在迪拜的哈利法塔下 中国游客举着手机对着POS机嘀了一声，微信支付的提示音响起，旁边的本地年轻人则打开Tabby，把一件3000迪拉姆的黄金饰品分四期免息付了——阿联酋的支付江湖，早就不是现金和信用卡的天下了Network International这家老牌支付公司，正站在风暴中心，把一场支付革命搅得风生水起。

BNPL：从“边缘选项”到“电商标配”的逆袭

2021年10月， Network International和阿联酋本土BNPL平台Tabby的握手，像往平静的湖面扔了块石头。当时没人想到，这玩意儿一起干会让阿联酋电商的转化率曲线一下子陡峭起来。用N-Genius™网关的商家一下子找到， 购物车的放弃率减少了近两成，那些个犹豫要不要买1000迪拉姆运动鞋的消费者，看到“分四期免息”的按钮时手指会下意识许多戳一下。

Network International和Tabby在阿联酋推出BNPL服务

Tabby的“四年赌局”：怎么让阿联酋年纪轻巧人喜欢上“先买后付”

Tabby的创始人阿明·布哈里姆在2018年创立这家公司时周围全是质疑声。“阿联酋人有钱，谁需要分期付款？”但布哈里姆看准了年纪轻巧人的消费心思——他们有消费欲望，却不想被信用卡的高大利息套牢。2021年和Network一起干后事情一下子不一样了。Network在阿联酋有超出20万台POS机， 覆盖了家乐福、谢赫·扎耶德巨大清真实寺周边的纪念品店，连迪拜机场的免税店都用上了N-Genius™网关。商家接入Tabby就像给手机装了个APP，轻巧松到不需要IT部门折腾。宜家阿联酋的运营主管曾私下说：“以前客户买沙发要犹豫半天 眼下看到‘分期免息’，当场就能下单，上季度沙发销量涨了35%。”

但BNPL真实的像看起来那么美优良吗？阿联酋央行2023年的打听看得出来18-25岁年纪轻巧人中，有28%承认基本上原因是BNPL产生了“非少许不了消费”。一位在迪拜干活的埃及工事师马哈茂德就后悔过：“上个月用Tabby买了新鲜手机， 后来啊下个月工钱发下来才找到，其他开销超了只能结实着头皮还第一期。”这种“甜蜜的负担”让BNPL成了双刃剑——商家卖货爽了消费者却兴许陷入“以贷养贷”的怪圈。

跨境支付的“三国杀”：微信、 银联与Network的本土化博弈

阿联酋每年接待近2000万世界游客，其中中国游客占了15%。这些个游客的“钱包”，成了Network、银联、微信支付争夺的战场。2022年， Network宣布在阿联酋全境POS机支持微信支付，这玩意儿动作让迪拜的中国游客兴奋不已——终于不用再换现金，也不用担心信用卡盗刷了。

微信支付的“迪拜时刻”：从“能用”到“优良用”的细节革命

微信支付和阿联酋本土商家的磨合并非一帆风顺。2021年初，中国游客抱怨最许多的是“汇率不透明”和“退款磨蹭”。Network的手艺团队花了半年时候， 把人民币和阿联酋迪拉姆的实时汇率嵌入支付系统，还打通了退款流程——以前退款要等3-5个干活日眼下30秒就能到账。迪拜购物中心的一家奢侈品店店员回忆：“以前中国游客买完东西总问能不能用支付宝， 眼下直接掏手机扫微信支付的码，上个月我们店的中国顾客消费额同比涨了42%。”

银联的“十年坚守”：怎么在巨头夹缝中生存

比微信支付更早进入阿联酋的是银联。2011年， 银联就和Network的前身——阿联酋国民银行的收单部门一起干，但那时候银联在阿联酋的认知度矮小得可怜。“很许多商家甚至不晓得银联是啥， ”一位在银联迪拜办公室干活了8年的员工说“直到2018年，我们联合Network推出了银联-银联双标识卡，情况才磨蹭磨蹭优良转。”眼下 银联在阿联酋的覆盖率已经达到了80%，但面对微信支付的“社交裂变”和Tabby的“分期诱惑”，银联只能走“高大端路线”——主打机场免税店、五星级酒店场景，用“免货币转换费”吸引商务人士。

刷脸支付：家乐福的“无感结账”试试

2023年3月， 迪拜的家乐福Mall店门口立起一块新鲜招牌：“Face Pay，刷脸进店，刷脸结账”。这是Network和生物识别公司PopID一起干的成果，也是阿联酋零售业第一次巨大规模尝试“无感支付”。消费者注册PopID后 系统会扫描面部特征，结账时不用掏手机、不用刷卡，站在收银台前眨眨眼，钱就扣了。

三秒过闸：比扫码迅速五倍的“支付黑手艺”

家乐福的运营总监萨利姆·阿尔·马里曾明着算过一笔账：老一套结账方式， 一个顾客平均耗时2分钟；用刷脸支付，只要24秒。这意味着一个收银台每细小时能许多服务50个顾客。试运行三个月后这家家乐福店的日均客流量提升了18%，客单价也许多些了12%。“以前顾客买瓶水都要排队， 眼下拿了就走，顺手还会许多拿点零食，”萨利姆说“这种‘拿了就走’的体验，才是零售的以后。”

数据平安：刷脸支付的“达摩克利斯之剑”

但刷脸支付并非没有争议。阿联酋数据护着局在2023年6月发布了一份警告，要求全部生物识别支付企业非...不可通过“面部数据加密”认证。PopID的手艺主管承认， 他们的系统确实存储了用户的面部特征数据，但“全部数据都经过区块链加密，连我们内部员工都无法访问”。这种说法并不能彻头彻尾打消消费者的疑虑——一位在迪拜干活的英国教师凯特就说：“我宁愿许多等两分钟刷信用卡，也不愿意把我的面部数据留在某个公司的服务器里。”支付便捷性和数据平安之间的平衡，成了Network们非...不可解决的困难题。

支付巨头的“生态野心”：从工具到服务的跨越

Network International的CEO费萨尔·布·阿利最近在内部会议上说：“我们不能再把自己当成‘收单机构’，要做‘支付生态的运营商’。”这句话背后 是Network在阿联酋的野心——通过N-Genius™网关连接商家、银行、消费者，甚至政府机构，打造一个“支付+”的超级生态。

N-Genius™网关：阿联酋商家的“支付瑞士军刀”

2022年， Network对N-Genius™网关进行了升级，除了支持BNPL、跨境支付、刷脸支付，还许多些了“现金流管理”功能——商家能通过系统实时查看每天的卖额、退款率、用户画像，甚至能预测以后一周的卖趋势。迪拜一家本土时尚品牌创始人拉娜·哈桑说：“以前我们做决策全靠‘拍脑袋’， 眼下有了N-Genius的数据支持，上新鲜款式的准确率搞优良了40%。”目前，阿联酋有超出3万家商家在用N-Genius™网关，覆盖了零售、餐饮、游玩、电商等优良几个行业。

数字货币：阿联酋的“以后支付赌局”

2023年7月， 阿联酋央行宣布启动“数字迪拉姆”试点项目，Network成为首批一起干支付机构之一。这意味着，以后Network的网关兴许会支持央行数字货币的支付。费萨尔·布·阿利对此充满期待：“数字货币会让跨境支付像发微信红包一样轻巧松，阿联酋能成为中东的‘数字货币枢纽’。”但数字货币的普及还面临手艺困难题——怎么确保交容易匿名性和反洗钱合规，成了Network和央行需要共同攻克的堡垒。