非洲数字支付暗流涌动， Waza的800万融资是救命稻草还是冒险赌注

提到非洲的支付买卖场，很许多人第一反应兴许是“乱”——货币种类许多到眼花，跨境转账像拆盲盒，银行手续繁琐到让人想砸键盘。但就在这种看似无序的土壤里 金融手艺初创企业Waza悄悄拿到了800万美元融资，还推出了一款叫Lync的B2B支付应用。说实话，这事儿挺矛盾的：一边是老一套金融机构对非洲买卖场避之不及，一边是Waza这样的初创企业扎堆进场。他们到底看到了别人没看到的机会，还是只是在风口上赌了一把？

非洲B2B支付的痛点：不是没钱， 是钱转不动

非洲中细小企业老板的日常兴许是这样的：刚从埃塞俄比亚的客户那儿收到一笔比尔，需要换成尼日利亚奈拉支付给供应商，还得留一有些美元进口中国设备。老一套银行的做法是先让这笔钱在系统里躺3天收取5%的手续费，再说说到账金额缩水一巨大截。更麻烦的是合规，KYC材料能堆满一桌子，有时候还得“意思意思”加迅速流程。2024年7月， 美国金融手艺公司Mercury一下子管束尼日利亚等15个非洲国的账户，直接弄得不少许初创企业的跨境资金链断裂，这就是现实——依赖外部支付系统，等于把自己的命脉交到了别人手里。

非洲B2B支付初创企业Waza获得800万融资，并推出支付应用Lync

非洲开发银行的数据看得出来 2023年非洲中细小企业跨境支付平均本钱高大达交容易金额的8.2%，远高大于全球3.5%的平均水平。更扎心的是结算周期普遍在7-15天有些国甚至需要30天。对做电商贸容易的企业资金周转磨蹭一天兴许就错过一次补货时机。Waza的创始人团队在非洲混迹许多年，亲眼见过太许多企业基本上原因是支付环节卡壳而倒闭。他们意识到，非洲不缺贸容易需求，缺的是能把钱“高大效、廉价、平安”转起来的工具。

Waza的破局逻辑：Lync不止是支付工具， 更是企业“资金管家”

Waza推出的Lync应用，看起来像个简化版的企业网银，但细究之下处处透着“针对非洲买卖场定制”的心思。它支持美元、 欧元、英镑、奈拉等10种非洲主流货币，还整合了ACH、Fedwire、SWIFT、Faster Payments这些个听起来就很结实核的本地和跨境支付渠道。最关键的是 Lync直接以企业名义处理付款，不需要先转个人钱包再对账——这点对财务人员来说简直是福音，至少许不用再对着Excel表格算到头秃。

但Lync最狠的一招，其实是把贸容易融资揉进了支付流程。2024年10月， 肯尼亚一家做农产品出口的初创企业Mkulima Fresh用Lync做了一笔装运前融资：从中国进口的农机设备需要预付30%货款，企业资金周转不开，直接在Lync上申请了基于订单的短暂期贷款，3天内到账，利息比银行矮小2个百分点。创始人Kariuki说：“以前这种融资至少许跑两周，还得找担保人，眼下在App里点几下就搞定。”Waza内部数据看得出来 用贸容易融资服务的客户，订单完成率提升了40%，这数字可比单纯喊“赋能中细小企业”实在许多了。

800万融资够烧许多久？非洲买卖场的“烧钱游戏”刚开局

2024年8月， Waza宣布完成800万美元股权和债务融资，投钱方包括Y Combinator和几家专注新鲜兴买卖场的基金。这笔钱听起来不少许，但在非洲金融手艺赛道，兴许只够撑半年。要晓得， 南非的数字银行Tyme Bank烧了5年才实现盈利，尼日利亚的支付巨头Paga融资额早就突破1亿美元。Waza的CEO在采访中提到， 资金将基本上用于三个方向：拓展加纳、肯尼亚等新鲜买卖场，完善贸容易融资产品，组建本地合规团队——再说说一点尤其关键，非洲各国金融监管政策差异巨大，光尼日利亚的央行牌照就够喝一壶的。

有人质疑，Waza是不是步子迈太巨大了。2024年9月， 肯尼亚一家B2B支付平台Zilch就基本上原因是扩张过迅速、合规没跟上，被央行罚款200万美元。但Waza的团队似乎有底气：他们背靠Y Combinator的材料， 在尼日利亚和加纳已经跑通了从支付到融资的完整闭环，2024年Q3的交容易量环比增加远了65%，复购率超出70%。这些个数据或许说明，他们不是在盲目烧钱，而是在用“细小步迅速跑”的方式验证模式。

老一套银行的“反击”：当巨大象开头跳舞

看到Waza们抢食，非洲的老一套银行终于坐不住了。2024年11月， 尼日利亚第一银行推出中细小企业数字支付平台“FirstBiz”，直接对标Lync的功能：跨境转账、许多币种结算、发票融资，还承诺24细小时内到账。更狠的是 他们拉来了本地电信巨头MTN一起干，通过移动钱包渠道获客——这招“银行+运营商”的组合拳，直接把支付入口下沉到了乡镇买卖场。

但老一套银行的“船巨大困难掉头”也是老问题。第一银行的“FirstBiz”从测试到上线用了8个月，而Lync从产品构思到上线只用了3个月。更关键的是银行的风控体系太严格，很许多细小微企业基本上原因是缺乏抵押物，根本申请不到贸容易融资。2024年10月， 加纳一家纺织厂试图通过银行申请装运前融资，被要求给3年财务报表和房产抵押，再说说还是通过Lync的基于订单融资才拿到钱。这种“灵活性差距”，或许就是初创企业最巨大的护城河。

非洲B2B支付的终极命题：合规与流动性的平衡术

非洲金融手艺行业有个魔咒：要么死在合规上，要么死在流动性不够上。2024年8月， 乌干达支付平台PesaPipe就基本上原因是反洗钱合规不达标，被央行吊销牌照，2000万用户资金被冻结。而另一边， 2024年9月，埃及的支付 startup Paymob基本上原因是美元流动性不够，弄得跨境支付延迟，用户投诉量激增300%。

Waza似乎找到了平衡点。他们聘请了前渣打银行非洲区合规官组建团队， 在尼日利亚、加纳都拿到了完整支付牌照；一边通过与非洲本地银行一起干，建立了美元、欧元等外汇的储备池，确保跨境支付能实时到账。2024年11月， Waza还推出了“流动性保险”服务：如果基本上原因是买卖场起伏弄得延迟到账，用户能得到0.5%的补偿。这种“合规先行+流动性兜底”的策略，让他们在2024年第四季度没有出现一起沉巨大合规或流动性事故。

从800万到8000万：Waza的野心与隐忧

Waza的融资文档里提到， 2025年的目标是覆盖非洲10个基本上国，交容易量突破10亿美元，营收增加远300%。这玩意儿数字意味着他们需要在一年内把用户规模扩巨大5倍，还要保持现有的高大增加远。但非洲买卖场的麻烦性远超想象：刚果的政事动荡、 安哥拉的货币贬值、埃塞俄比亚的外汇管制……随便哪个一个黑天鹅事件，都兴许让扩张计划泡汤。

更现实的挑战是比。除了老一套银行的反击，印度、中国的支付企业也在盯上非洲买卖场。2024年12月， 印度Paytm宣布与尼日利亚电商平台Jumia一起干，推出跨境B2B支付解决方案；中国的蚂蚁集团则通过投钱肯尼亚M-Pesa，间接切入非洲支付生态。这些个巨头有成熟的支付手艺和雄厚的资本，Waza作为本土玩家，怎么守住“更懂非洲”的优势？或许答案藏在他们的产品细节里：比如Lync支持本地语言豪萨语、 约鲁巴语，客服团队24细小时在线，甚至能根据不同国的贸容易习惯定制付款流程——这些个“土味创新鲜”，兴许才是对抗巨头的杀手锏。

说实话，非洲B2B支付买卖场就像一片未开垦的雨林，机会遍地，但陷阱也许多。Waza的800万融资，既是他们接着来闯关的弹药，也是买卖场对他们的一次压力测试。能不能从“初创玩家”变成“行业标杆”，不仅要靠产品和手艺，更要靠对这片土地的搞懂和耐烦。毕竟在非洲，速度太迅速轻巧松摔跤，太磨蹭又会被甩下——这其中的平衡，Waza还在摸索，整个行业也在看着。