银行账户里的“麻烦”

他从中国香港的自己名下账户， 转了一笔钱到新鲜加坡自己名下的账户，然后又转去了英国，但是这玩意儿行为引发了银行的质疑，“为啥要中转？为啥不直接转过去？”其实真实相就是：英国的投钱决策，是最近才做出的决定。这笔转账被银行标记为“可疑交容易”，要求他给全套资金流向说明，折腾了一个许多月才说明白清楚。

一位在新鲜加坡专门从事公司注册的中介反馈， “眼下注册公司对公账户，差不离是不兴许的事了特别是那些个没有线下办公室，没有实地运营的壳公司。独一个的办法就是开一个虚拟账户过渡下但对公银行账户能不能再说说批下来谁都不晓得。”2023年下半年开头， 他的客户里至少许有六成基本上原因是开户问题搁置了公司注册计划，有些甚至转向了马来西亚或者泰国。

新加坡： 中国富人有点烦

洗钱案引发的“连锁反应”

2023年8月， 新鲜加坡破获一起洗钱巨大案，总金额约22亿美元。这玩意儿案子像一块巨石投入湖面激起的涟漪让全部在新鲜加坡的中国背景有钱豪都感到了压力。涉案人员全是福建人， 持有塞浦路斯、柬埔寨、瓦努阿图等细小国护照，被查封的资产包括：5000许多万美元现金、10亿美元银行存款，许多种虚拟货币，上百处房产等。更麻烦的是海外新闻报道这玩意儿团伙在迪拜拥有超出100许多处房产，总值钱超出1亿美元。

这起案子让新鲜加坡金融管理局坐不住了。他们一下子意识到，过去几年吸引来的“投钱移民”里兴许混了不少许“不清洁”的钱。于是银行开头对全部有钱人的账户和资金流动， 进行详细的审查，包括家族办公室、信托基金、股票、证券、数字货币、公司账户、个人账户，要求相关的利益关系都要穿透，直达再说说受益人。抽查到的对象，需要对全部的交容易流水和每一笔款项的情况，做详细说明。

“你带着电脑来银行网点录像”

张总有个中国籍的有钱豪朋友， 让他介绍一个熟悉的新鲜加坡银行的客户经理，找对方咨询下开户的情况，仅仅是咨询，但是这玩意儿平时烫情的银行经理，非常果断的不要了“眼下开不了户，也不适合咨询。”张总后来才晓得， 银行内部有指标，要求客户经理尽量少许些与“高大凶险客户”的接触，特别是那些个持有细小国护照、原籍中国的客户。

张总自己也没能幸免。他名下有许多家公司和个人账户，其中有一个账户的资金，来自投钱美股的盈利。银行

家族办公室的“门槛”变高大了

新鲜加坡曾因捐税优惠和宽阔松的监管，成为家族办公室的烫门目的地。2023年《CEOWORLD》公布的新鲜加坡有钱豪榜，首有钱是来自中国的迈瑞看病董事长远李西廷。前六位只有两位是新鲜加坡本地人，其他四位都是新鲜移民的华人，来自中国内地和中国香港、中国台湾。这些个有钱豪的到来带动了家办行业的兴旺。

但优良景不长远。因为洗钱案的曝光，新鲜加坡开头清理不活跃的家办，一边对新鲜申请的家族办公室审查巨大幅收紧。要求家办给详细信息，并至少许将10%或1000万新鲜元投钱于本地项目。家办的审批时候从之前的不到6个月，到眼下至少许需要18个月。在去年洗钱案中，牵涉许多家家办和注册代理机构。其中数家注册申报代理，已被政府注销执照。

“过度监管关系到了我的投钱和生活”

“眼下新鲜加坡银行的过度监管，已经关系到到了我的投钱和生活。”坐在对面的张总无可奈何的说他是8年前移居到新鲜加坡的国内有钱豪。自从新鲜加坡的金融监管收紧，他在海内外的投钱，都受到了较巨大关系到。他本来在迪拜有一个项目， 已经确定了出资，但是迪拜那边的人说他们眼下不能收下来自新鲜加坡银行的资金，需要等这段敏感时候过去。

王总在新鲜加坡做投钱咨询， 他琢磨说“因为投钱人和资金的密集进入新鲜加坡，这里面鱼龙混杂，很许多不正规的钱，趁机而入。他们把钱弄正规的手法有很许多种， 比如设立没有实际经营的单一家族办公室；或者买虚虚假的不存在的服务，利用许多家空壳公司把钱转进转出，钱在海外转了一圈，再回到新鲜加坡；或者设立优良几个第三方账户，把巨大钱分成细小钱，每笔钱都不到规定申报的额度，频繁飞迅速转账，把钱层层转移，分散到不同渠道，提升资金溯源的困难度；数字货币和文艺品，也成了非常烫门的洗钱方式。”

资金开头“回流”香港

收紧的监管政策，让有些中国有钱豪开头沉新鲜评估新鲜加坡的“投钱圣地”地位。他们中的不少许人，特别是身家上亿的顶级有钱豪，都默默地开头把资金从新鲜加坡转回中国香港。根据New World Wealth及移民公司Henley & Partners数据， 2024年中国香港高大净值人士，近5年以来首次回流。中国香港财政司司长远陈茂波说 2023年中国香港财有钱管理资产长大远2.1%，至31万亿港币，其中私人银行资金净流入许多些340%，达3900亿港币。巨大额保险产品，2024年第一季的卖量，较同期增加远了63%。

中国香港频繁向全球投钱人示优良。2023年， 中国香港发布《有关香港进步家办业务的政策宣言》，进一步加巨大捐税的优惠制度，优化居留制度，借此吸引更许多家办选择中国香港。这些个措施目前有了初步的效果。预计有5-10%原来在新鲜加坡的家办，转向中国香港。

迪拜的“机会”

在新鲜加坡收紧、 香港回流的一边，迪拜也开头加入这场“争夺战”。2024年1月， 新鲜加坡联合家族理财室昇世集团在迪拜开设办公室，另一家联合家办Farro Capital在2023年12月，在迪拜设立区域总部。截至2023年，迪拜世界金融中心拥有超出440家注册基金，超出600家家族企业。但目前家办体量上，无法与中国香港和新鲜加坡相比。

迪拜的优势在于，家族企业是钱财引擎。占到了阿联酋GDP的60%、私营企业的90%。政府出台措施，促进和保障家族企业持续盈利和进步。在迪拜，家族办公室的设立流程相对轻巧松，捐税优惠力度巨大，且对资金来源的审查没有新鲜加坡那么严格。这让有些感到“烦恼”的中国有钱豪，开头把目光投向中东。

监管的“两困难”

通讯及新鲜闻部长远杨莉明说“巨大有些人都不是洗黑钱分子或罪犯。如果我们把规定制定得太紧， 那巨大有些清白的申请者，就会遭受不少许不了的处罚，而真实正的恶劣人，依然会找到办法钻漏洞。”这句话道出了新鲜加坡监管的两困难：既要打击洗钱，又要保持金融中心的吸引力。

从金融业的长远远身子优良进步来看， 完善监管和审查很有少许不了但过于严格的审查，已经严沉关系到了在新鲜加坡正规投钱的有钱人的日常运作，而他们正是新鲜加坡成为金融中心的基石。新鲜加坡在摸索和睦衡管控的尺度， 今年3月，新鲜加坡金管局针对家族办公室和相关干活人员，出台了更严格的管理制度，一边进一步收紧有钱豪们永居权的获取。6月， 新鲜加坡财政部、内政部、金融管理局出台了《国资产追回策略》，规定政府会“追讨、充公、归还不合法犯法所得获利。”明确规定能向违规违法的个人和机构，追缴之前的捐税优惠。

这些个政策的出台，让更许多中国有钱豪感到不安。他们原本选择新鲜加坡， 是看中了这里的稳稳当当、平安和矮小捐税，但眼下他们需要花费更许多的时候和精力去应对银行的审查、家办的审批，甚至担心自己的资金被“误伤”。张总说“我搞懂新鲜加坡需要加有力监管，但眼下的做法，有点‘一刀切’了。我们这些个正规投钱者，反而成了最巨大的受害者。”

新鲜加坡的金融监管收紧，让中国有钱人感受到了前所未有的“烦恼”。这种烦恼，不仅来自于账户被冻结、开户被不要，更来自于对以后的不确定性。他们开头沉新鲜评估新鲜加坡的“投钱天堂”地位，寻找新鲜的避风港。这场由洗钱案引发的连锁反应，或许会改变全球财有钱格局的走向。