券商如何利用AI激活存量客户?集约化运营面临哪些挑战
去年“9·24行情”如同一场突如其来的风暴, 席卷了整个证券买卖场,新鲜开户数量如同潮水般涌来。只是 剔除行情的关系到,我们找到,券商通过线上导流获客的效果显著,相较于线下营业部,线上导流既高大效又矮小本钱。这不仅带来了新鲜增开户,更让券商有了盘活存量客户,扩巨大服务半径的兴许。

券商的服务巨大众投钱者成为当务之急。互联网金融和AI手艺的兴起,为券商盘活存量客户带来了新鲜的思路。只是证券公司零售业务正处于数字化转型升级的十字路口,面临着内外部的许多沉挑战。
先说说考核机制和利益分配是券商运营的一巨大困难题。总部数字金融部门直接下场服务, 虽然能实现收入等KPI考核,但却兴许变成与分支机构比的关系,反而不利于盘活存量客户,实现对客户的全生命周期服务。所以呢, 一些券商采取的是总部团队不考核收入,但为分支机构赋能,或者总部让利,与分支机构分成的方式进行利益分配。
集约化运营的挑战
集约化运营是券商提升服务效率,盘活存量客户的关键手段。只是这一过程中也面临着三巨大困难点。
一是怎么评估数字化集约运营的效果。投钱者开户、 交容易、买卖产品等行为与行情息息相关,所以呢需要设置对照组,才能剔除行情的关系到因素,体现“集约降本、提质增效”的成果。
二是组织架构和人员配套。老一套的证券零售业务架构是总部—分公司—营业部, 券商总部部门只有管理和考核职责,没有直接服务客户的权限。而数字化、集约化的经营模式则要求更加灵活的联动模式。
三是考核机制和利益分配。总部数字金融部门直接下场服务, 兴许变成与分支机构比的关系,反而不利于盘活存量客户,实现对客户的全生命周期服务。
客户需求挖掘与转化
证券行业零售经纪业务正告别粗放式进步模式,进入数字化集约运营时代。集约经营意味着精细化、 差异化,需捕捉客户有效需求,而实现投钱者需求精准匹配的第一步就是对客群进行分层。
目前,借助互联网金融和AI赋能对客户进行集约化管理的券商,都取得了不错的效果。比方说 华南一家券商利用巨大数据模型和AI算力自研形成“智造+”产品矩阵,2024年“智造+”产品保有签约客户18万户,新鲜增首次签约客户留存率70%,其中智能交容易规模增加远显著,2024年度保有客户签约资产约40亿元,同比增加远82%。
因为证券行业获取增量客户的本钱越来越高大,只沉视开户考核的老一套经营模式已经过时。券商要实现客户的全生命周期服务, 除了给投钱顾问服务之外还需要通过集约化运营扩巨大服务半径,借助AI盘活存量客户。
券商利用AI激活存量客户,实现集约化运营,面临着诸许多挑战。只是因为手艺的不断进步和行业的进步,这些个挑战终将被克服。券商应抓住机遇,不断创新鲜,为客户给更加优质的服务,实现可持续进步。
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