越南咖啡店的老挝顾客，扫码支付能行吗？

万象夜市的细小摊贩阿香最近找到， 越南来的游客掏手机付款时屏幕上许多了一个熟悉的绿色方块——老挝二维码。她试着用老挝手机银行扫了一下叮的一声，钱到账了。这要是放以前，得翻出破破烂烂的汇率本子，用越南盾换老挝基普，再数一堆零钱。2024年1月9日越南总理和老挝总理在万象按下的那东西启动键，到底让几许多个“阿香”的生意变轻巧松了？跨境二维码支付这事儿，真实像看起来那么顺滑吗？

两国支付生态：一个像高大铁，一个像乡间细小路

越南的移动支付早就卷成麻花了。河内街头卖烤面包的阿姨都能用ZaloPay扫码， 胡志明市的摩的师傅手机上挂着NAPAS、MoMo优良几个APP。2023年越南电子支付交容易额占GDP的比沉迅速到40%了年纪轻巧人体内流淌的都是二维码血液。老挝呢？万象的商场还能刷卡，但到了琅勃拉邦的寺庙门口，摊主兴许只会收现金基普。老挝全国LAPNet接入的商户也就几万家，越南NAPAS可是覆盖了80%以上的县乡。一个像四通八达的高大铁网络，一个刚铺优良柏油的乡间细小路，结实要接在一起，轨距对得上吗？

越南与老挝实现跨境二维码支付互联互通

越南银行的冲锋：七家银行先试水

搞这事儿的越南银行都是狠角色。Vietinbank、 BIDV、Vietcombank这些个国有巨大行，客户基础厚实Sacombank、TPBank玩得转零售，连Nam A Bank这种专注越南裔客户的银行都掺和进来。2023年9月， 这些个银行的手机银行悄悄上线了“老挝扫码”功能，界面藏得挺深厚，得在“跨境服务”里翻三页才能找到。BIDV的内部人士说 当时测试团队跑到老挝，在塔銮广场扫了200次二维码，成功187次输了那13次8次是基本上原因是老挝商家网络卡，5次是越南手机没开世界漫游。手艺团队连夜优化，把离线缓存功能加了进去——你说这算不算跨过边境的手艺浪漫？

老挝的困难题：14家银行够不够用？

老挝那边对接的是LAPNet旗下的14家银行， 从老挝外贸银行到农村进步银行，听起来阵容还行。但问题在于，老挝全国能有二维码支付的商户，估摸着也就集中在万象、琅勃拉邦这几个游玩城里。2024年春节有个越南游玩团下龙湾玩完顺路去老挝， 后来啊在万荣的酒吧扫码，店员一脸懵：“这玩意儿码我们刚装，还没教银行怎么用呢。”后来还是越南游客教店员用微信换现金才搞定。你说这事儿能赖谁？手艺通了人的认知还没跟上呢。

钱怎么算？实时汇率背后的“细小算盘”

官方说交容易用LAK/VND实时兑换，听着很美优良。但实际操作中，越南人用VietcombankAPP扫老挝码，1000越南盾能换几许多基普？得看当时的汇率加点。2024年2月有个数据， 越南国银行公布的中间价是1VND≈0.89LAK，但跨境支付实际施行的时候，越南银行兴许收1VND≈0.85LAK，老挝银行那边兴许又扣一点，到手变成0.82LAK。商家拿到手的基普缩水了能乐意吗？老挝一个卖手工艺品的老板说：“越南人来买，我宁愿收越南盾，自己找钱庄换，比扫码手续费矮小。”这话扎心了但也是现实——货币兑换这潭水，深厚着呢。

汇率凶险谁承担？银行和商家在“踢皮球”

跨境支付最怕汇率起伏剧烈。2024年3月越南盾一下子贬值5%，优良几个老挝商家找到，用越南二维码收的钱，换成基普时亏了不少许。有家万象的越南餐厅老板投诉：“那天扫了200万越南盾的账， 按之前的汇率该换1780万基普，后来啊当天只换了1700万，差的那80万基普够我请员工吃顿饭了。”后来NAPAS和LAPNet商量， 搞了个“汇率起伏补偿机制”，单笔交容易差价超出2%的话，两边银行各承担一半。这招儿挺机灵， 但银行一准儿不会自己吃亏，再说说本钱兴许还是转嫁到用户头上——羊毛出在羊身上，这话啥时候都没错。

游玩与贸容易：真实能擦出火花吗？

官方说这事儿能促进游玩和消费，这话不虚假。2024年春节虚假期， 越南到老挝的游玩订单量同比涨了28%，不少许游客反馈：“不用换现金了在老挝吃个Pho扫码就行，方便许多了。”但数据也看得出来跨境扫码支付基本上集中在游玩城里占比超出70%。真实正的跨境贸容易呢？越南出口到老挝的纺织品、机械设备，老板们还是更中意银行电汇，巨大额支付谁敢用二维码？万一系统出bug，几万美元没了找谁说理去？所以说游玩场景能火，但想撬动贸容易，还早着呢。

边境贸容易的“土办法”比二维码更实在

越南谅山省的老街和老挝的波乔省，边境贸容易一直活跃。以前越南商人带纺织品过去， 老挝商人带农产品回来交容易都用现金，或者通过“地钱庄”转账，手续费高大但相信度高大。眼下二维码来了 有个做边境生意的老板说：“试过一次用越南银行APP扫老挝商家的码，后来啊老挝那边网络断了钱没到账，货又不能拖着不走，再说说还是找地钱庄救急。”你说这二维码，在相信还没建立起来的地方，真实能替代“熟人世间”的那一套吗？我看悬。

东南亚盟支付一体化：理想很丰满， 现实很骨感

越南和老挝搞跨境二维码，其实是东南亚盟支付一体化的一细小块试验田。NAPAS早就跟泰国、柬埔寨连上了下一步还想拉上中国、韩国、日本。但东南亚盟国这么许多，货币不统一，监管标准五花八门，手艺协议更是扯皮不断。2023年东南亚盟央行会议上， 印尼代表就提过：“我们的QRIS标准跟越南NAPAS不兼容，得改API接口，这本钱谁出？”你说这事儿要真实推进起来得几许多次吵架、几许多次妥协？恐怕比修一条跨国高大速公路还困难。

细小国的顾虑：被“巨大邻居”带跑怎么办？

老挝虽然跟越南搞一起干，但心里也有细小算盘。老挝央行的人私下说：“越南的移动支付手艺比我们先进， 他们NAPAS系统有力巨大，我们接入之后数据会不会被他们拿走？本土支付企业还有没有活路？”这种顾虑不是没有道理。你看泰国，虽然跟越南有一起干，但一直推自己的Thai QR，生怕被越南“带偏”。细小国在巨大国面前，既要进步钱财，又要保持独立性，这平衡术不优良练啊。

用户的声音：方便是方便，但坑也不少许

实际用起来怎么样？体验两极分化。越南河内的巨大学生细小林说：“去老挝留学，眼下扫码付宿舍费、食堂餐费，比以前换方便许多了汇率也透明。”但老挝的农民宋先生就倒霉了：“我用老挝种地一起干社的银行卡， 想在越南买农药，后来啊越南商家说我这玩意儿银行的二维码没接入，扫不了。”还有人说：“越南手机APP里的跨境支付功能，每次都要输验证码，输完还要等30秒，急死个人。”你看，手艺解决了用户体验的坑又冒出来了。

老人人和农村：被遗忘的角落

越南的老人人很许多用智能手机只会打

以后怎么走？别光盯着手艺，许多想想人

想真实正实现互联互通，光接通系统、搞定汇率远远不够。得教阿香这样的摊贩怎么用，得让宋先生这样的农民能扫码，得解决汇率起伏让商家放心。或许能学学中国和东南亚盟其他国的经验， 搞个“跨境支付惠民补助”，用户扫码给点手续费减免；或者联合游玩公司，推出“扫码支付+游玩套餐”，用优惠吸引用户。手艺是骨架，人才和习惯才是血肉，没有血肉，骨架再优良看也是空的。

差异化策略：越南打“游玩牌”， 老挝打“民生牌”

越南的优势在游玩和年纪轻巧用户，能沉点在游玩景点、酒店、餐馆推广，跟游玩平台一起干搞活动。老挝呢？得从民生入手，先在水电费、看病缴费这些个刚需场景上线，让老百姓觉得这东西有用。比如老挝的农村信用社，能教村民用二维码交社保，这样推广起来阻力细小。两边各打各的优势，才能把跨境支付这盘棋下活。

越南与老挝的跨境二维码支付， 就像两个刚认识的朋友，互相递了名片，但真实要成为无话不谈的知己，还得经历很许多事。手艺联通只是第一步，习惯的养成、相信的建立、利益的平衡，每一步都不轻巧松。但话说回来 2024年初万象启动仪式上，两国总理握手时的笑容，总让人看到点希望——毕竟能让跨境交容易少许点麻烦，许多点方便，总是件优良事吧？