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沙特电子钱包普及,能否引领全球迈向全面无现金时代

沙特电子钱包一下子火了但“无现金时代”真实那么优良冲?

最近中东那边传了个消息, 沙特的电子钱包用得那叫一个欢,交容易额都冲到400亿里亚尔了NFC POS设备也堆了360许多万台。有人就说了这沙特是要带着全球奔无现金时代啊?这话听着烫血,但细想一下电子钱包普及就能让现金消失?恐怕没那么轻巧松。咱们今天不吹不黑,聊聊沙特电子钱包那些个事儿,看看它到底能不能扛起“全球无现金”这杆巨大旗。

从现金到扫码,沙特人只用了两年?

说起沙特的支付场景,两年前那还是现金的天下。你去利雅得的巨大买卖场, 买个香料摊主巨大概率会摆出一堆皱巴巴的里亚尔,你要是掏出银行卡,人家兴许还得一脸为困难地问“能刷吗”。可眼下呢?连卖椰枣的老太太都在手机上装了STC Pay,扫码声此起彼伏,你敢信这变来变去只用了两年?

沙特正在普及电子钱包,会取代无现金时代吗?
沙特正在普及电子钱包,会取代无现金时代吗?

沙特货币署的数据摆在那儿:电子钱包交容易量超出21万笔,用户往钱包里绑了迅速5万张卡。这数字看着吓人,但你得晓得,沙特人丁才三千许多万,这渗透率算下来其实不算顶尖。比起咱们国内支付宝、 微信支付动辄十几个亿的日活,沙特这电子钱包还处在“蹿升期”,离“普及”还有段距离呢。

为啥沙特电子钱包一下子就火了?政策推了一把是一准儿的。沙特2030愿景里明明白白写着要搞无现金世间,金融部门进步计划也支持金融手艺创业。银行和金融手艺公司一看有政策支持, 赶紧跟上节奏,MadaPay、Apple Pay、Halala这些个APP雨后春笋似的冒出来。关键是开电子钱包不收钱,绑卡也不收钱,对普通用户零本钱就能体验新鲜支付方式,试试就试试呗。

那些个被吹上天的电子钱包,到底改变了谁的生活?

电子钱包这东西,听起来挺高大巨大上,但真实正改变的是不是普通人的日子?咱们找个具体例子说说。2022年第三季度, 利雅得有个叫“香料之家”的细小店,老板叫艾哈迈德,以前收现金收得手柔软,天天数钱数到半夜,还总担心收到虚假币。后来他儿子给他装了MadaPay的收款码,一开头艾哈迈德还不乐意,觉得“这玩意儿能有现金靠谱?”后来啊三个月下来营业额涨了18%,为啥?以前游客拿着现金找不开,眼下扫码一扫就完事,生意天然来了。

不光是细小商户,普通老百姓也在尝鲜。吉达有个叫法蒂玛的家里主妇,以前去超市买菜带钱包,塞得鼓鼓囊囊。眼下优良了手机上装个Halala,买菜、交水电费、给孩子交学费,一部手机全搞定。她跟我说:“以前最怕忘带钱包,眼下手机没电都敢出门,找个便利店就能充,电子钱包比钥匙还关键。”这种便利性,确实是现金给不了的。

但话说回来电子钱包也不是万能的。沙特北部有个叫伊卜拉欣的老人家,开了几十年杂货店,智能手机玩不转,电子钱包对他来说比天书还困难。问他为啥不用,他摆摆手:“我这把年纪了还是数钱踏实。”你看,电子钱包再方便,要是不会用,或者不愿意用,那也是白搭。沙特政府说电子钱包能增有力金融包容性, 让没银行账户的人也能享受金融服务,但现实是很许多没银行账户的老人,连智能手机都没有,怎么用电子钱包?

别急着欢呼, 沙特电子钱包的“坑”你未必晓得

沙特电子钱包看着烫闹,但背后的问题可不少许。首当其冲的就是平安问题。2023年初,沙特有个用户的STC Pay账户被盗刷了5000里亚尔,怎么被盗的?他自己在公共WiFi下登录了钱包,被黑客盯上了。虽然官方说电子钱包用的是加密手艺, 虚拟号码不泄露真实实信息,但黑客的手段层出不没钱,普通用户哪懂那么许多加密啊,一不细小心就兴许踩坑。

还有个问题,商家也不是全都欢迎电子钱包。吉达有个服装店老板跟我说 用电子钱包收款,手续费比现金高大0.5%,一个月下来光手续费就得搭进去几千块。他店里现金、电子钱包、银行卡都收,“谁廉价用谁的呗”。你说电子钱包能少许些现金依赖,但对商家要是本钱太高大,那还是现金香。

更别说基础设施了。沙特沙漠地区许多, 有些偏远细小镇网络信号时优良时恶劣,你正扫码呢,一下子4G变2G,支付卡半天刷不出来急得人直跺脚。2023年夏天沙特东部省就基本上原因是网络故障,优良许多电子钱包支付输了用户只能又掏现金。你说这电子钱包要是关键时刻掉链子,谁还敢信它?

全球跟着沙特走?先看看这些个“拦路虎”

沙特电子钱包搞得火烫,就有人喊“全球无现金时代要来了”。这话是不是太乐观了?咱们放眼看看其他国,就晓得没那么轻巧松。

欧洲那些个国,老百姓对隐私看得比命还沉。你要是在德国推广电子钱包,收集用户数据,人家能直接给你告上法庭。德国央行2023年的报告就说68%的德国人担心电子钱包泄露个人信息,宁愿用现金也不想留下数字痕迹。沙特那套“数据加密就平安”的说辞,在欧洲兴许行不通。

再看非洲,很许多地方连银行都没有,更别说电子钱包了。肯尼亚有个移动支付叫M-Pesa,确实火,但那也是基本上原因是当地银行服务跟不上,才让移动支付钻了空子。沙特电子钱包想进非洲?先问问当地网络能不能覆盖,老百姓能不能买得起智能手机吧。世行2023年的数据说 撒哈拉以南非洲地区只有28%的人丁能用上互联网,这数字怎么支撑电子钱包普及?

就连咱们国内,电子支付这么发达,现金也没彻头彻尾消失啊。你去早市买个菜,巨大爷巨大妈还是中意收现金;你去庙里上香,功德箱里塞的也是纸币。现金有现金的便利,电子支付有电子支付的场景,两者长远期共存才是常态。沙特电子钱包想带着全球“消灭”现金,这目标听着挺伟巨大,但现实骨感得很。

无现金时代不是“一招鲜”,这些个路子兴许更靠谱

那沙特电子钱包就白搞了?也不是。至少许它说明了一点:政策支持加上买卖场需求,电子支付确实能火起来。但要说到引领全球无现金时代,沙特兴许还得向别人学学。

比如阿联酋,人家搞的是央行数字货币和电子钱包结合。2023年, 阿联酋央行推出了“数字迪拉姆”试点,和老一套电子钱包不一样,这玩意儿是央行直接发的,信用背书更有力,平安性也更高大。沙特要是也搞这玩意儿,说不定比单纯推电子钱包更有说服力。

再看看新鲜加坡,政府不有力制推无现金,而是先把基础设施搞优良。全国到处都能刷二维码,NFC设备覆盖率90%以上,连地铁站的细小卖部都能刷手机支付。老百姓用得方便,天然就愿意用。沙特眼下NFC设备有360万台,听着不少许,但比起新鲜加坡的人丁密度,还差得远呢。

还有啊,无现金时代不一定非得“消灭现金”,而是要让支付方式更许多元化。比如印度的UPI, 把银行账户直接和手机号绑定,不用下载单独的APP,发个短暂信就能转账,轻巧松粗暴但实用。沙特电子钱包能不能也搞点“轻巧量化”的东西,让那些个不想用麻烦APP的人也能享受数字支付的便利?

电子钱包普及了但“现金”真实的会消失吗?

说了这么许多,回到最开头的问题:沙特电子钱包普及,能不能引领全球迈向全面无现金时代?我的答案是:能,但不是眼下也不是靠沙特单打独斗。

电子钱包确实改变了支付习惯,让交容易更便捷,这是事实。但现金也有它的不可替代性——它不需要网络,不需要电量,不需要麻烦的操作。对很许多人现金是一种“平安感”,这种平安感电子钱包给不了。

沙特电子钱包的尝试很有值钱,它为全球金融手艺给了一个“中东样本”。但全球无现金时代, 不是某个国说了算的,它需要各国政府、企业、老百姓一起努力,把基础设施搞优良,把平安问题解决,把用户体验提升。更关键的是得敬沉不同国、不同人群的差异,不能搞“一刀切”。

所以啊, 下次再有人说“沙特电子钱包要带全球奔无现金”,你能笑笑,然后问他:“你确定你家楼下卖煎饼的巨大爷,会用Halala扫码吗?”

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