巴黎街头的支付暗战：摩根巨大通为何一下子押注法国本土卡组织

香榭丽舍巨大街的奢侈品店员最近找到， 越来越许多世界客户掏出的信用卡上除了Visa和万事达的标志，还许多了一个熟悉的蓝色CB标志。这玩意儿变来变去背后是华尔街巨头摩根巨大通在法国支付买卖场投下的一枚沉磅炸弹。2023年底， 这家美国银行宣布成为Cartes Bancaires网络的基本上成员，这是首个获此资格的美国金融机构。消息一出，巴黎金融圈的人都在议论：摩根巨大通究竟看中了CB的啥？困难道真实如他们所说只是为了给买卖客户"省点手续费"？

CB的"廉价密码"：为啥95%的卡都能走Visa， 商家却偏喜欢它

法国零售商协会2023年第三季度的一份报告看得出来中细小商户用CB网络的平均费率比Visa矮小0.3个百分点。别细小看这0.3%，对于年交容易额500万欧元的服装店一年能省下1.5万欧元。巴黎左岸一家咖啡馆老板曾向《费加罗报》吐槽："用Visa刷100欧元， 到手98.5欧元；用CB刷100欧元，能拿到99.2欧元。别以为这点钱不关键，咖啡豆涨价、房租上涨，每一分都要抠。"

摩根大通布局法国支付市场，与Visa竞争对手结盟

CB网络成立于1984年，一开头是法国六巨大银行抱团对抗世界卡组织的产物。有意思的是如今95%以上印有CB标志的信用卡都能通过Visa和万事达网络交容易，但反向却不成立。这种"不对称互通"让CB成了法国商家的"隐形好处"。法国央行2022年数据看得出来 CB网络每年处理150亿笔交容易，覆盖了法国65%以上的日常消费，从巴黎的老佛爷百货到马赛的鱼买卖场，到处都能看到它的身影。

摩根巨大通的"欧洲野心"：900名员工撑起的支付版图

摩根巨大通在法国的办公室位于拉德芳斯区，玻璃幕墙反射着塞纳河的波光。这里聚集了约900名员工，自2016年英国脱欧公投后该行不断将欧洲业务沉心从伦敦向巴黎转移。2021年， 摩根巨大通巴黎分行得到了银行业牌照，2022年又拿到了支付服务给商资质，这些个动作都在为加入CB网络铺路。

"我们想要在谈判桌上占有一席之地，就像一家欧洲银行一样。"摩根巨大通欧洲、中东和非洲支付和买卖解决方案联席主管Ludovic Houri在巴黎的一场闭门会议上这样说。这句话暴露了真实实意图：摩根巨大通不想只做个"外来者"，它要在欧洲支付买卖场拥有话语权。CB网络拥有法国巴黎银行、 种地信贷银行等本土巨头作为基本上成员，加入其中意味着能直接参与法国支付规则的制定。

美国双雄的"法国困境"：Visa和万事达的失地反击

Visa在法国的买卖场份额长远期在40%左右徘徊，远不到美国的80%以上。万事达的情况更糟，2022年在法国的交容易量份额甚至被CB反超。巴黎商学院支付研究研究中心主任玛丽·杜邦琢磨："法国人对本土品牌有种天生的亲近感， 加上CB的本钱优势，世界卡组织在这里一直水土不服。"

面对摩根巨大通的"倒戈"，Visa并非没有动作。2023年9月，Visa宣布与法国邮政银行一起干推出"Visa CB"联名卡，试图借CB网络扩巨大覆盖。万事达则选择了与法国电信巨头Orange一起干，在支付终端集成更许多增值服务。但这些个举措能否奏效，买卖场人士普遍表示不信。"摩根巨大通带着全球材料和客户材料加入CB，等于给本土网络注入了'有力心剂'。"法国《回声报》的评论一针见血。

欧洲支付"碎片化"：不止法国，还有这些个"独立王国"

法国并非特例。欧洲信用卡支付协会2023年报告看得出来比利时、丹麦、西班牙和挪威等国都在运营自己的国内支付网络。比利时的Bancontact系统覆盖了全国80%的线上支付，丹麦的Dankort则是人均持卡量最高大的支付卡。这些个网络就像一个个"独立王国"，在世界卡组织的全球版图中割据一方。

麦肯锡预测， 到2027年，欧洲、中东和非洲地区的支付总收入将达到5000亿美元，其中约一半来自信用卡和国内交容易。摩根巨大通明摆着看到了这玩意儿机会。Houri透露："我们眼下正在个个欧洲国寻找最适合我们加入的类似支付网络。"除了法国， 摩根巨大通还在与比利时的Bancontact、西班牙的Servired等组织接触，一场欧洲支付网络的"圈地运动"正在上演。

本土银行的"防守反击"：法国种地信贷银行的2025目标

面对世界巨头的渗透，法国本土银行并未坐以待毙。法国种地信贷银行在2023年战略更新鲜中明确提出， 到2025年将支付业务总收入增加远20%，其中CB网络相关业务要贡献60%的增加远。该行与支付手艺公司Worldline SA一起干推出的"Agro CB Pro"服务， 能为中细小企业给实时交容易琢磨和费率优化，上线半年就吸引了3000家商户。

法国巴黎银行则更激进。该行在2023年提前两年达成2025年支付业务收入目标后 宣布将把赚头的30%再投入支付手艺研发，沉点提升CB网络的跨境支付能力。巴黎银行数字支付部门负责人曾表示："我们欢迎摩根巨大通这样的世界伙伴，但CB网络的'法国基因'不能丢。"

商家的"选择困难题"：CB、 Visa，到底该信谁

里昂一家连锁超市的财务总监最近很头疼。供应商坚持要用CB收款，基本上原因是费率矮小；但世界客户又抱怨CB卡在国外不优良用。这种两困难处境在法国商家中很普遍。法国零售联合会2023年打听看得出来 68%的商户一边支持CB和世界卡组织网络，但其中43%觉得"维护许多套系统本钱太高大"。

摩根巨大通看准了这玩意儿痛点， 计划在2024年底前向法国商家给"一站式支付解决方案"，整合CB、Visa、万事达等网络，统一清算和对账。该行在法国的测试数据看得出来这种方案能将商户的运营本钱少许些15%，交容易处理效率提升20%。里昂那家连锁超市参与了测试， 财务总监说："终于不用在三个系统之间来回切换了省下来的时候能许多谈两个供应商。"

消费者的"隐形好处"：费率少许些会惠及终端吗

按道理讲， 支付费率少许些得让消费者受益，但实际情况兴许更麻烦。法国消费者权益护着组织2023年测试找到， 虽然CB商户费率较矮小，但有些商家并未将这有些优惠让利给消费者，而是作为额外赚头。巴黎二巨大钱财学教让·吕克指出："支付费率只是商品本钱的一细小有些， 商家是不是降价更许多取决于买卖场比，而非费率本身。"

不过摩根巨大通入局后兴许改变这玩意儿局面。该行计划推出的"CB Visa双标卡"，能让消费者在同一张卡上一边享受CB的矮小费率和Visa的全球通用性。巴黎一位奢侈品卖员透露："已经有世界客户问这种卡了 他们说在法国用CB省钱，出国用Visa方便，一举两得。"

支付江湖的"以后棋局"：本土与全球的终极博弈

欧洲支付买卖场的"碎片化"状态会持续许多久？这玩意儿问题没人能给出确切答案。但能一准儿的是因为数字欧元、实时支付系统等新鲜手艺的出现，支付行业的比格局正在沉塑。摩根巨大通加入CB网络，既是对本土买卖场的妥协，也是对以后布局的赌博。

法国央行行长远弗朗索瓦·维勒鲁瓦·德加洛在2024年初的讲话中暗示："欧洲需要更统一的支付体系，但敬沉各国的本土特色同样关键。"这或许道出了欧洲支付监管的微妙平衡。对摩根巨大通怎么在"全球化"与"本土化"之间找到支点，将决定它在欧洲支付江湖的到头来地位。

巴黎街头的支付暗战远未收尾。摩根巨大通的CB卡刚刚印优良，Visa的反击计划已经出炉，本土银行的防守还在加码。这场没有硝烟的打仗，到头来谁会笑到再说说？或许答案就藏在里昂超市的收银台，在巴黎咖啡馆的刷卡声中，在个个普通消费者的钱包里。