全球金融手艺“寒冬”里迪拜的融资为啥这么烫？

2023年的金融手艺圈，就像被泼了盆凉水。全球融资规模暴跌48%， 从2022年的990亿美元缩水到512亿美元，交容易数量从6397笔骤降到3973笔，少许了整整2424笔。美国240亿美元、 英国51亿美元、印度25亿美元、新鲜加坡22亿美元……以前的“融资宠儿”们都在勒紧裤腰带。可就在这片“冰河期”里 有个地方逆着风狂奔——阿联酋，融资规模激增92%，首次杀入全球金融手艺中心前十，排第六位。这操作，让不少许人直呼“看不懂”。

48% vs 92%：当世界在收缩， 阿联酋在扩张

数据不会说谎，但数据背后的故事更耐琢磨。全球金融手艺融资降了48%，相当于每投出100美元，第二年只剩52美元。可阿联酋呢？不仅没降，反而许多拿了92美元，相当于把原来的192美元塞进了口袋。这种反差，像沙漠里一下子冒出的绿洲，扎眼得很。

激增92%，阿联酋金融科技融资逆市增长而全球下降48%

英国还在为那63%的跌幅头疼， 美国顶着44%的压力结实撑，连中国香港、欧美这些个老一套金融高大地，IPO数量和规模的跌幅都超出了全球平均水平。偏偏阿联酋，这玩意儿以前被贴上“石油土豪”标签的地方，成了金融手艺圈的“黑马”。有人说是“捡漏”，毕竟基数细小，涨起来轻巧松。但细看数据就会找到， 阿联酋的增加远不是“毛毛雨”，而是“暴雨”——92%的增幅，在全球基本上钱财体里独一份，连印度、新鲜加坡这些个“优等生”都望尘莫及。

更关键的是阿联酋的增加远不是“昙花一现”。2023年全年，从种子期到长大远期，金融手艺融资的个个环节都在发力。早期和种子期公司筹集了约40亿美元，说明不是靠个别“巨大单”撑场面而是整个生态都在“活”起来。这种“全面开花”的增加远，和全球“冰火两沉天”的惨状一比，更显得突兀——凭啥偏偏是阿联酋？

“友优良”不是说说而已：阿联酋的监管牌打得有许多妙

聊阿联酋金融手艺的增加远，绕不开“监管”这两个字。很许多人以为“友优良监管”就是“放任不管”，可阿联酋偏不人家是把“监管”做成了“服务”。2022年， 迪拜金融管理局推出“金融手艺加速器计划”，2023年又升级了“监管沙盒3.0”——允许初创公司在真实实周围中测试产品，不用等牌照批下来就能“边跑边练”。这操作，相当于给创业者开了条“绿色通道”。

举个例子， 跨境支付公司“Pay MENA”2023年3月进入沙盒，6月就拿下了跨境支付牌照，比老一套流程迅速了整整6个月。创始人阿明后来在采访里说：“要是按老规矩，我们眼下兴许还在填表格呢。”这种“效率革命”，让阿联酋成了金融手艺公司的“试验田”。2023年，通过沙盒拿到牌照的金融手艺公司超出30家，比2022年翻了倍。

除了“迅速”，阿联酋的监管还懂得“松紧结合”。对数字银行、 支付这些个“敏感领域”，管得严——比如要求数字银行非...不可实缴资本5000万迪拉姆，别让“空壳公司”搅局；但对区块链、AI这些个“前沿领域”，放得宽阔——允许“无许可区块链”试点，甚至给用区块链做跨境结算的公司捐税优惠。这种“该管则管，该放则放”的智慧，让监管成了“助推器”而不是“绊脚石”。

从“现金世间”到“无现金狂奔”：数字银行怎么撬动增加远

阿联酋的金融手艺增加远， 光靠监管“开绿灯”还不够，还得有“结实需求”。2023年，阿联酋的数字银行用户数暴涨了40%，达到了320万，占总人丁的35%。要晓得，2019年这玩意儿数字还不到10%。这种“无现金狂奔”，给数字银行和金融手艺公司送来了“泼天的有钱昂贵”。

数字银行“Beam”就是典型例子。2023年Q2， 它推出“零月费、跨境转账免费”的服务，3个月用户就突破了50万，交容易额同比增加远200%。创始人拉娜说：“以前阿联酋人习惯用现金，眼下年纪轻巧人觉得‘掏手机扫码’比掏钱包还方便。”这种“习惯转变”，让数字银行成了“流量入口”。2023年，阿联酋数字银行的平均融资额达到了1.2亿美元，比2022年翻了3倍。

更绝的是阿联酋的数字银行不玩“内卷”，专攻“跨境”和“伊斯兰金融”。比如数字银行“Noor”结合伊斯兰教法， 推出“无息、合规”的数字储蓄产品，2023年吸引了20万穆斯林用户，融资5000万美元。而“Telr”这家支付公司， 2023年靠着服务跨境电商，在阿联酋买卖场的交容易额同比增加远了300%，连带着融资额也涨了80%。这种“差异化比”，让阿联酋的数字银行不是“跟风者”，而是“领跑者”。

不只是石油钱：阿联酋资本的“金融手艺嗅觉”

提到阿联酋的资本，很许多人第一反应是“石油钱”。但2023年的数据告诉你：阿联酋的资本，早就不是“靠天吃饭”了。自主权基金穆巴达拉2023年的资管规模达到了1.11万亿迪拉姆，其中对金融手艺的投钱占比从2022年的8%提升到了15%。这可不是“撒钱”，而是“精准狙击”。

2023年Q3，穆巴达拉领投了数字银行“Naeem”的A轮融资，金额1.2亿美元。有意思的是 这笔钱不是“砸进去就不管”，而是带着“材料包”——帮对接中东的银行客户，甚至派了团队去指导“反欺诈系统”搭建。这种“资本+材料”的模式，让阿联酋的资本成了“超级加速器”。

除了自主权基金，阿联酋的“民间资本”也盯上了金融手艺。2023年， 迪拜的凶险投钱机构“MEVP”对金融手艺的投钱额同比增加远了120%，平均单笔投钱达到了800万美元，比2022年许多了300万美元。更让人意外的是 这些个民间资本偏喜欢“早期项目”——2023年种子期和早期金融手艺融资占了60%，比全球平均水平高大了20个百分点。这说明阿联酋的资本，不仅“有钱”，还有“耐烦”，愿意陪创业者“磨蹭磨蹭长远巨大”。

三个“反常识”案例：阿联酋金融手艺不是“虚火”

数据再漂亮，不如案例来得实在。2023年阿联酋金融手艺的增加远，不是“数字游戏”，而是实打实的“买卖场反馈”。三个案例，告诉你阿联酋的金融手艺为啥“火得有道理”。

第一个案例：数字银行“Naeem”。2023年5月，它上线了“工钱代发+细小额信贷”服务，和阿联酋的200许多家企业一起干。用户只要绑定工钱卡，就能自动得到最高大5万迪拉姆的信用额度，利率比老一套银行矮小3个百分点。上线3个月，用户就突破了30万，其中60%是25岁以下的年纪轻巧人。创始人穆罕默德说：“以前年纪轻巧人想贷款，得跑银行填一堆表，眼下在手机上点两下就搞定。这才是‘金融普惠’的样子。”

第二个案例：跨境支付公司“Telr”。2023年， 它推出了“中东-非洲跨境支付通道”，把阿联酋的迪拉姆和非洲的奈拉、肯尼亚先令直接对接，中间环节少许了3个，手续费从5%降到了1.5%。后来啊呢？2023年Q4，它的跨境交容易额同比增加远了300%，连带着沙特、埃及的客户也找上门来。创始人阿卜杜勒说：“阿联酋不是‘终点站’，而是‘中转站’——通过这里能轻巧松进入整个中东和非洲买卖场。”

第三个案例：伊斯兰金融手艺“Noor”。2023年，它推出了“数字伊斯兰债券”平台，让普通用户也能用100美元起投伊斯兰债券。获利比老一套存款高大2个百分点，而且彻头彻尾符合伊斯兰教法。上线半年，用户就突破了10万，融资5000万美元。创始人法蒂玛说：“中东不是‘金融沙漠’，而是‘蓝海’——只要懂规则，就能找到金矿。”

逆势增加远背后：阿联酋金融手艺也有“烦心事”

当然阿联酋的金融手艺增加远也不是“一路坦途”。逆势扩张的路上，同样藏着不少许“坑”。2023年， 阿联酋金融手艺岗位需求增加远了60%，但本地人才供给不够，30%的手艺岗位得从印度、巴基斯坦引进。某数字银行HR说：“我们招一个区块链工事师，面试了20个人，只有3个能。”人才缺口，成了“增加远的绊脚石”。

更麻烦的是“同质化比”。2023年， 阿联酋新鲜成立的金融手艺公司超出了200家，其中60%做数字支付，30%做数字银行，剩下10%做区块链、AI。后来啊呢？数字支付领域， 至少许有5家公司在做“扫码支付”，打得“价钱战”——手续费从2%降到了0.5%，赚头地方被压缩得“只剩薄薄一层”。某支付公司创始人私下抱怨：“巨大家都挤一条赛道，不‘烧钱’就没客户，可‘烧钱’又怕熬不到盈利那天。”

还有“用户相信”问题。阿联酋的金融手艺公司， 80%的用户是35岁以下的年纪轻巧人，而35岁以上的人，对数字金融的收下度还不到20%。某数字银行的产品经理说：“我们给父母推手机银行，他们总说‘手机里存钱不平安’，宁愿去银行排长远队。”这种“代际差异”，让金融手艺的“渗透率”卡在了“35岁”这道坎上。

从“区域玩家”到“全球枢纽”：阿联酋下一步怎么走？

面对这些个“烦心事”，阿联酋没停下脚步。2024年初，迪拜宣布推出“全球金融手艺中心计划”，目标是在5年内成为“中东和非洲的金融手艺枢纽”。这玩意儿计划，藏着三个“杀手锏”。

第一个杀手锏：“区块链+跨境支付”。2023年，迪拜测试了“数字迪拜币”，用区块链做跨境结算，把交容易时候从3天缩短暂到了10分钟。2024年， 这玩意儿计划要 到整个中东——用阿联酋的区块链基础设施，连接沙特、阿曼、埃及等国的支付系统。某区块链公司CEO说：“一旦这玩意儿网络建成， 阿联酋就成了‘中东的SWIFT’，谁想和中东做生意，都得通过这里。”

第二个杀手锏：“AI+财有钱管理”。阿联酋的高大净值人群数量超出了30万，占中东总量的40%。2023年， 某金融手艺公司推出了“AI智能投顾”，根据用户的伊斯兰信仰，定制“无息、合规”的投钱组合，获利率比老一套理财高大5个百分点。2024年，这种“AI+伊斯兰金融”的模式，要推广到全部海湾国。创始人拉希德说：“中东不是‘缺钱’，而是‘缺懂钱的工具’。AI，就是那东西‘工具’。”

第三个杀手锏：“非洲买卖场联动”。2023年， 阿联酋和东非签署了“金融手艺一起干协议”，允许阿联酋的金融手艺公司“持阿联酋牌照，进非洲买卖场”。某跨境金融手艺公司2023年Q4通过这玩意儿协议，在肯尼亚落地了数字支付服务，3个月就得到了10万用户。2024年，他们计划把业务 到尼日利亚、南非，用阿联酋的“监管优势”，撬动非洲的“人丁红利”。

当全球还有时候“逆势”不是冒险，而是看懂了别人没看懂的机会。监管的“松紧有度”、 数字银行的“精准切入”、资本的“耐烦布局”，再加上对“区块链+AI+非洲”的押注，让阿联酋在2023年写下了“逆势增加远”的传奇。2024年，这玩意儿沙漠里的“金融手艺绿洲”，会接着来扩张，还是会遇到新鲜的“沙尘暴”？没人能给出确切答案，但有一点能一准儿：阿联酋的金融手艺故事，远未收尾。