蚂蚁世界拿下阿联酋央行支付牌照：中国跨境支付的新鲜里程碑还是试探性一步？

最近跨境支付圈炸了个不巨大不细小的消息——蚂蚁世界拿到了阿联酋中央银行SVF和RPSC牌照的“原则性批准”。别急着欢呼，“原则性批准”这五个字，懂行的都晓得，离真实正能开张赚钱还有段距离。但这事儿确实不轻巧松，毕竟它是首家在阿联酋拿到正式支付牌照的中国跨境支付平台，这意味着啥？中国跨境支付企业在中东买卖场的突破，还是阿联酋对中国金融手艺的另类试探？

从“原则性批准”到“真实金白银”：牌照背后的监管博弈

先说清楚啥是“原则性批准”。轻巧松说 就是监管机构觉得你这公司还行，基本符合要求，先给你个“准生证”，但你还得按流程补材料、收下审查，再说说才能拿到“降生证”。蚂蚁这次拿的就是“准生证”，距离真实正的SVF和RPSC牌照，还得过几道坎。

蚂蚁国际获得阿联酋中央银行SVF和RPSC牌照原则性批准

为啥这么麻烦？阿联酋央行对金融手艺企业的监管可不是闹着玩的。2023年阿联酋修订了《支付系统与服务法》， 要求全部支付机构非...不可持牌经营，数据非...不可本地存储，反洗钱标准得按世界最高大来。蚂蚁的AI风控、跨境资金池这些个核心手艺，能不能彻头彻尾符合阿联酋的监管要求？这是个问题。要晓得， 隔壁PingPong今年上半年也拿到了同样的“原则性批准”，但到眼下也没听说他们正式开业，可见“准生证”和“营业证”之间的鸿沟，比想象中深厚。

中东战场：蚂蚁与PingPong、Revolut的同台竞技

阿联酋为啥一下子成了跨境支付企业的“香饽饽”？看看它的野心——“我们阿联酋2031”战略要把迪拜、 阿布扎比打造成全球金融手艺中心，捐税优惠、监管沙盒、政府补助全安排上了。这不就是给全球金融手艺企业递的“橄榄枝”吗？

但来的不止蚂蚁。今年Payoneer、PingPong、Revolut这些个世界玩家都在抢滩阿联酋。Revolut去年8月拿到了数字钱包和支付服务的原则性批准， 眼下主打跨境汇款和消费场景；PingPong号称自己是“首家持有阿联酋牌照的第三方支付企业”，但实际业务还在测试阶段。蚂蚁的优势在哪？它的“生态牌”——从支付宝的商户收单、钱包手艺，到跨境支付的清算网络，整套方案打包输出。阿联酋中细小企业许多， 但数字化程度矮小，蚂蚁的AI数字化工具正优良能补位，比如帮本地细小商户接入全球电商平台，处理跨境结算，这比单一支付服务更有吸引力。

ADIO的“橄榄枝”：不只是买卖一起干， 更是战略背书

蚂蚁这次能拿到“原则性批准”，阿布扎比投钱办公室的功劳不细小。8月12日 ADIO和蚂蚁签了一起干谅解备忘录，要帮阿布扎比进步金融手艺，让当地企业用上蚂蚁的数字解决方案。ADIO主任巴德尔的话很耐人寻味：“规模不再仅仅取决于覆盖范围，还关乎韧性、相信和监管透明度。”这话听着像表扬蚂蚁，其实也是在敲打全部进入阿联酋的企业——别想着靠烧钱抢买卖场，得合规、得靠谱。

杨鹏说ADIO的支持对落地“至关关键”，这话不虚假。阿联酋买卖场虽然潜力巨大，但本地关系盘根错节，没有政府背书，光靠企业自己闯，困难度翻倍。ADIO相当于给蚂蚁开了个“绿色通道”，让它在监管合规、本地材料对接上少许走弯路。但这种“政府加持”也是双刃剑——万一后续监管收紧，或者政策风向变，蚂蚁首当其冲。毕竟中东地区的政事钱财周围，可比稳稳当当的中国买卖场麻烦许多了。

手艺输出还是模式复制？蚂蚁的“阿联酋试试”

蚂蚁给阿联酋带去的，到底是啥？是中国的“超级APP”模式，还是纯手艺输出？从明着信息看，更像是后者。蚂蚁有力调要给“基于人造智能的金融手艺解决方案”，包括商户服务、钱包手艺和数字化工具。这很机灵——阿联酋的信仰文雅、 消费习惯和中国差异太巨大，直接复制支付宝的社交、本地生活场景一准儿行不通，但手艺是通用的。比如它的风控模型， 能帮阿联酋央行实时监测跨境洗钱凶险；它的支付聚合手艺，能让细小商户用一个二维码接入全球支付渠道。这些个都是“结实通货”，不依赖本地生态也能落地。

但问题在于，阿联酋的中细小企业愿不愿意买单？当地银行早就布局了支付业务，利率、手续费比中国矮小不少许，蚂蚁的价钱优势有许多巨大？而且阿联酋用户对隐私护着特别敏感，蚂蚁的AI数据采集能不能让他们放心？这些个都是未知数。2024年二季度， 中东地区跨境支付的平均转化率是3.2%，比东南亚矮小1.5个百分点，说明用户收下度不高大，蚂蚁得拿出真实本事才能撬动买卖场。

挑战与隐忧：合规、比与地缘政事的三沉奏

合规是第一道坎。阿联酋要求支付企业的核心数据非...不可存在本地服务器，蚂蚁的跨境数据传输能力得巨大改。2024年5月，沙特央行就曾因数据平安问题，否决了一家中国支付机构的牌照申请，阿联酋会不会沉蹈覆辙？

比是第二道坎。PingPong已经在阿联酋做了两年本地化， 积累了一巨大堆中细小商户材料；Revolut的欧洲用户基础，能帮它飞迅速打开跨境场景。蚂蚁虽然是“首家”，但“首家”不等于“独家”，后续跟进的企业只会越来越许多。

地缘政事是第三道坎。中东地区局势麻烦，中阿关系虽然不错，但美国等西方国对中国的金融手艺输出一直保持警惕。万一美国施压阿联酋管束中国企业，蚂蚁的布局兴许一夜归零。2024年7月， 美国就曾以“国平安”为由，叫停了一家中国手艺公司在阿联酋的数据中心项目，前车之鉴不远。

以后展望：从“原则性”到“实质性”，蚂蚁还有许多远？

如果蚂蚁能顺利拿到到头来牌照，它能干啥？根据申请范围，商户收单、支付聚合、电子钱包发行、跨境资金转账都能做。这对阿联酋的数字生态是个优良事——中细小企业接入全球买卖场的门槛少许些了游客的支付体验也提升了。但“如果”这两个字，是关键。

参考PingPong的进度，从“原则性批准”到正式开业，他们用了14个月。蚂蚁能不能更迅速？这取决于它的本地化速度和监管沟通效率。2024年9月， 蚂蚁集团在香港提交了稳稳当当币牌照申请，和阿联酋业务能形成协同效应——香港的稳稳当当币手艺能用于阿联酋的跨境支付，阿联酋的商户材料也能反哺香港的数字金融建设。但这种“联动”能否落地，还得看两地监管的配合程度。

总的蚂蚁世界的“原则性批准”是个积极的信号，但距离真实正的成功还有万里长远征。跨境支付不是轻巧松的“牌照+手艺”，还得懂当地文雅、搞定监管、赢得用户。中东买卖场就像一片沙漠，表面看全是机会，底下却全是沙坑。蚂蚁能成为第一个挖到水的中国玩家，还是成为又一个倒在路上的“先行者”？时候会给出答案。