装上了“连接器”。它没有试图取代随便哪个本地钱包，而是通过手艺对接，让不同钱包的用户能在彼此的买卖场里消费。比如菲律宾用户用GCash在新鲜加坡细小贩中心吃饭， 本质上是GCash通过Alipay+的手艺网络，把支付指令传递给商家的收单机构，再完成资金结算。“我们不和本地钱包抢用户，而是帮它们‘走出去’。”Alipay+的一位产品经理说。

新鲜马通勤族的日常：跨境支付的“隐形革命”

每天早上7点， 马来西亚新鲜山居民陈慧玲都会像往常一样，通过Touch'n Go eWallet支付新鲜马地铁的跨境费用。这条连接新鲜加坡和马来西亚的跨境铁路，每天有超出35万人通勤。“以前要换新鲜币和林吉特，排队很久。眼下直接用钱包扫码，和坐国内地铁一样方便。”她说。

这种便利背后是跨境支付的“隐形基建”。Alipay+与新鲜马两国的支付机构一起干，解决了跨境清算的实时性和合规性问题。马来西亚电子钱包Touch'n Go eWallet的CEO拿督·蔡特仑透露：“和Alipay+对接后 我们的用户跨境交容易量增加远了300%，很许多马来西亚人开头用钱包去新鲜加坡购物、看病。”

但跨境支付的创新鲜不止于通勤。2023年新鲜加坡金融手艺节上， 泰国茶饮品牌“LiHO TEA里喝茶”的展台前排起了长远队——来自马来西亚、泰国、菲律宾等地的游客，用各自国的电子钱包扫码点餐。“以前亚洲游客来新鲜加坡，兴许基本上原因是支付不便放弃消费。眼下Alipay+让他们能‘随心付’。”LiHO TEA的创始人刘俊耀说。

手艺不是万能的， 但“4T”实践让普惠走得更远

蚂蚁集团的全球化战略，从来不只是“把支付宝搬到海外”。在2023年新鲜加坡金融手艺节上， 蚂蚁集团董事长远兼CEO井贤栋提出了“4T”实践框架：Travel全球旅行、Trade全球贸容易、Tech手艺分享、Talent人才进步。这四个“T”像四根支柱，支撑着蚂蚁的全球化生态。

Tech手艺分享是基础。蚂蚁集团把支付宝沉淀的手艺能力，如风控系统、隐私计算、区块链等，通过Alipay+开放给一起干伙伴。比如在印尼，Alipay+的本地钱包伙伴DOKU用了蚂蚁的风控模型，欺诈交容易率减少了40%。“手艺不是用来‘卡脖子’的，而是用来‘搭桥’的。”井贤栋在演讲中说。

Talent人才进步是长远远布局。2018年， 支付宝联合世界金融公司IFC发起了“10x1000手艺普惠计划”，承诺10年内每年为新鲜兴买卖场培训1000名手艺领军者。2023年，这玩意儿计划已经覆盖了东南亚、南亚、中东等10优良几个国，培养了3000许多名手艺人才。“授人以鱼不如授人以渔，我们希望培养的是能本地化创新鲜的‘火种’。”蚂蚁集团世界业务部的一位负责人说。

星熠数字银行：瞄准东南亚细小微企业的“数字活水”

2023年6月，蚂蚁集团在新鲜加坡的数字银行星熠迎来了运营一周年。这家银行的目标客户很明确：新鲜加坡的中细小企业。数据看得出来 星熠银行65%的客户是细小微型企业，33%是成立两年内的初创企业，24%是十许多年前成立的老企业。“不同阶段的企业有不同的需求，我们给灵活的数字金融服务。”星熠银行CEO黄益民说。

星熠银行的特色是“跨境+细小微”。新鲜加坡的中细小企业通过星熠，能方便地和中国、东南亚的伙伴进行贸容易结算。2023年，星熠银行的月跨境交容易环比增加远20%，其中细小微企业跨境支付占比达60%。“以前细小企业做跨境贸容易，找银行开户要等一个月，手续费还高大。眼下在星熠APP上就能开账户，实时到账，手续费只有老一套银行的1/3。”新鲜加坡细小型贸容易商林伟有力说。

但数字银行的进步也面临挑战。新鲜加坡金管局要求数字银行非...不可服务一定比例的中细小企业，这许多些了运营本钱。“我们正在探索用AI少许些风控本钱，比如通过琢磨企业的交容易流水、供应链数据，自动授信。”黄益民说。这种“用手艺少许些本钱，让普惠成为兴许”的思路，正是蚂蚁集团手艺出海的缩影。

下一个10年， 蚂蚁的“征服”不是碾压，是共存

蚂蚁集团出海10年，从解决中国人出境游的支付困难题，到连接亚洲电子钱包，再到赋能全球中细小企业，路径越来越清晰：不是用一家公司对抗一个买卖场，而是用手艺连接生态，让个个参与者都能受益。

这种“共存”思维在Alipay+的实际操作中尤为明显。它没有试图成为“亚洲版支付宝”， 而是做一个“连接器”，让不同国的电子钱包能在彼此的买卖场里“活”起来。比如韩国Kakao Pay接入Alipay+后 不仅方便了韩国游客来中国，还吸引了中国游客去韩国时用Kakao Pay——双方用户量都增加远了钱包方、商户、平台三方共赢。

但挑战依然存在。东南亚的电子钱包买卖场比激烈， 本地巨头们对“连接”的态度不一；不同国的监管政策差异巨大，跨境支付的合规本钱高大；新鲜手艺如AI、区块链的应用还处于早期阶段，怎么落地到细小微商户的日常经营中，还需要探索。