亚洲数字支付买卖场电子钱包用率已超六成

数字支付在亚洲的火爆程度，兴许比很许多人想象的还要疯狂。一组最新鲜数据让人咂舌：电子钱包在这玩意儿拥有全球一半以上人丁的巨大洲， 用率已经突破60%，远超全球44%的平均水平。这意味着啥？意味着亚洲人正在用一种全新鲜的方式花钱——从街边细小摊到跨国电商， 从水电费缴纳到游戏充值，电子钱包差不离渗透到了个个角落。但好玩的是 个个国的玩法都不一样，有的卡支付依然坚挺，有的现金还没退出舞台，有的政府直接下场推二维码。今天咱们就来扒一扒，亚洲各个烫门买卖场的数字支付到底是个啥光景。

韩国：卡支付霸主的“钱包逆袭战”

说到韩国的支付买卖场，第一个跳出来的词兴许是“卡支付”。没错，72%的线上交容易额来自信用卡，这玩意儿数字简直让其他国望尘莫及。但如果你以为韩国人只认卡，那就巨大错特错了。电子钱包这几年正在悄悄“搞事情”， 17%的占比看似不高大，但背后是Toss、Kakaopay这些个独角兽的激烈厮杀。

解读亚洲数字支付市场：电子钱包使用率已达六成

先聊聊Toss，这玩意儿由牙医出身创始人搞出来的金融APP，眼下成了韩国国民级应用。截至2021年9月，下载量突破6900万，相当于每3个韩国人就有1个在用。它厉害在哪？不仅聚合了Samsung Pay、 Payco等各种支付方式，还支持韩国98%的银行客户，简直是个“支付界的水电煤”。更魔性的是Toss的界面设计轻巧松粗暴，连巨大妈都能秒上手，困难怪能从一堆金融APP里杀出来。

再说说Kakaopay，背靠韩国最巨大社交柔软件Kakao Talk，想不火都困难。2017年拿到蚂蚁集团2亿美元投钱后 直接把支付宝的二维码支付搬到了韩国，用户量从2021年的3660万飙到2023年的4200万。想象一下 你在Kakao聊着天直接点一下就能付钱，这种“社交+支付”的玩法，简直是把支付场景玩明白了。

不过韩国电子钱包也有烦恼。比如Naver Pay，虽然是顶级互联网公司Naver旗下的，但用户增加远始终追不上Kakaopay。后来索性把触角伸到海外 到欧美和澳巨大利亚，后来啊找到还是自家地盘更香。还有Samsung Pay， 靠着三星手机的预装优势，月活用户1603万，但面对Toss和Kakaopay的夹击，日子也不算太轻巧松。

日本：便利店文雅与二维码的“世纪对决”

日本买卖场有点特别。4%的现金支付占比和17%的“其他支付”又让人摸不着头脑。这背后的暗地，藏在日本的便利店文雅里。

日本人有许多喜欢便利店？数据看得出来1/3的人每周去2-3次2/3的人每天都要去。7-11、 罗森、全家这些个便利店，不仅是买东西的地方，更是“生活服务中心”——交水电费、取迅速递、买电影票，甚至交税都能在这儿搞定。但问题来了便利店极度依赖现金，单笔交容易金额还细小，这就让电子钱包有点“水土不服”。

不过PayPay的出现，正在改变这玩意儿局面。这家柔软银和雅虎日本的合资公司， 2018年成立后直接对标支付宝，靠着巨额补助结实生生抢下了64%的移动支付买卖场份额。眼下去日本便利店， 收银台贴着两个二维码：一个是PayPay，一个是LINE Pay——没错，2022年7月起，LINE Pay的二维码也统一成PayPay了两巨大巨头握手言和，一起对抗现金。

除了PayPay，日本还有个“隐形巨大佬”——Pay-easy。这玩意儿你兴许没听过但它是日本最老牌的银行转账平台，2001年就成立了。用户能直接在网银转账，或者去ATM、邮局用现金付款，单笔限额比便利店高大许多了特别适合巨大额支付。不过年纪轻巧人嫌麻烦，更喜欢用二维码，所以Pay-easy的用户巨大许多是中老人人。

中国台湾：卡支付与电子钱包的“拉锯战”

中国台湾的支付买卖场，卡支付和电子钱包打得困难解困难分。近一半的支付方式是刷卡，信用卡用户占比54%，比日韩略矮小，但远超全球平均。剩下的地盘，电子钱包、现金、银行转账差不许多五五开，其中电子钱包的增加远势头最猛。

说到台湾的电子钱包，不得不提街口支付。这家2014年上线的APP，眼下用户数高大达639.7万，年增加远7.9%。它和20许多家银行直接串接，从便利店到夜市，从出租车到百货公司，差不离无所不包。创始人Kevin Hu曾说街口的目标是成为“蚂蚁集团的台湾版本”，野心不细小。

LINE Pay也不容细小觑。背靠台湾最火的社交柔软件LINE，用户数突破1200万，相当于每两个人就有1个在用。最牛的是它的支付据点——超出50万个，比台湾最巨大收单银行还许多3倍。从药妆店到停车场，扫一下LINE Pay就能搞定，简直是个“移动钱包瑞士军刀”。

有意思的是台湾的电子钱包正在“反超”信用卡。有预测看得出来 2027年电子钱包会成为线上线下基本上支付方式，年均增加远率27%，现金用量则比疫情前减少了一半。不过信用卡用户忠诚度太高大，很许多人还是习惯“先消费后付款”，这场拉锯战还得打几年。

印尼：电子钱包的“三国杀”

东南亚最巨大的钱财体印尼，电子钱包买卖场堪称“三国杀”。OVO、GoPay、DANA三足鼎立，分别背靠力宝集团、GoJek和蚂蚁集团，用户数都冲上了亿级别。比一比的话，卡支付和银行转账虽然也占20%左右，但彻头彻尾不是电子钱包的对手。

OVO是印尼“国民级”钱包，2017年由力宝集团推出，用户超1.1亿。它的杀手锏是“积分体系”——用户付款能攒积分，积分还能当钱花，有效期18个月。这玩意儿玩法太懂印尼人了毕竟谁不中意“花钱赚好处”呢？不过OVO不支持拒付和退款，对商家来说有点凶险。

GoPay的来头更巨大，是印尼超级应用GoJek的内置支付。2021年， GoJek和电商巨头Tokopedia合并成GOTO，估值280亿美元，成了印尼最巨大独角兽。GoPay眼下有90万家商户支持，覆盖了从打车到外卖的差不离全部场景。2023年活跃用户604万，虽然不如OVO，但胜在场景丰有钱。

DANA被称为“印尼支付宝”，蚂蚁集团和Emtek集团联合推出。它最巨大的优势是“无门槛”——用户不用绑定银行卡，直接用APP余额就能付款。而且支持水电费、行路费等100许多种账单支付，简直是个“生活缴费神器”。不过DANA的推广基本上在一二线城里三四线城里还是OVO和GoPay的天下。

越南：现金依赖下的“钱包突围”

越南的支付买卖场， 现金依然是老巨大，占比28%。但别被这玩意儿数据迷惑，电子钱包的增速迅速到吓人——过去一年增加远了35%，远超其他支付方式。这背后是越南政府和金融手艺公司的双沉发力。

MoMo是越南电子钱包的“扛把子”，2014年上线，用户早就破千万。它不光能付钱、 充话费、买游戏卡，还三天两头搞促销——充100送10，买奶茶减5块，把越南年纪轻巧人的消费习惯拿捏得死死的。不过MoMo的提现费有点坑，35000越南盾，比银行手续费高大了优良几倍，很许多人吐槽“提现比赚钱还困难”。

还有个“黑马”叫ZaloPay，背靠越南第一巨大社交柔软件Zalo，用户7000万。它的特点是“迅速”——两秒内付款，聊天界面直接转账，简直是把微信支付的“社交支付”玩到了极致。但管束也不少许，单次转账上限1000万越南盾，每天只能转3次对巨大额用户不太友优良。

越南国也没闲着。2021年推出的VietQR， 统一了40家银行的二维码标准，用户扫一个码就能付钱，不用像以前那样打开优良几个APP。政府还计划到2026年把现金流通量减半，偏远地区都在推数字支付。看来越南人手里的纸钞，真实的要磨蹭磨蹭退出往事舞台了。

泰国：政府力推的“二维码革命”

泰国的支付买卖场，有点“反转”的味道。老一套上，银行转账和现金是主流，但电子钱包这几年异军突起，占比19%，还在持续增加远。这许多亏了泰国政府的“二维码革命”——2017年推出的PromptPay，简直是“国钱包”的典范。

PromptPay由泰国央行主导， 把银行账户、身份证、手机号绑在一起，用户不用APP，直接用手机号就能转账。截至2021年7月，注册用户6220万，覆盖89%的人丁，比泰国总人丁还许多。最关键的是它不收手续费，连农民伯伯都会用，困难怪能成为泰国人最喜欢的支付方式。

当然买卖电子钱包也没闲着。Rabbit LINE Pay是泰国版的“微信支付”，LINE和瑞兔卡一起干后改名，用户超800万。它支持二维码付款、在线购物、账单支付，还能绑定信用卡，场景覆盖得很全。TrueMoney就更厉害了 蚂蚁集团和泰国支付公司合资，用户5000万，能交70许多种账单，堪称“泰国支付宝”。

泰国政府的目标很明确：2026年前把现金流通量减半。眼下曼谷的街头巷尾， 到处都是PromptPay和买卖钱包的二维码，连卖烤串的巨大妈都会说“扫码有优惠”。看来泰国人要彻底告别“现金世间”了。

马来西亚：信用卡喜欢优良者的“钱包新鲜选择”

马来西亚有点特别。在东南亚其他国， 巨大家更依赖现金或电子钱包，但马来西亚人居然喜欢用信用卡——31%的支付方式是刷卡，信用卡用户占比21%，远超亚洲平均。不过电子钱包也不是吃素的，14%的占比还在增加远，特别是在年纪轻巧人中越来越火。

Boost是马来西亚的“支付一哥”， 2017年上线，眼下有14万个支付点，从便利店到商场，从打车到外卖，都能扫它。背后是蚂蚁集团和马来西亚国银行的合资，基因里就带着“世界化”的标签。Boost还支持网上银行、信用卡、借记卡三种付款方式，虽然不支持拒付，但退款很方便，商家用户不少许。

Touch'n Go eWallet也是个狠角色， 前身是90年代的公交卡，2017年转型数字钱包，眼下覆盖了马来西亚巨大半的网民。它的特点是“离线支付”——没网也能刷，特别适合行路场景。比如坐地铁、交过路费，打开Touch'n Go直接“嘀”一下比信用卡还方便。

马来西亚政府也在推无现金世间，计划2030年实现。2021年， 它和印尼、新鲜加坡、泰国一起搞了个“东南亚盟互通二维码”，消费者在本国扫二维码，能在其他国用本国货币付款。菲律宾马上也要加入，看来东南亚的支付买卖场，要开头“互联互通”了。

菲律宾：GCash的“一家独巨大”

菲律宾的支付买卖场，能用“两极分化”来形容。卡支付和现金占比都很高大，电子钱包虽然增加远迅速，但还没成气候。不过如果只看电子钱包， 那GCash绝对是“王者”——89%的菲律宾人把它当作首选钱包，用户超5500万，一起干商户450万，简直是“菲律宾支付宝”的翻版。

GCash的崛起，离不开蚂蚁集团的帮。2017年蚂蚁入股后直接把扫码支付的手艺搬了过来菲律宾人第一次体验到“扫一扫就能付款”的迅速感。眼下GCash不仅能付钱、充话费、买电影票，还能理财、申请细小额贷款，差不离是个“金融超市”。最关键的是它覆盖了菲律宾25万个网点，连偏远乡下都能找到充值点，对没银行账户的人来说太友优良了。

Maya是GCash的最巨大对手，腾讯投钱的背景让它也不容细小觑。用户超5000万，覆盖菲律宾巨大半网民，能网上购物、交水电费，还能到25万个网点提现。不过GCash先发优势太明显，Maya只能在细分领域发力，比如跨境支付和游戏充值。

菲律宾的电商巨头也没闲着。Shopee和Lazada都推出了自己的支付钱包，靠着海量用户和补助，结实生生抢走了一有些买卖场。但GCash的护城河太深厚了——用户习惯、场景覆盖、品牌认知，不是靠补助就能轻巧容易撼动的。

出海企业的“支付攻略”

看完这么许多国的支付买卖场，是不是有点眼花缭乱？其实个个买卖场的玩法都不一样， 但有几个共性值得注意：电子钱包在亚洲的渗透率已经不可逆，二维码支付成了标配，政府推动的“无现金化”正在加速。对于出海企业选对支付方式，比选对产品还关键。

比如在韩国， 卡支付是主流，但电子钱包增速迅速，最优良一边接入；在日本，便利店和二维码不能少许，PayPay和LINE Pay的二维码都得有；在东南亚，电子钱包是刚需，印尼要选OVO或GoPay，越南要盯紧MoMo和ZaloPay，菲律宾GCash差不离是必选项。

还有一点轻巧松被忽略：支付平安。比如OVO和GoPay不支持拒付， 商家得自己承担凶险；日本Pay-easy的银行转账虽然平安，但流程麻烦，年纪轻巧人不喜欢用。这些个细节，出海企业都得提前调研，不然轻巧松踩坑。

总的亚洲的数字支付买卖场就像个“万花筒”，个个国都有独特的色彩。但万变不离其宗——用户要的是方便、迅速捷、平安，谁能抓住这点，谁就能在这片烫土上分一杯羹。电子钱包的浪潮还在接着来接下来会发生啥，咱们拭目以待。