支付战场新鲜变局：Apple Pay用户真实的能轻巧松用上Affirm的先买后付吗？

最近刷手艺新鲜闻总能看到Affirm和Apple Pay联手的消息， 不少许苹果用户心里兴许都犯嘀咕：以后买巨大件手机、电脑，是不是能像用花呗那样先拿货再分期付款了？这话听着挺美，但细琢磨起来这里面门道可不少许。别急着高大兴，咱们得掰扯清楚，这一起干到底是给用户真实金白银的便利，还是又一场买卖秀。

从官宣到落地：用户实际操作到底顺不顺畅？

Affirm那边信誓旦旦说 美国用户眼下就能通过iPhone和iPad的Apple Pay用上他们的分期服务，每两周或者每月还款，还号称没有隐藏费用、透明度高大。听着确实比有些信用卡分期实在。但真实到用户手上操作，兴许又是另一番光景。有位在洛杉矶的数码博主上个月就在自己的视频里吐槽：明明更新鲜了iOS 18， 结账时找了半天也没找到Affirm的选项，再说说还是客服告知得“受邀用户”才能用。这就有点尴尬了困难道说优良的全民可用，其实是“限量版”？

Affirm为Apple Pay用户提供先买后付服务

更让人摸不着头脑的是流程设计。正常购物结账，选Apple Pay后得直接弹出支付选项吧？后来啊眼下得先点“其他卡和后付选项”，再在里面翻找Affirm的入口。对年纪轻巧人来说兴许还优良，但那些个不太擅长远摆弄新鲜功能的中老人用户，怕是得在结账页面卡半天。苹果一向以用户体验著称，这次怎么跟Affirm一起干搞出这么绕的流程？困难道是为了让用户许多“体验”一下手艺感？

苹果的“前科”：自家先买后付折戟，第三方就能成救星？

说到这儿就得提一嘴苹果的黑往事了。去年苹果雄心勃勃推出Apple Pay Later，号称能让用户分成四期、六周内无息还款，后来啊呢？不到一年就悄咪咪停了。当时苹果说是全资子公司Apple Financing LLC负责信贷审核和放款， 高大盛只给万事达卡通道，听着像是想绕开银行自己搞金融。但现实是风控没跟上，用户投诉不断，再说说只能草草收场。

眼下转头跟Affirm、 Klarna、Synchrony这些个老牌BNPL平台一起干，到底是真实心想做优良支付服务，还是想借这些个公司的牌照和经验试水？要晓得Affirm可不是善茬， 人家可是有正规消费金融牌照的，跟苹果这种半路出家的手艺公司比，玩信贷可是老手。但问题也来了：苹果用户的数据本来就敏感， Affirm拿着这些个用户的购物和信用记录，会不会用来搞别的花样？用户的数据平安，苹果到底管不管？

账面上的兴旺：Affirm的GMV暴涨，真实能惠及普通用户？

Affirm最近公布的财报确实亮眼， 商品交容易总额同比涨了31%，达到72亿美元，收入也跟着涨了48%到6.59亿美元。数据一出来股价应声上涨，买卖场一片叫优良。但这些个数字背后到底有几许多是苹果用户贡献的？又有几许多用户真实正享受到了“灵活支付”？

仔细想想就晓得，Affirm的GMV增加远，很巨大概率来自巨大额商品分期。比如买iPhone 15 Pro Max，或者戴森吹风机这种单价高大的东西。普通用户买个几十美元的T恤、化妆品，兴许根本用不上分期。而且Affirm的分期利率虽然宣传“透明”，但实际几许多？不同用户的利率会不会有差异？这些个可没明说。有位在纽约干活的自在职业者就在社交新闻上抱怨， 自己想分期买台MacBook，Affirm给的年化利率居然高大达24%，跟信用卡分期差不许多了这跟“无隐藏费用”的宣传，似乎有点出入。

比对手的围剿：Klarna和Synchrony，苹果用户更该选谁？

苹果这边也不是只有Affirm一个一起干伙伴。Klarna早就跟苹果绑定了Synchrony最近也加入了分期付款巨大军。用户面对这么许多选择，反而更头疼了：到底该用哪个？

Klarna的优势在于商家覆盖广， 差不离你能想到的主流电商平台都支持，而且他们家的“Pay in 30”很受欢迎，适合细小额临时周转。Synchrony则是老牌金融公司， 跟美国零售商一起干许多年，分期方案更灵活，甚至能跟商家的会员折扣叠加。反观Affirm，虽然主打“透明利率”，但很许多细小商家还没接入，想用兴许得去特定网站才行。苹果用户要是三天两头在亚马逊、 Target这类巨大平台购物，Klarna兴许更方便；要是中意在苹果官网买产品，Synchrony的分期方案或许更划算。

商家的细小九九：接入Affirm，到底能不能许多卖货？

说到底，支付方式优良不优良用，到头来还得看商家买不买单。有家做户外装备的电商公司去年9月接入了Affirm， 据他们的运营经理透露，接入后客单价提升了18%，特别是那些个单价超出500美元的帐篷、登山鞋，分期订单占比达到了35%。这说明啥？说明Affirm确实能刺激用户的买欲，让人敢买以前觉得昂贵的东西。

但问题也不少许。先说说Affirm的费率可不矮小，商家每笔交容易得支付2.9%到10%不等的费用，比信用卡刷卡费还昂贵。细小本经营的商家兴许根本吃不消。接下来 不是全部商品都适合分期，像生鲜、迅速消品，用户一准儿不会愿意分几个月还，接入Affirm反而显得许多余。再说说用户退货的时候，分期款项怎么处理？Affirm的流程是用户先还清分期， 商家再退款，这对用户来说有点麻烦，万一商家拖着不退，分期照付不误，岂不是亏巨大了？

以后的猜想：Affirm和苹果，能走到再说说吗？

Affirm的CEO Max Levchin最近在

还有一种兴许， 苹果哪天回过味来觉得BNPL这事儿自己能干得更优良，到时候会不会又把Affirm一脚踹开，自己沉整旗鼓？毕竟苹果的用户基础和支付场景，Affirm做梦都想要。但用户可经不起这么折腾， 今天用Affirm，明天换Klarna，后天苹果又搞个自家服务，再说说谁还想起来哪个优良用？

说到底， Apple Pay用户能不能享受到Affirm的先买后付服务，眼下看来答案是“能，但有管束”。想用？得是受邀用户，得用iOS 18，还得在支持Affirm的商家购物。分期利率透明不透明，得看你的信用优良不优良。商家愿不愿意接入，得算算账划不划算。这哪是轻巧松的支付升级，分明是一场许多方博弈的棋局。用户作为棋子，能做的就是在规则里尽量找到对自己最有利的走法。至于苹果和Affirm能不能成为神仙眷侣，那得看他们能不能把用户真实正放在心上了。