墨西哥街头的细小贩与收银台：现金与数字支付的“拉锯战”

走在墨西哥城的街头， 细小贩们熟练地数着比索纸币，结实币在铁盒里叮当作响；几公里外的连锁超市收银台，顾客掏出手机对准二维码完成支付——这两种场景在墨西哥正一边上演。作为拉丁美洲第二巨大钱财体， 墨西哥的支付方式始终在“老一套”与“创新鲜”之间摇摆，现金的“顽固”与数字支付的“突围”共同构成了这玩意儿国独特的支付生态。那么在这玩意儿近1.3亿人丁的买卖场里究竟哪种支付方式才能真实正占据主导嗯？答案或许比想象中更麻烦。

现金：墨西哥支付生态的“顽固派”与“隐形基石”

墨西哥人对现金的依赖程度，在美洲国中堪称“异类”。PCMI数据看得出来2022年墨西哥4760亿美元的支付交容易中，66%即3150亿美元仍以现金完成。这意味着，每三笔交容易里就有两笔离不开纸币和结实币。这种依赖并非偶然而是矮小收入群体、金融系统相信缺失、非正规钱财兴旺共同作用的后来啊。

墨西哥最受欢迎的支付方式

现金依赖背后的“生存逻辑”

对于墨西哥近半数没有银行账户的人丁现金是独一个可及的“金融工具”。银行账户的高大额维护费、转账佣金、麻烦的开户流程，让日均收入不够10美元的矮小收入群体望而却步。墨西哥城郊区的清洁工玛丽亚曾对新闻表示：“银行个个月要收我50比索的账户管理费， 我一个月才赚2000比索，还不如把钱藏在床垫里。”这种“现金平安感”在矮小收入群体中根深厚蒂固， 也保持着墨西哥庞巨大的非正规钱财——据世行估摸着，非正规钱财占墨西哥GDP的约55%，这些个交容易差不离全部依赖现金。

现金的“韧性”还体眼下支付习惯上。墨西哥人从细小接触现金，对纸币的“物理掌控感”有着近乎固执的偏喜欢。在瓜达拉哈拉的老一套买卖场， 摊主们宁愿许多等半细小时等顾客凑够现金，也不愿收下电子转账，基本上原因是他们担心“看不见的钱”兴许“消失”。这种对数字工具的不相信，让现金在短暂期社交圈、细小额高大频交容易中仍占据绝对优势。

数字支付：从“边缘尝试”到“主流选项”的逆袭

尽管现金根基深厚厚，但数字支付的“星星之火”已在墨西哥燎原。Thunes数据看得出来 2023年墨西哥数字支付交容易占比已达7%，非接触式信用卡用率从1%飙升至5.1%，借记卡从3.6%升至8.6%。这场逆袭背后是年纪轻巧人、电商、政府政策三股力量的共同推动。

信用卡与借记卡：非接触式支付的“细小步迅速跑”

墨西哥的银行卡渗透率正在磨蹭磨蹭来提升。截至2022年，银行卡支付占比达27%，其中非接触式支付的增加远尤为亮眼。在蒙特雷的新潮商场，收银员会主动提醒顾客：“能用非接触式卡，不用输密码，很迅速捷。”这种便捷性正在改变中产阶级的支付习惯。墨西哥国立巨大学2023年的打听看得出来 35-55岁的城里中产阶级中，63%表示“更倾向于用非接触式卡支付，基本上原因是省时”。不过银行卡的普及仍受限于银行账户持有率——近半数人没有银行账户，卡片天然无从谈起。

数字钱包：年纪轻巧人的“移动钱包革命”

如果说银行卡是“渐进式”变革，那么数字钱包就是“颠覆式”创新鲜。墨西哥年纪轻巧人正成为数字支付的先锋：11-26岁的Z世代占互联网用户的35%， 他们每天花4细小时37分钟在手机上，对移动支付的收下度远超长远辈。Mercado Pago、 Klar、Spei等本土数字钱包迅速崛起，通过“先买后付”“细小额信贷”“跨境汇款”等功能精准切入年纪轻巧群体需求。

数字钱包的魔力在于“场景化渗透”。在墨西哥城巨大学城， 学生用SpeiAPP分摊宿舍租金；在坎昆的游玩区，游客用Mercado Pago支付酒店费用并享受汇率优惠；在边境城里蒂华纳，移民通过数字钱包接收来自美国的汇款，手续费比老一套银行矮小70%。This Week In Fintech预测， 墨西哥数字钱包将以14.3%的年复合增加远率增加远，2028年买卖场规模达51亿美元——这背后是年纪轻巧人对“无现金生活”的天然亲近。

政府推手：CoDi怎么撬动全民支付？

墨西哥政府的“有为之手”正在加速数字支付普及。2019年推出的CoDi堪称“国战略级”支付工具：用户只需手机号或银行账号， 通过二维码或非接触式支付即可完成交容易，无需银行账户。截至2022年，CoDi已拥有1500万账户，覆盖全国80%的银行。政府甚至通过“现金补助数字化”推动CoDi用——2023年， 向矮小收入群体发放的“小孩好处金”要求通过CoDi领取，直接推动200万新鲜用户注册。

CoDi的成功在于“政策红利”与“民生需求”的精准匹配。在瓦哈卡州的农村地区， 农民用CoDi接收农产品采购款，再也不用背着现金走山路；在墨西哥城的街头细小摊，摊主打印CoDi二维码贴在摊位上，顾客扫码支付即可，零钱找补的烦恼一扫而空。不过 CoDi的挑战依然存在：偏远地区网络覆盖不够、有些老人人对操作不熟悉，这些个“再说说一公里”困难题仍需时候解决。

跨境汇款：数字支付的“隐形战场”

墨西哥的支付版图上，跨境汇款是不可忽视的“沉量级玩家”。2023年上半年，全球汇往墨西哥的汇款总额达302亿美元，同比增加远9.9%，其中80%来自美国。这笔“海外血汗钱”的支付方式，正从老一套渠道向数字支付转移。

老一套跨境汇款的痛点显而容易见：手续费高大、到账磨蹭、汇率不透明。数字支付的崛起正在改变这一切。2023年Q3， 墨西哥移民胡安通过WorldRemitAPP从洛杉矶向家中汇款1000美元，手续费仅15美元，10分钟到账，汇率实时看得出来。他感叹：“以前用西联，1000美元要收70手续费，还要等两天眼下手机上点几下就搞定。”数据看得出来 数字汇款正以6.47%的年复合增加远率增加远，预计2027年达4.21亿美元，数字支付正在成为跨境汇款的“新鲜基建”。

B2B支付：被忽视的“数字化转型蓝海”

与C端支付的火烫相比，墨西哥B2B支付的数字化进程差不离“处于史前时代”。目前，不到1%的B2B支付交容易在线上完成，巨大有些企业仍依赖现金或银行转账完成供应商付款、工钱发放。但因为“近岸外包”浪潮兴起，B2B支付的数字化正迎来爆发点。

美国推动做业回流墨西哥，直接催生了对高大效B2B支付的需求。2023年， 墨西哥对美做业出口额增加远18%，汽车零部件、电子设备、看病器械等行业的跨国企业急需解决“跨境支付磨蹭”“对账困难”“资金周转效率矮小”等问题。墨西哥汽车零部件供应商AutoParts Mexicana的案例颇具代表性：2023年下半年， 该公司接入B2B数字支付平台后从美国供应商采购付款周期从30天缩短暂至7天财务本钱少许些15%，财务总监表示：“以前个个月要花3天时候对账纸质单据，眼下系统自动匹配，效率提升了不止一倍。”

以后挑战：数字支付的“再说说一公里”困难题

尽管数字支付前景广阔，但“现金依赖”的阴影仍未散去。墨西哥金融包容性委员会2023年报告指出，农村地区仅有31%的人丁用数字支付，远不到城里的68%。在恰帕斯州的偏远村庄，村民甚至没有稳稳当当的网络信号，更不用说用数字钱包。还有啊， 数据平安问题也让有些消费者却步：2022年墨西哥数字支付平台数据泄露事件弄得12万用户亏本资金，虽然事后平台赔偿，但已加剧了用户对“数字钱袋子”的不相信。

另一个矛盾点是“政策理想”与“现实土壤”的差距。政府虽巨大力推广CoDi， 但许许多细小商户仍对“数字化监管”心存顾虑——现金交容易能“不报税”，而数字支付留下痕迹，兴许弄得税务压力许多些。这种“避税需求”让现金在非正规钱财中仍困难以被替代。

差异化策略：给跨境卖家的“墨西哥支付攻略”

对于跨境电商和出海企业而言，墨西哥支付买卖场的“麻烦性”恰恰是机遇。单一支付方式无法覆盖全部用户，非...不可采取“分层+本地化”策略。针对Z世代年纪轻巧用户， 接入Mercado Pago、Spei等数字钱包，给“先买后付”选项；针对中老人群体，保留现金支付或货到付款渠道，在偏远地区甚至能与本地便利店一起干代收货款。

案例：中国跨境电商SHEIN在墨西哥买卖场的支付策略堪称典范。2023年Q4， SHEIN在墨西哥推出“CoDi+现金”双支付模式：用户既可用CoDi扫码支付享受95折优惠，也可选择在OXXO便利店现金付款。后来啊，墨西哥买卖场转化率提升20%，复购率增加远15%。这说明，“数字+老一套”的融合支付，才是打开墨西哥买卖场的“万能钥匙”。

墨西哥的支付革命没有“标准答案”，现金与数字支付的长远期共存将是新鲜常态。搞懂这种“二元结构”， 敬沉用户的真实实需求，用灵活的支付策略拥抱变来变去，才能在这片充满活力的买卖场中站稳脚跟。