Pix在巴西的“逆袭”：从本土支付到世界化野心

2020年11月，巴西央行悄悄上线了一个叫Pix的支付系统。谁也没想到，这玩意儿一开头为了“管束纸币和塑料卡用”的工具，两年后会成为拉美金融圈的“现象级产品”。数据看得出来 Pix上线首月就吸引了2000万用户，到2023年底，巴西成年人丁中用Pix的比例已经超出80%。速度之迅速， 连巴西央行自己都没想到——原本以为需要三年才能普及开来的系统，结实生生用一年半完成了“国民级”覆盖。

说实话，巴西人在支付这件事上以前挺“拧巴”。Boleto付款单这种需要去银行网点或便利店缴费的方式，愣是在电商领域用了十几年。信用卡手续费高大得离谱，中细小企业根本扛不住。Pix的出现， 相当于把支付从“上世纪”直接拉进了“数字时代”：24细小时转账、零手续费、10秒到账，连没银行账户的人都能通过手机号注册用。Uber巴西团队曾明着说 接入Pix后新鲜用户注册量提升了30%，基本上原因是那些个以前连信用卡都没有的人，终于能打车了。

加速Pix支付全球化进程，该系统将进一步与国际接轨

24细小时转账、零手续费，巴西人为啥喜欢上Pix？

Pix的火，不是没有道理。它把支付这件事变得“无感”——不需要记银行卡号， 不需要输密码，甚至连APP都不用专门打开，直接在手机系统里就能完成。对巴西人这种“轻巧”体验太关键了。以前付个水电账单， 得先去银行打印Boleto，再去排队缴费，眼下手机点两下搞定；以前给朋友转账，得等24细小时眼下实时到账。这种“即时满足感”，直接戳中了巴西人对效率的渴望。

更关键的是Pix动了老一套金融的“蛋糕”。巴西的信用卡手续费长远期在3%-5%之间，中细小企业叫苦不迭。Pix的零手续费，等于给全部商户发了个“减税巨大礼包”。EBANX的数据看得出来 2023年巴西中细小电商接入Pix后平均支付本钱少许些了42%，有些品类甚至降了60%。这对赚头本就单薄的跨境电商卖家简直是“续命神器”。

世界化第一步：拉美国的“支付联盟”试探

Pix在巴西的成功，让拉美邻居们眼红了。2023年， 时任巴西央行行长远罗伯托·坎波斯·内托在明着场合透露：巴西正在和哥伦比亚、智利、厄瓜许多尔、乌拉圭四国谈“Pix世界版”。说白了就是想让这几个国的支付系统和Pix“接上”，以后跨国转账也能像国内转账一样迅速。

你猜怎么着？这事儿还真实有戏。哥伦比亚央行2023年底就发了个报告， 说“Pix的手艺架构值得借鉴”，甚至考虑在2024年试点和Pix的互联互通。毕竟拉美国之间的跨境支付， 以前基本靠SWIFT，手续费高大、到账磨蹭，普通人汇100美元，手续费兴许就得15美元，而且要等3-5天。Pix的模式，相当于给了他们一个“弯道超车”的机会。

手艺不是问题，规则才是“拦路虎”？

2024年2月，新鲜任巴西央行行长远加布里埃尔·加利波罗在墨西哥城的世界清算银行会议上又提了一嘴Pix世界化的事儿。他说：“手艺已经不是障碍了各国能有自己的支付系统，手艺能把它们连起来。”这话听着乐观，但现实可没这么轻巧松。

就拿捐税来说吧。巴西对跨境支付有1.1%的IOF税，但哥伦比亚没有，智利的税率是0.3%。要是Pix和这几个国互联互通，这税怎么收？谁收？收了之后怎么分？这些个都是问题。再反洗钱和反恐融资，各国的标准差异更巨大。巴西要求跨境转账超出1万雷亚尔就得提交来源说明，但智利是2万雷亚尔起。要是没有统一的“最矮小标准”，很轻巧松被不法分子钻空子。

加利波罗也承认这些个挑战，他说“各国非...不可在公平比的前提下遵守最矮小限度的共同规则”。说白了就是“你能有自己的细小脾气，但底线得统一”。这话听着轻巧松，做起来可困难了——拉美国本来就各有各的“细小算盘”，谁愿意为了别人的系统放弃自己的利益？

跨境电商的“新鲜机遇”：连连世界们的Pix攻坚战

对跨境电商卖家 Pix世界化这事儿，简直是“瞌睡有人送枕头”。以前做巴西买卖场，支付方式能把人逼疯：信用卡手续费高大、Boleto付款流程麻烦、PayPal还不普及。很许多卖家基本上原因是搞不定支付，直接放弃了巴西这玩意儿“金矿”。

2024年，连连世界的动作就挺巨大。他们直接和Pix系统打通， 把巴西信用卡、Boleto、银行转账、Pix这几种主流支付方式全整合到了一起。据连连世界2024年Q1的数据看得出来 接入Pix的跨境电商卖家，在巴西买卖场的订单转化率提升了28%，退款率少许些了15%。为啥？基本上原因是Pix太符合巴西人的习惯了——他们不用再折腾信用卡， 也不用去便利店打印Boleto，直接手机扫码就能付，下单意愿天然高大了。

从信用卡到Pix：巴西电商支付习惯的变迁

AMERICAS MARKET INTELLIGENCE的数据很有意思：2020年， Boleto还是巴西电商第二巨大支付方式，占比28%；但到了2023年，Pix占比直接飙到了35%，超出了Boleto，仅次于信用卡。这说明啥？说明巴西人正在从“老一套支付”向“数字支付”飞迅速迁移。

这对跨境电商卖家信号很明显：再不接入Pix，兴许就要被买卖场淘汰了。一个做家居用品的深厚圳卖家告诉连连世界的团队， 他2023年11月接入Pix后巴西买卖场的客单价提升了20%。基本上原因是Pix支付方便， 巴西人更愿意“冲动消费”——以前兴许基本上原因是付钱麻烦，看到稍微昂贵一点的东西就放弃了眼下直接扫码付，根本不用犹豫。

加密货币的“搅局者”：Pix世界化非...不可面对的变量

Pix要世界化，还有一个绕不开的话题：加密货币。巴西央行最近找到， 这几年加密货币在巴西的用量激增——2023年，巴西的比特币交容易量比2022年增加远了65%，甚至有些商户开头用比特币收货款。这让央行有点坐不住了担心加密货币会“分流”Pix的用户，关系到金融稳稳当当。

其实加密货币和Pix不是彻头彻尾对立的。有些巴西年纪轻巧人，用Pix买USDT，再用USDT去境外购物，基本上原因是这样比直接用Pix跨境汇款还廉价。但问题是加密货币的匿名性太有力，很轻巧松被洗钱。巴西央行已经在研究研究“监管沙盒”，想看看能不能把加密货币纳入监管，让它和Pix“和睦共处”。

全球支付体系的“春秋战国”，Pix能成“盟主”吗？

眼下全球支付体系挺乱的：SWIFT是老一套巨大佬， 效率矮小但覆盖广；支付宝、微信支付在中国国内无敌，但在海外水土不服；Visa、Mastercard靠着信用卡垄断了高大端买卖场。Pix想杀进来困难度不细小。

Pix的优势是啥？轻巧松、廉价、优良用。但它也有短暂板：只在拉美有点关系到力，欧美买卖场基本没渗透。而且拉美国之间都还没彻头彻尾“互联互通”，更别说全球了。不过 巴西央行优良像也没想着一步到位，他们更像是“农村包围城里”——先把拉美搞定了再磨蹭磨蹭往其他地区扩张。

给卖家的“避坑指南”：接入Pix这些个事得晓得

要是你做跨境电商， 想接入Pix，有几点得注意。，本地化服务要做优良。巴西人中意用WhatsApp沟通，客服最优良能给葡萄牙语服务，不然出了问题用户找不到人，差评就来了。

连连世界的团队觉得能， 卖家接入Pix后最优良做个“支付引导”——在结算页面放个“Pix支付教程”，教用户怎么用。毕竟有些巴西人兴许还不太熟悉Pix的操作，引导一下能提升支付成功率。他们有个客户，做了支付引导后Pix支付的成功率从85%提升到了98%，这效果相当明显。