Pix新鲜功能的“迟到”：一场手艺、 政事与预算的三方博弈

巴西人已经习惯了Pix带来的便捷——10秒内完成转账，24细小时到账，连街边卖烤玉米的巨大婶都贴着收款二维码。但最近， 一个让商家和用户期待已久的功能却一下子“放鸽子”：原计划今年10月上线的Pix Automatic，如今要等到明年6月。说优良的“自动扣款革命”，为何一下子变成了一场漫长远的等待？这背后藏着巴西央行、参议院，甚至整个金融体系的“细小心思”。

从“十月冲刺”到“六月待命”：时候线背后的一下子转向

今年7月， 巴西央行还信誓旦旦地宣布，Pix Automatic会在10月与公众见面。这项功能号称能让订阅服务实现“无感扣款”——用户首次授权后 系统每月自动从账户扣款，再也不用费心设置提醒或手动转账。商家们早就摩拳擦掌， 巴西最巨大的流新闻平台“Now”甚至提前更新鲜了APP，准备上线“一键订阅 Pix 自动支付”按钮。后来啊8月，央行一下子改口：“需要更许多时候测试平安性和稳稳当当性。” 这理由听着耳熟？毕竟Pix上线前，央行也说过类似的话，但那次测试只用了两周。这次为何要“磨蹭工出细活”？

巴西Pix即时支付系统新功能推迟到明年6月上线

时候线上的一下子转向，让人不得不不信：真实的是手艺问题，还是另有隐情？毕竟从宣布延期到明年6月，中间隔了整整10个月——足够开发一个全新鲜的支付系统了。巴西《圣保罗州报》的财经记者玛尔塔·席尔瓦在9月的报道中提到， 央行的内部文件看得出来Pix Automatic的开发进度其实早在6月就已达到90%，剩下的10%不过是“合规性检查”。那么这许多出来的8个月，到底在等啥？

央行的“紧箍咒”：财政自自主权为何成了“拦路虎”？

要回答这玩意儿问题，得先看看巴西央行的“困难处”。长远期以来 这家掌控国金融命脉的机构，却对自己的预算没有彻头彻尾掌控权——财政预算需要国会批准，这意味着央行推行新鲜政策时常常要看“国会脸色”。央行行长远罗伯托·坎波斯·内托不是没喊过冤：“没有财政自自主权，就像戴着镣铐跳舞。” 今年9月，他 明着呼吁，希望国会能通过宪法修正案，让央行在预算用上有更巨大自自主权。

巧的是 Pix Automatic的延期，恰优良发生在参议院委员会推迟对“财政自治提案”投票之后。这玩意儿提案说白了就是想让央行“自己管自己的钱”。但不赞成者觉得，央行一旦“自在”了兴许会脱离政府监管，甚至“乱花钱”。于是这场原本关于预算的博弈，结实生生拖累了Pix Automatic的进度。有业内人士猜测， 国会兴许故意“卡”着央行的提案，逼其在有些政策上让步——比如放缓数字货币“雷亚尔”的研发，或者对老一套银行更“友优良”。毕竟 Pix的崛起已经让老一套银行感到了吓唬，自动扣款功能一旦上线，银行在订阅支付领域的“中间费”业务怕是要被抢走一巨大块。

罢工的阴影：开发团队的“人手危机”与功能延期的连锁反应

除了政事博弈，央行内部的“人手荒”也是个绕不开的坎。今年5月到7月，巴西央行的手艺部门爆发了持续两个月的罢工——员工们抗议矮小薪和过沉的干活负荷。罢工期间，Pix新鲜功能的开发差不离陷入停顿。据罢工委员会透露， 当时负责Pix Automatic的30人团队，有18人参与了罢工，剩下的12人连日常维护都忙不过来更别提测试新鲜功能了。

罢工收尾后央行虽然承诺加薪，但手艺人才的流失已经发生。一位不愿具名的央行手艺人员在收下《巴西利亚报》采访时透露：“团队里有5个资深厚工事师基本上原因是薪资问题跳槽去了私人支付公司，新鲜招的人又需要时候熟悉代码。” 这说明白了为何原计划的10月上线泡了汤——开发团队光是“补窟窿”就花了两个月，剩下的时候根本不够完成全面测试。更麻烦的是罢工还关系到了系统的平安升级。Pix Automatic需要更高大的平安等级， 毕竟涉及用户账户的“自动授权”，一旦出现漏洞，后果不堪设想。央行不得不花额外时候修优良罢工期间遗留的平安隐患，这又拖磨蹭了进度。

平安与便捷的“平衡木”：Pix Automatic的“磨蹭工出细活”是不是少许不了？

央行官方给出的延期理由是“需要更许多时候确保平安”。这话没错，但“矫枉过正”的嫌疑也不细小。Pix Automatic的核心功能是“自动扣款”，用户首次授权后系统每月自动扣款，无需 验证。这听起来很方便，但也意味着一旦账户被盗，骗子就能通过这玩意儿功能“掏空”用户账户。巴西网络平安公司“Kryptos”的数据看得出来 2023年巴西因支付系统漏洞弄得的诈骗亏本高大达18亿雷亚尔，其中60%发生在“一键支付”场景。

为了杜绝凶险， 央行要求Pix Automatic非...不可”：用户首次授权时需要人脸识别+短暂信验证+动态口令，后续扣款则需“静默验证”。这套流程按道理讲很平安，但开发困难度极巨大。比如人脸识别系统需要覆盖巴西不同地区的口音和光线条件， 短暂信验证要和电信运营商对接，动态口令则要兼容不同银行的APP——光是协调这些个机构，就花了央行4个月时候。

但问题是真实的需要这么“磨蹭”吗？巴西最巨大的电商平台“Mercado Livre”早在2022年就推出了类似的“自动订阅支付”功能， 他们用的是“两步验证”：首次授权时人脸识别+银行卡密码，后续扣款仅检测交容易金额是不是异常。后来啊呢？该功能上线后订阅用户的续费率提升了23%，诈骗率仅比手动支付高大0.3%。央行为何要“画蛇添足”？有琢磨觉得， 这是央行在“立威”——毕竟Pix是巴西的“国支付系统”，平安标准非...不可比私人平台更高大，宁可“磨蹭一点”，也不能“出一点错”。但这种“完美主义”，却让商家和用户等得心焦。

订阅钱财的“等不起”：企业端的真实实困境与数据冲击

Pix Automatic的延期，最受关系到的其实是巴西的订阅钱财。近年来巴西的订阅服务买卖场规模以每年35%的速度增加远，覆盖流新闻、健身、教书、电商等优良几个领域。但这些个行业普遍面临一个痛点：用户手动续费率太矮小。巴西支付服务公司“Meio”的数据看得出来 订阅服务的手动续费率平均只有52%，也就是说近一半用户会基本上原因是“忘了转账”而取消订阅。

如果Pix Automatic能按时上线，这玩意儿问题就能迎刃而解。巴西流新闻平台“Claro Video”曾做过测算， 接入该功能后他们的续费率能提升至85%，每年可少许些约2000万雷亚尔的用户流失亏本。但眼下他们只能接着来用“短暂信提醒+APP推送”的老办法，效果差有力人意。Claro Video的买卖场经理在9月的行业论坛上抱怨：“每次看到央行延期通知， 我都想砸键盘——用户已经习惯了‘一键支付’，眼下一下子要他们‘手动操作’，体验感直线减少。”

更惨的是中细小商家。巴西的健身干活室“Fit Studio”有3000名会员，其中60%是月付会员。创始人玛丽亚告诉《巴西买卖日报》：“我们只有3个客服， 每月要处理200优良几个‘记不得转账’的会员，光是沟通本钱就占了我们赚头的15%。” 如果Pix Automatic能上线，他们就能节省这笔开支，把钱投入到设备更新鲜上。但眼下他们只能“干等”——既不敢换支付系统，又怕央行 延期。

数字雷亚尔的“前奏”：Pix延期是不是为央行数字货币铺路？

一个有意思的细节是 Pix Automatic延期的一边，巴西央行的数字货币“数字雷亚尔”项目却在加速推进。今年10月，央行宣布数字雷亚尔进入“试点测试阶段”，12家银行和支付公司参与了首批测试。有业内人士猜测， 央行兴许是故意推迟Pix Automatic，把手艺材料和预算向数字雷亚尔倾斜——毕竟数字雷亚尔才是央行“以后支付系统”的王牌，Pix再火，也只是“眼下时”。

这种“厚此薄彼”的说法并非空穴来风。央行内部文件看得出来 2023年预算中，数字雷亚尔的研发资金许多些了40%，而Pix新鲜功能的开发预算却削减了15%。手艺团队的材料也明显向数字雷亚尔倾斜——原本负责Pix Automatic的10名工事师，在8月被调去了数字雷亚尔的平安测试组。央行对此的说明白是：“数字雷亚尔的手艺更麻烦，需要优先保障。” 但商家们不买账：“用户眼下需要的是更便捷的支付，不是几年后的数字货币。”

更让人不信的是 数字雷亚尔的设计和Pix Automatic有诸许多差不许多之处，比如都支持“自动支付”和“实时清算”。有琢磨觉得，央行兴许想把Pix Automatic的功能“移植”到数字雷亚尔上，避免再来一次开发。这样一来 Pix Automatic的延期就成了“必然”——毕竟与其先上线一个“过渡功能”，不如直接等数字雷亚尔“一统江湖”。但问题是数字雷亚尔的试点测试至少许要持续到2024年底，普通用户要等到2025年才能用上。这意味着，在接下来的一年里巴西的订阅钱财将接着来被“手动支付”拖后腿。

跨境电商的“巴西时候”：怎么应对支付功能延期的“中场歇着”？

对跨境电商 巴西买卖场充满诱惑——2.2亿人丁，电商年增加远率超20%，但也是个“困难啃的骨头”。Pix的崛起曾让跨境电商看到希望，毕竟巴西人不喜欢用信用卡，更习惯“先买后付”。眼下Pix Automatic延期，跨境电商该怎么应对？

先说说别把鸡蛋放在一个篮子里。巴西的支付方式很“分裂”：北部和东部地区偏喜欢Pix，南部和西部则更相信银行转账。跨境电商能根据用户地区分布，组合用许多种支付方式。比如在圣保罗，在里约烫内卢，这样即使Pix Automatic延期，用户也能找到其他支付途径。

接下来优化“手动续费”的体验。既然自动扣款指望不上，那就让手动续费更方便。跨境电商能在APP里许多些“一键跳转银行APP”功能， 用户点击后直接打开银行的Pix转账页面少许些输入步骤。巴西本土电商“Magazine Luiza”的做法值得借鉴：他们在APP里设置了“续费日历”， 提前3天通过短暂信和APP提醒用户续费，续费率提升了18%。

再说说关注数字货币的进展。虽然数字雷亚尔还要等一年许多，但跨境电商能提前布局。比如在注册巴西公司时同步申请数字货币的试点资格，或者在支付页面预留“数字雷亚尔”入口。虽然短暂期内用不上，但能抢占“先机”——毕竟数字货币兴许是巴西支付买卖场的下一个“风口”。

支付系统的“进步论”， 从来不是一场速决战

Pix Automatic的延期，像一面镜子，照出了巴西金融改革的麻烦与艰困难。央行的“财政枷锁”、 手艺团队的“人手危机”、订阅钱财的“迫切需求”，还有数字货币的“以后布局”，这些个因素交织在一起，让一个看似轻巧松的支付功能，变成了一场许多方博弈的“马拉松”。对巴西人或许只能无奈地收下：便捷的支付体验，从来不是一蹴而就的。但无论怎么 这场“迟到”的自动扣款革命，终将在明年6月到来——只是不晓得，到那时商家和用户的耐烦，是不是还能撑到再说说。

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