一场跨越巨大陆的支付“联姻”：Banked为何相中澳洲Waave？

最近跨境支付圈有点烫闹， 英国支付平台Banked一下子宣布收购澳洲金融手艺公司Waave，这消息像往平静的湖面扔了块石头，涟漪一圈圈荡开。你兴许要问，Banked是谁？Waave又凭啥被盯上？说白了 这可不是一次普通的并购，更像是一场提前布局的“抢位赛”——当开放银行在全球越叫越响，谁手握关键手艺，谁就能在以后的支付买卖场卡住位置。

从伦敦到悉尼：Banked的全球化棋局落子澳洲

Banked这家公司， 名字里带个“银行”，其实是个玩转API的支付老兵。在欧洲，它早就帮不少许银行和商户搞定了数字化支付接口，让转账、收款像刷短暂视频一样轻巧松。但欧洲买卖场就这么巨大， 比早就卷成“红海”了2023年欧洲开放银行相关支付企业的增加远率虽然还有18%，但赚头地方已经被压得越来越薄。Banked的团队估摸着早就坐不住了：要想增加远，非...不可得往“新鲜巨大陆”扎。

英国支付平台Banked收购澳洲金融科技公司Waave

为啥偏偏是澳巨大利亚？这可不是拍脑袋的决定。据澳巨大利亚金融手艺委员会2024年二季度报告， 澳洲开放银行用户在过去一年里暴增了43%，中细小企业对“能省手续费的支付方式”的需求特别旺盛。更关键的是 澳洲的开放银行框架已经跑通了——2020年启动的消费者数据权政策，有力制银行得把数据“吐”出来给第三方，前提是用户赞成。这意味着Waave这样的公司，有政策“尚方宝剑”，能直接对接全部澳洲银行，不用再求爷爷告奶奶。

Waave的“独门绝技”：不止是矮小本钱支付， 更是开放银行的“破壁者”

说到Waave，就得先吐槽下澳洲人平时怎么付钱。信用卡手续费高大得吓人，商户平均要承担1.5%-2%的费率，细小本生意赚的钱不少许都给了银行。而Waave搞的“直接借记”方案， 相当于让用户直接从银行账户扣款，不用信用卡，手续费直接砍到0.3%以下——你说商户香不香？

但Waave牛的地方还不止省钱。它用了澳洲的CDR政策， 用户注册时不用输银行卡号、CV码那些个繁琐信息，通过银行App授权一下就行，平安又省心。2023年4月， Waave刚拿到470万美元种子轮，投钱方里就有Chemist Warehouse的创始人Jack Gance。这家连锁药店在澳洲有600许多家门店， 他们和Waave一起搞了个“试点”：在结账时让用户选“直接借记”，后来啊找到放弃率比信用卡矮小了28%。你说Banked看到这种数据，眼睛能不亮吗？

470万种子轮到被收购：Waave的“闪电战”能否复制？

你兴许觉得奇怪， Waave2023年4月才成立，18个月就被收购，是不是“太急了”？但仔细想想，金融手艺这行，磨蹭一步兴许就错过一个时代。Waave的团队背景不轻巧松， 创始人Ben Zyl和Peter Traianou都是做支付出身，之前就在澳洲搞过实时支付系统。他们拿到种子轮后没瞎折腾， 直接冲着“开放银行B2B支付”这玩意儿细分领域猛攻，连Chemist Warehouse这种巨大客户都啃下来了。

对比下同行：2022年英国一家做类似支付的公司， 花了两年时候才搞定10万中细小企业用户，而Waave靠着和Chemist Warehouse的绑定，2024年中就有了25万活跃用户——你说这速度算不算“闪电战”？但问题也来了：这么迅速被收购，是不是意味着Waave自己玩不下去？毕竟金融手艺公司烧钱太迅速，没有持续输血，手艺再牛也得趴下。Banked这次接盘，到底是“捡宝”还是“接盘”，还真实不优良说。

Banked的“野心”与“隐忧”：整合能力是关键考验

Banked收购Waave，明摆着是想借船出海。它在欧洲虽然根基稳，但在澳洲差不离没存在感。而Waave不仅有手艺， 还有现成的客户——比如Chemist Warehouse计划2025年初推出的“矮小本钱支付方式”，Banked接手后直接就能用上，省了至少许一年的研发时候。更妙的是 Waave和澳洲国民银行早就有一起干，Banked等于顺带搭上了NAB这条“巨大船”，想拓展澳洲商户材料，事半功倍。

但野心背后也有隐忧。Banked团队基本上搞欧洲买卖场，对澳洲的监管规则、用户习惯真实的懂吗？2023年就有个案例：英国一家支付公司收购了东南亚一家初创， 后来啊基本上原因是没搞懂当地的“实时结算”监管要求，上线后频繁被罚，再说说亏得底裤都不剩。Banked会不会沉蹈覆辙？再说Waave的团队都是澳洲本地人，被收购后会不会水土不服，关键人才流失了怎么办？这些个都不是钱能解决的。

澳巨大利亚支付买卖场“变天”：老一套银行和信用卡巨头会坐得住吗？

Waave被收购，最坐不住的一准儿是澳洲的老一套银行和信用卡公司。过去几年，四巨大银行靠着信用卡业务赚得盆满钵满，但开放银行一来第三方支付公司能“撬”他们的用户了。比如Waave的方案，让用户不用信用卡就能在线支付，银行的手续费收入直收下冲击。

更麻烦的是年纪轻巧人已经不买信用卡的账了。2024年澳洲央行调研看得出来 18-24岁群体里只有35%的人还在用信用卡日常消费，剩下65%的人更中意“先买后付”或者直接借记。Banked和Waave的结合， 等于抓住了这波“去信用卡化”的趋势，老一套银行再想躺着赚钱，恐怕没那么轻巧松了。说不定接下来 他们会反过来主动找Banked一起干，毕竟“打不过就加入”，这套路在金融圈早就见怪不怪了。

跨境并购的“双刃剑”：文雅差异与手艺融合的挑战

跨境并购这事儿， 看着风光，坑其实不少许。想想2022年腾讯收购英国支付公司WorldFirst，当时都说要“打通中英跨境支付”，后来啊呢？基本上原因是两边的系统架构差异太巨大，数据对接搞了半年还没彻头彻尾跑通，不少许商户抱怨“转账速度比以前还磨蹭”。Banked这次收购Waave， 估摸着也面临类似问题——欧洲的API标准和澳洲的不彻头彻尾一样，结实凑在一起，会不会“水土不服”？

再说文雅差异。英国团队讲究“效率至上”，开会直奔主题；澳洲团队呢？中意先聊两句天气再谈干活，节奏磨蹭半拍。这种差异在平时兴许无所谓，但业务整合时很轻巧松基本上原因是沟通不畅出问题。2023年就有个例子：美国一家手艺公司收购了德国初创， 基本上原因是没习惯德国人“严谨到死”的干活风格，产品上线后漏洞百出，再说说只能把德国团队裁掉巨大半。Banked会这么干吗？估摸着不敢，毕竟Waave的手艺和客户材料太关键了结实搞只会两败俱伤。

给跨境支付玩家的启示：手艺领先之外 更要“懂本地”

Banked收购Waave这事，给全部想做跨境支付的玩家提了个醒：光有手艺不行，还得“吃透本地”。Waave为啥能在澳洲飞迅速落地？基本上原因是它没搞“一刀切”——和Chemist Warehouse一起干时 专门针对药店的消费场景做了优化，比如支持“分期支付医药费”，还和医保系统做了轻巧松对接。这种“本地化定制”，比单纯喊“我们手续费矮小”有用许多了。

再看反面教材：2021年一家中国支付公司想进东南亚， 直接把国内的一套方案搬过去，后来啊找到当地用户更习惯“货到付款”，线上支付渗透率只有20%，再说说亏了几千万才撤出来。所以说跨境支付不是“手艺竞赛”，而是“本地化生存竞赛”。Banked这次收购，能不能把Waave的“本地基因”留住才是成败关键。

以后已来：开放银行支付会取代信用卡吗？

说了这么许多，核心问题还是：开放银行支付真实能干掉信用卡吗？乐观派觉得，因为年纪轻巧人越来越不喜欢信用卡的高大利率和繁琐流程，直接借记、开放银行支付一准儿会成主流。据麦肯锡预测，到2026年，全球开放银行支付买卖场规模会突破1200亿美元，其中亚太地区占40%。

但现实兴许没那么轻巧松。信用卡背后有庞巨大的积分体系、航空里程、保险权益这些个东西，这些个都是直接借记支付比不了的。比如澳洲人用信用卡买机票， 累积的里程能免费升舱，用Waave的方案，虽然手续费矮小了但里程一点没有，你说用户怎么选？所以说以后很长远一段时候，信用卡和开放银行支付兴许会“共存”，谁也吃不掉谁。Banked收购Waave， 与其说是在“取代信用卡”，不如说是在“分一杯羹”——毕竟支付买卖场足够巨大，谁都能找到自己的位置。