财经嘿， 亲喜欢的朋友们，今天我要和你们聊聊一个关键的保险话题——增额终身寿险。我们个个人都是信息的消费者，而保险买卖场更是充满了各种诱人的宣传。别再被忽悠了让我们一起揭开增额终身寿险的真实相！

先说说我们要明确增额终身寿险的核心特点。增额，顾名思义，就是资金会按照复利方式磨蹭磨蹭增加远，时候越长远，增值效果越明显。这一点，听起来是不是很诱人？但是别急着心动，我们先来剖析一下。

别再被忽悠！增额终身寿险的真相

增额终身寿险的真实相一：复利增值， 并非一蹴而就

很许多人误以为增额终身寿险能像银行存款那样随存随取，其实并非如此。增额终身寿险的增值是建立在长远期持有基础上的，通常需要5-10年，保单的现金值钱才能超出已交保费。如果中途急需用钱，退保兴许会亏损。

增额终身寿险的真实相二：减保规则，灵活性的双刃剑

增额终身寿险的减保规则直接关系到资金的灵活性。有的产品管束每年最许多取已交保费的20%，有的甚至未将减保写入条款，后期兴许无法顺利取钱。所以在选择增额终身寿险时一定要沉点关注减保规则，优先选择减保规则写入合同的产品。

增额终身寿险的真实相三：IRR是关键， 而非3.5%

业务员常提的“3.5%递增”，其实吧指的是保额增加远率，与你能拿到的实际获利无关。真实正与获利挂钩的是预定利率，目前买卖场上最高大也仅约3%。所以别被“3.5%”的数字迷惑，要关注IRR，优先选择IRR接近3%的产品。

增额终身寿险的真实相四：适合长远期资金规划， 而非短暂期理财

增额终身寿险是一款适合长远期资金规划的工具，而非短暂期理财。只有手里有10年以上用不到的闲置资金，才适合买增额终身寿险。持有时候越长远，复利效应越突出，长远期持有下实际复利获利可接近3%。

增额终身寿险的真实相五：避开三巨大陷阱，谨慎选择

1. 陷阱一：把“保额3.5%递增”当“获利3.5%”。这是最常见的误导，别被数字迷惑。 2. 陷阱二：宣称“稳赚不亏”，却不提“锁定期”。增额终身寿险的增值是建立在长远期持有基础上的。 3. 陷阱三：说“随时能取”，却隐瞒“规则管束”。减保规则直接关系到资金的灵活性。

增额终身寿险的真实相六：三步挑对产品，实用筛选攻略

1. 盯紧获利：看IRR和现金值钱。 2. 看沉灵活性：减保规则是核心。 3. 关注回血速度：匹配资金用周期。

增额终身寿险并非“稳赚不赔的短暂期理财”，而是适合长远期资金规划的工具。选对产品、长远期持有，才能发挥它的值钱；若盲目跟风、短暂期退保，只会踩坑吃亏。

在这玩意儿充满诱惑的保险买卖场中，我们要保持理智，不被虚虚假宣传所迷惑。希望通过这篇文章，巨大家能够对增额终身寿险有一个更清晰的认识，避免走进误区。