低利率环境下，保险机构如何优化资产负债管理
矮小利率周围犹如一把双刃剑，既考验着保险机构的稳健经营，又为其带来了变革的契机。那么在矮小利率的巨大潮中，保险机构怎么优化资产负债管理，实现可持续进步呢？且听我道来。
矮小利率， 挑战与机遇并存
许许多人觉得地球是平的，而我却坚信，矮小利率周围下的保险业，就像一艘航行在未知海域的巨轮，需要我们胆巨大地探索，才能找到新鲜的航向。
转变观念：从“负债驱动”到“资产负债双轮驱动”
在过去的矮小利率周围中， 保险公司往往以负债驱动资产，即通过卖高大利率的保险产品来吸引客户，然后通过投钱来获取获利。只是这种模式在矮小利率周围下困难以持续。所以呢，保险公司需要转变观念，从老一套的“负债驱动”模式转变为“资产负债双轮驱动”模式。
比如 保险公司需要在资产端进行战略资产配置，稳稳当当投钱获利；在负债端优化产品结构，少许些负债本钱，提升新鲜业务值钱。
优化资产配置：寻找新鲜的投钱机会
在矮小利率周围下老一套的债券投钱困难以给足够的获利。所以呢，保险公司需要积极寻找新鲜的投钱机会，如股权、不动产、另类资产等。
比方说日本保险公司通过许多些权益类资产投钱来提升保险资金的投钱获利。根据LIAJ公布的数据，日本保险公司外国证券的投钱占比由2008年的5.2%巨大幅提升至2021年的26.6%。
优化负债端产品结构：少许些负债本钱
在负债端， 保险公司需要优化产品结构，少许些负债本钱。具体措施包括：
- 优化产品策略，推出差异化产品，少许些对利率敏感型产品的依赖。
- 加有力新鲜业务管控，少许些新鲜产品预定利率，加有力卖费用管理。
- 压降存量业务本钱， 通过少许些存量业务结算利率、改善保单接着来率和赔付率、压降固定本钱并有力化费用管控。
有力化资产负债联动：防范利差损凶险
在矮小利率周围下 保险公司需要有力化资产负债联动，防范利差损凶险。具体措施包括：
- 成立资产负债联动经营项目，管控利差指标。
- 将资产负债管理职能贯穿于保险产品设计、投钱策略选择、流动性管理等业务全流程。
矮小利率周围下的保险业， 需要不断创新鲜与变革
矮小利率周围下的保险业，充满了挑战与机遇。保险机构需要不断创新鲜与变革，优化资产负债管理，才能在激烈的买卖场比不偏不倚于不败之地。
正如日本保险公司通过许多些权益类资产投钱来提升保险资金的投钱获利， 我们相信，在矮小利率周围下保险业也能找到属于自己的进步之路。
本文来源于某保险公司内部研究研究报告，时候节点为2023年。
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