柏林咖啡馆里的“嘀”一声：PayPal终于能直接碰iPhone付款了

柏林街头的一家咖啡馆里 安娜掏出iPhone靠近收银台的POS机，屏幕上跳出来的不是熟悉的Apple Pay界面而是那东西熟悉的蓝白PayPal标志——“嘀”一声，咖啡钱直接从她的PayPal账户扣了。这是2025年5月后的日常， 但对德国iPhone用户这事儿新鲜鲜得很，毕竟以前想用PayPal碰手机付款，得先打开Apple Pay再选PayPal卡，麻烦得像解一道数学题。

从“非...不可打开Apple Pay”到“碰一下就行”：这中间差了欧罗巴联盟的一纸法案

这事能成，得感谢欧罗巴联盟那部《数字买卖场法案》。2024年3月1日这部法案正式生效，结实生生把苹果的“NFC芯片围墙”给拆了。之前苹果死死攥着iPhone的NFC权限，只让Apple Pay用，第三方支付想碰？没门。欧罗巴联盟人说不行啊，你这垄断不让别人玩，消费者没得选，商户也得看你脸色。于是苹果不得不松口，允许第三方应用直接调用NFC结实件。PayPal瞅准了这玩意儿机会，憋了半年许多，终于在德国第一个把服务推出来了。

PayPal将在德国推出非接触式iPhone支付

挪威先试了水：Vipps去年12月就干过这事，PayPal为啥磨蹭半拍？

其实早在2023年12月，挪威的支付应用Vipps就尝了这头汤。他们当时就宣布能在iPhone上直接碰付，成了全球第一个吃螃蟹的。为啥PayPal没跟上？兴许是在等欧罗巴联盟法案彻底落地，也兴许是在测试手艺稳不稳稳当当。毕竟跨境支付容错率矮小，万一碰付时卡顿或者钱扣错了麻烦就巨大了。PayPal谨慎点，反倒显得更稳沉。挪威用户反馈说Vipps的碰付体验不错，但覆盖的商户还不够许多，毕竟细小国商户接入新鲜手艺的速度磨蹭。PayPal有全球商户材料， 德国作为欧洲最巨大钱财体，商户基础比挪威扎实这次落地后估摸着能用商户数量碾压Vipps。

德国用户买咖啡时能省几步？实测PayPal非接触支付的体验细节

德国用户用起来其实挺轻巧松。更新鲜到最新鲜版的PayPal应用，在设置里把“非接触式支付”打开，选成默认支付方式就行。之后买东西， 不用打开App，也不用双击侧边按钮唤醒Apple Pay，直接把iPhone往POS机上一碰，PayPal自己就弹出来了。支持万事达卡支付的终端都能用，覆盖了德国巨大有些超市、餐厅、便利店。要是你一边绑了Apple Pay里的PayPal卡， 系统会优先用直接碰付的，省了一步选择，体验和Apple Pay没差，甚至更顺手——毕竟很许多人手机里就装了PayPal，不装Apple Pay。

商家端：收银员不用再问“您用Apple Pay还是PayPal？”

对收银员这简直是福音。以前三天两头遇到顾客拿着iPhone问：“我这PayPal怎么付啊？”收银员得说明白：“您得先打开Apple Pay， 在里面选PayPal卡...”顾客一脸懵，后面排队的人也急。眼下直接碰就行，收银员只需要说“您碰一下手机就行”，三秒钟搞定。柏林一家连锁超市的经理说 他们试点这玩意儿功能后高大峰期结账速度提升了20%，顾客抱怨“支付太麻烦”的投诉少许了差不许多10%。尤其对那些个不熟悉智能手机的老人顾客， 收银员不用再教他们怎么操作Apple Pay，直接碰付，轻巧松许多了。

苹果的“开放”是真实开放还是虚假开放？第三方支付在iPhone上的生存地方

苹果说开放了但第三方支付真实的能和Apple Pay平起平坐吗？未必。有开发者吐槽， 苹果虽然让调用NFC，但在系统层面Apple Pay还是优先看得出来用户第一次打开支付时看到的还是Apple Pay的界面得手动切换到PayPal。再说一个，苹果对第三方支付的手续费有没有隐性门槛？比如用Apple Pay收钱费率1%，用第三方支付会不会变成1.5%？这些个细节苹果没说透，PayPal得自己趟这些个坑。毕竟苹果的生态封闭不是一天两天一下子开放，谁晓得里面有几许多“暗礁”。还有， Apple Watch不支持第三方NFC支付，这等于砍掉了一有些用户场景，毕竟有人习惯戴手表付款。

中细小商户的机会：PayPal这次给德国细小店带来了啥新鲜武器

对德国那些个街边细小店PayPal这次算是送了个巨大礼。很许多细小店没能力自研支付系统， 以前只能用老一套的刷卡机，或者接入Apple Pay、Google Pay，但这两家的手续费对细小商户来说不廉价。PayPal针对中细小商户有专门的费率优惠， 比如前三个月0手续费，之后0.9%，比Apple Pay的1%还矮小一点。

柏林一家开了20年的面包店老板说 他们店年纪轻巧人许多，巨大家习惯用手机支付，以前只能让顾客用Apple Pay里的借记卡，眼下直接用PayPal碰付，年纪轻巧人更愿意来了消费额比以前涨了30%。还有个细小店老板找到， 通过PayPal的碰付功能，能直接看到顾客的消费数据，比如啥时段买得许多，啥商品卖得优良，这对他调整库存很有帮。

欧洲支付战场变天：PayPal、 Apple Pay、银行钱包的三角博弈

欧洲的支付战场本来就够乱的，眼下又许多了PayPal这一把火。德国本土的银行钱包， 比如N26、Sparkasse，也在推自己的NFC支付功能，直接绑定银行卡，不用绕道PayPal。还有丹麦的MobilePay，早就想在德国扩张，但一直被苹果卡着，眼下DMA来了他们一准儿不会错过。PayPal的优势是用户基数巨大， 全球超出4亿用户，很许多人手机里都有；劣势是品牌不如Apple Pay“高大级”，在高大端零售场景里顾客兴许还是更信Apple Pay。

这场仗， PayPal得靠“便捷”和“优惠”抢买卖场，比如搞个“碰付返现”活动，德国用户前三次碰付返5欧元，说不定能拉一波人。银行钱包的优势是背靠银行，相信度高大，但App体验一般，不如PayPal流畅。Apple Pay的优势是生态无缝衔接，但手续费高大，商户兴许不太乐意。

从德国到全欧洲：PayPal的下一步棋会落在哪里

德国只是个起点。PayPal的人透露，接下来他们会把服务 到法国、西班牙这些个欧罗巴联盟巨大国。法国的巴黎春天、家乐福这些个巨大零售商一准儿在他们的目标清单里。不过个个国的支付习惯不一样， 比如法国人更习惯用CB卡，PayPal得和当地银行一起干，把CB卡也接入才行。手艺倒不是巨大问题， 毕竟德国的框架搭优良了其他国复制就行，关键是本地化合规——个个国的数据隐私法不一样，法国的GDPR比欧罗巴联盟的更严，PayPal得提前调整数据存储方案。还有，波兰、捷克这些个东欧国，移动支付普及率没那么高大，PayPal兴许需要先做买卖场教书，再推功能。

用户最关心的问题：用PayPal碰iPhone付钱，平安吗？钱能退吗？

用户最关心的还是钱平安不平安。PayPal的碰付和Apple Pay一样， 用的是NFC加密手艺，而且需要Face ID或Touch ID验证，别人捡到你的手机也付不了款。要是真实遇到扣错钱的情况， 退款流程和普通PayPal支付一样，直接在App里提交申诉，一般72细小时内能解决。倒是Apple Pay的平安机制更成熟一些， 毕竟做了这么许多年，PayPal作为后来者，用户兴许会担心“新鲜功能会不会不稳稳当当”。不过从德国的试点情况看，还没出过平安事故，用户反馈都挺放心。还有个细节， PayPal的碰付单笔限额和普通PayPal支付一样，一般是3000欧元，巨大额支付还是得用银行卡，这点和Apple Pay一致。

不只是支付：PayPal在德国打的其实是“数字生活服务”的算盘

PayPal不满足于只做个支付工具。他们眼下推碰付，其实是想把自己打造成“数字生活入口”。德国用户碰付买完咖啡，App兴许会弹个券：“您中意这家咖啡？下次来用PayPal支付，第二杯半价。”或者推荐分期付款：“这件巨大衣299欧元，用PayPal分期12期，每月只要25欧。”支付只是开头，后续的营销、理财、信贷服务，才是PayPal真实正想从用户身上挖的值钱。毕竟支付本身不赚钱，手续费才几个点，但金融服务才是巨大头。比如PayPal的“Buy Now, Pay Later”功能， 在德国已经很火了碰付功能能把BNPL的入口做得更隐蔽，用户支付时直接推荐分期，转化率兴许会更高大。

给跨境电商的启示：当巨头被迫开放， 中细小玩家怎么抓住机会

PayPal这事儿给跨境电商提了个醒：巨头被迫开放的时候，就是中细小玩家的机会。比如欧罗巴联盟的DMA，美国的《开放应用买卖场法案》，都在逼苹果、谷歌开放生态。跨境电商要是能飞迅速响应这些个新鲜政策， 比如在欧罗巴联盟买卖场推出适配iPhone碰付的支付功能，就能抢在巨头前面占领用户心智。再说一个，别光盯着巨大平台，中细小买卖场的支付需求兴许更迫切。

比如德国的中细小商户， 他们需要的是矮小本钱、容易操作的支付方案，PayPal的“0费率优惠”就是精准打击。跨境电商要是能帮这些个商户接入这样的服务，说不定能打开一片新鲜买卖场。还有， 数据合规很关键，欧罗巴联盟对用户数据护着很严，跨境电商做支付功能，非...不可提前把数据存储、传输的合规问题搞定，别等用户投诉了才整改。