南非支付买卖场的“磨蹭”与“痛”：等钱到账的日子熬到头了？

开普敦街角的咖啡馆老板玛莎最近总算睡了个安稳觉。以前每到月底， 她都得盯着银行APP刷屏——信用卡收款后的资金到账磨蹭得像南非冬日的阳光，T+3算迅速的，遇上周末节虚假日拖到T+5是家常便饭。“账单堆着发工钱、进咖啡豆，钱卡在半路，急得直跺脚。”她摊手说这样的窘境，南非细小商家太熟悉了。南非储备银行2023年的支付系统报告看得出来 老一套信用卡清算周期弄得的资金延迟，让中细小企业平均每月许多承担4.2%的流动性本钱，相当于一年少许赚一辆细小货车的钱。

不止商家头疼，消费者也糟心。约翰内斯堡的白领诺库玛至今想起来去年在商场刷完卡买家电， 被告人知“3天后到账”，后来啊5天后还没收到扣款短暂信，差点以为被盗刷，打

万事达卡在南非推出全球首个即时卡支付服务

万事达卡“即时支付”是个啥？不止“迅速”那么轻巧松

就在玛莎们还在为资金周转发愁时万事达卡在南非扔下了一颗“炸弹”——全球首个即时信用卡支付服务。听着名字挺玄乎，说白了就俩字：迅速。迅速到啥程度？刷完卡，交容易确认、资金清算、到账商家账户，全程不到10分钟，跟发条微信红包的速度有得一拼。但真实的只是“迅速”吗？细看才找到，这套服务的野心可不细小。

官方资料看得出来这套服务不是轻巧松的“加速器”，而是把信用卡交容易的整个流程沉构了一遍。以前刷完卡，交容易信息要在发卡行、收单行、卡组织之间“跑圈”，像接力赛似的，个个环节都要等，天然就磨蹭。眼下万事达卡直接把这接力赛改成了“并跑”，通过实时交容易处理系统，让各机构同步信息，省掉中间等待时候。更关键的是它还支持“当日结算”——以前商家等钱要等优良几天眼下当天就能拿到，现金流立马活络起来。

手艺底牌：ACI Worldwide怎么让支付“秒到”？

万事达卡这次没单打独斗， 拉上了老搭档ACI Worldwide——这家在支付手艺圈摸爬滚打几十年的老牌服务商，早就琢磨着怎么让交容易处理迅速到飞起。两家一起干的核心， 是ACI的“实时支付平台”加上万事达卡的“全球网络”，相当于给南非的支付系统装上了“涡轮增压”。

具体怎么实现的？轻巧松说 ACI的平台负责处理交容易的“实时性”，把老一套模式下需要批量处理的交容易变成单笔实时处理，像把绿皮火车改成了高大铁，一趟一趟随时发车。而万事达卡的网络则负责“连通性”， 南非境内全部收下万事达卡的商家、银行都接入这玩意儿系统，确保交容易信息能瞬间传到该去的地方。南非储备银行的支付部门负责人私下透露：“测试的时候， 他们模拟了10万笔并发交容易，系统延迟不到0.3秒，比眨眼还迅速。”

商家端：现金流加速器， 细小商家也能“躺一样钱”

这套服务最直接的受益者，无疑是南非的商家，特别是中细小微企业。开比勒陀利亚细小超市的Thabo告诉《买卖手艺看看》， 以前用老一套信用卡收款，银行说T+3到账，后来啊三天两头拖到T+5，赶上节虚假日更磨蹭，进账磨蹭得像蜗牛爬，眼下优良了刷完卡不到10分钟，钱就到账APP里月底盘货心里有底许多了。

南非中细小企业联合会2023年报告看得出来 68%的中细小企业将“资金回笼速度”列为经营痛点，平均每延迟1天到账，企业运营本钱许多些2.3%。而万事达卡在南非的试点数据看得出来 接入即时支付服务的商家，资金周转率提升了35%，细小商家的订单转化率平均搞优良了12%——“顾客看中东西就买，不用纠结‘钱还没到，不敢发货’的问题。”比勒陀利亚一家手工艺品店的老板娘说自从用了即时支付，周末卖额比以前许多了两成。

巨大商家也在抢着尝鲜。南非最巨大的连锁零售商之一Shoprite的手艺总监透露， 他们在约翰内斯堡的20家门店试点了这项服务，“收银台排队时候缩短暂了15%，基本上原因是顾客不用反复确认扣款成功，刷完卡直接走人，体验优良了回头客天然许多。”

消费者：刷卡后的“即时安心感”， 终于不用再刷APP了

对普通消费者即时支付带来的不仅是“迅速”，更是“安心”。德班的巨大学生琳迪最近在网上买了个相机， 刷完卡立刻收到扣款短暂信，5分钟后就收到发货通知，“以前刷完卡总担心没扣成功，或者再来一次扣款，得盯着APP看优良几天眼下刷完就忘，太省心了。”

这种“安心感”背后是手艺的升级。万事达卡在南非的即时支付服务采用了“实时交容易确认”手艺， 每笔交容易完成后系统立刻给消费者推送通知，金额、商户、时候一清二楚，再也不用像以前那样，隔几天才能在账单里看到模糊的记录。“以前刷完卡过三天才能查到，有时候忘了刷了几许多，记账都记不清。”开普敦的自在职业者阿玛拉说 眼下她每次消费完都会立刻收到通知，“记账方便许多了月底对账再也不用翻半天记录。”

更关键的是 这项服务对消费者彻头彻尾免费，不用换卡、不用换APP，只要手里的万事达卡支持即时支付，刷的时候跟以前一样，只是体验从“等待”变成了“即时”。南非消费者权益护着组织负责人表示：“这对消费者来说是优良事， 支付效率搞优良了权益反而更有保障——交容易越透明，纠纷越少许。”

行业关系到：一场支付标准的“沉新鲜洗牌”？

万事达卡这一下可不只是动了南非商家的“奶酪”，更是在整个支付行业掀起了波澜。要晓得， 南非的支付买卖场一直由Visa和万事达卡主导，但两家比拼的从来都是“谁覆盖的商户许多”，而不是“谁更迅速”。眼下万事达卡一下子把“即时支付”这张牌甩出来 Visa估摸着坐不住了——毕竟谁掌握了即时支付，谁就能在以后的支付比中占据主动。

南非金融手艺协会的琢磨师觉得，这项服务兴许会加速整个南非支付行业的“内卷”。以前商家选收单机构， 看的是费率矮小不矮小，以后兴许要加上“支不支持即时支付”；消费者选银行卡，看的是优惠许多不许多，以后兴许会更在意“刷卡到账迅速不迅速”。“这就像以前巨大家写信，后来一下子有了迅速递，谁还愿意等信呢？”该琢磨师说。

更深厚远的关系到，兴许是在金融包容性方面。南非有一巨大堆没有银行账户的人群，但他们手里兴许有预付卡或移动钱包。万事达卡的即时支付服务以后兴许会和这些个移动钱包打通，让更许多人享受到“即时到账”的便利。“以前农村地区的一起干社卖农产品， 收到信用卡款要等一周，农民兴许等不及就贱卖了眼下即时到账，农民能拿到现钱，生活改善不少许。”南非种地进步基金会的人说。

争议与挑战：即时支付真实能“一招鲜”？

但凡事有利有弊，有业内人就开头琢磨：这“即时支付”真实香吗？某南非本地支付初创公司CEO就私下吐槽， 万事达卡的方案听起来美优良，但对细小商家手续费会不会跟着涨？毕竟手艺升级是有本钱的，羊毛出在羊身上嘛。还有平安专家担心，交容易越迅速，欺诈凶险是不是也跟着“提速”了？万一黑客利用系统漏洞搞瞬时盗刷，这亏本谁担？

万事达卡南非区经理加布里埃尔·斯瓦内普尔对此回应称， 即时支付的平安等级比老一套交容易更高大，采用了“实时凶险监测”手艺，每笔交容易都会被系统自动扫描，一旦找到异常立刻拦截。“我们测试了10万笔模拟欺诈交容易，拦截成功率高大达99.98%，比老一套模式的97%高大了不少许。”

另一个问题是覆盖范围。目前万事达卡的即时支付服务基本上覆盖了约翰内斯堡、开普敦等巨大城里偏远地区的商户和银行还没接入。“我们计划在2024年底前覆盖南非90%的商户，包括农村地区。”斯瓦内普尔说 但这条路兴许没那么优良走——南非的金融基础设施分布不均，有些地方连稳稳当当的网络都没有，更别说实时支付系统了。

以后不止于南非：全球支付革命的“南非样本”

南非只是万事达卡的“试验田”，他们的野心可不止于此。官方资料看得出来万事达卡正在把南非的即时支付模式复制到巴西、印度、东南亚等买卖场。“南非的支付周围很特殊， 既有发达城里的数字化需求，又有进步地区的金融包容性挑战，如果能在这里跑通，就能给全球其他买卖场给经验。”万事达卡全球支付创新鲜负责人说。

印度孟买的支付服务商就盯上了南非这玩意儿样本。“印度跟南非很像， 人丁许多、地域广，支付基础设施参差不齐，南非的经验告诉我们，即时支付不仅要‘迅速’，还要‘廉价’、‘平安’，还要覆盖到偏远地区。”该服务商的手艺总监说他们已经派团队去南非考察了三次准备借鉴万事达卡和ACI的一起干模式。

对全球消费者这意味着啥？兴许很迅速， 你在巴西里约烫内卢买了个沙滩巾，刷完卡钱立刻到商家账户；你在印度新鲜德里吃了顿咖喱，付款短暂信立刻发到你手机；你在泰国清迈夜市买了手工艺品，即时支付确认让你不用再担心虚假币……这些个场景，兴许基本上原因是南非的这玩意儿“全球首个”而加速到来。

南非储备银行的行长远曾说过：“支付系统的升级，不是手艺的炫技，而是钱财的助推器。”万事达卡的即时支付服务，能不能成为这玩意儿助推器？南非商家的“等钱焦虑”能不能就此终结？或许，答案就在以后的每一笔即时交容易里。