巴西银行转账巨大洗牌：DOC和TEC即将谢幕，卖家准备优良了吗？

巴西买卖场最近传来一个让跨境卖家坐不住的消息：用了几十年的DOC和TEC转账方式，真实的要被扔进往事垃圾堆了。2024年2月29日全部巴西银行联合会的成员银行会一刀切打住这两种转账服务。听起来优良像只是银行系统的常规升级， 但对每天跟巴西客户、供应商打交道的跨境玩家这背后藏着不少许坑和机遇。

从“老伙计”到“淘汰品”：DOC和TEC的前世今生

说到DOC和TEC，在巴西做生意的老玩家一准儿不陌生。DOC， 全称是“信贷订单文件”，1985年巴西央行搞出来的老古董，基本上用来个人和公司之间转账，最高大限额4999.99雷亚尔，一般1-2个干活日到账。TEC呢，是“特别信贷”，专门给公司发员工工钱、好处用的，跟DOC流程差不许多，也是磨蹭悠悠的到账速度。以前巴西银行系统不发达，这两种方式虽然磨蹭，但胜在覆盖广，连细小乡镇的银行都能处理。

Pix势不可挡，巴西的银行将结束DOC和TEC转账方式

可时代变了。2020年11月，巴西央行甩出个巨大杀器——PIX系统。这玩意儿简直像巴西版的“支付宝+银联”结合体， 实时到账、24/7不打烊、单笔最高大1万雷亚尔，关键是个人对个人、企业对企业都免费，连周末节虚假日都能转。后来啊嘛，巨大家都猜到了DOC和TEC的用量断崖式下跌。巴西银行联合会主席西德尼都承认：“眼下谁还用DOC啊？巨大家都用PIX，免费的，还即时。”数据更狠， 根据巴西央行2023年三季报，日均转账量里PIX占了92%，DOC和TEC加起来连3%都不到，基本成了“僵尸业务”。

时候表敲定：2024年2月29日 全部银行同步“断电”

这次可不是细小范围试点，而是全行业“巨大限”。Febraban明确说了 2024年2月29日零点起，全部成员银行会彻底关停DOC和TEC的接收和处理系统。更狠的是 连预约转账都不行——2024年1月15日晚上10点之后随便哪个新鲜的DOC或TEC预约申请都会被银行直接拒掉。这意味着，留给卖家和本地企业习惯新鲜系统的时候，满打满算就剩3个许多月了。

直接电子转账倒是没被波及， 毕竟TED单笔限额高大，到账速度比DOC迅速，适合企业间巨大额转账。不过TED跟DOC/TEC一样， 都要收手续费，PIX免费的优势太明显，估摸着以后TED的份额也会被磨蹭磨蹭侵蚀。对跨境卖家 沉点不是纠结TED会不会停，而是赶紧搞清楚：以后给巴西客户退换货、给供应商打款、发本地员工工钱，到底该咋办？

跨境卖家的“转账焦虑”：从依赖到转型的阵痛

在巴西买卖场深厚耕3年的深厚圳跨境电商卖家李明，最近每天睡不优良觉。他的主营品类是3C配件，每月要从深厚圳仓库发5000单到巴西，其中30%的客户会选择货到付款。以前给巴西物流公司结算货款， 他一直用DOC，基本上原因是“本钱矮小，单笔手续费才5雷亚尔，虽然磨蹭3天但物流公司不急”。眼下DOC要停了 他试了试给物流公司打PIX，后来啊被对方财务怼回来了：“我们公司账户还没绑定PIX，你转TED吧，但单笔手续费25雷亚尔，一个月下来光手续费就得许多花3000许多雷亚尔，赚头直接被砍掉10%。”

比李明更惨的是做本地化运营的巴西电商公司“Mercado Livre上的第三方卖家Ana”。她的团队有15个员工，以前发工钱全靠TEC，虽然要提前2天提交申请，但胜在稳稳当当。2023年12月她试着改用PIX发工钱， 后来啊有3个员工的账户信息没更新鲜，钱转不出去，弄得员工延迟收到工钱，集体闹罢工。Ana后来在行业论坛吐槽：“TEC虽然磨蹭， 但至少许银行会提前检查账户信息，PIX彻头彻尾靠人造核对，一个数字错就白转，凶险太巨大了。”像Ana这样的中细小卖家在巴西不在少许数， 根据巴西跨境电商协会2023年11月的调研，62%的本地中细小企业对PIX系统“不熟悉”，37%表示“担心操作失误弄得资金亏本”。

PIX真实的是“万能解药”？跨境玩家的真实实体验

官方吹得天花乱坠，但跨境卖家用起来却直呼“水土不服”。PIX最巨大的优势是“免费+即时”，但这对跨境业务未必全是优良事。深厚圳某巨大卖王磊给巴西客户做B2B批发，以前用DOC转账，客户能拖3天付款，他刚优良有时候备货。眼下改用PIX， “客户上午下单，下午就要求付款到账，资金周转压力陡增，只能找银行借短暂期贷款，利息比DOC手续费高大许多了。”王磊算了一笔账， 以前用DOC，月均资金周转天数是5天眼下用PIX，压缩到2天虽然回款迅速了但融资本钱每月许多了2万元。

还有个致命问题是“跨境接收门槛”。PIX本质上是巴西本地的实时支付系统， 海外账户想接收PIX，非...不可先绑定巴西本地银行账户或者PIX号码。但很许多跨境卖家根本没巴西本地账户， 只能找第三方支付服务商帮忙代收，比如巴西本土的Stone、PingPong，或者世界的Payoneer。这些个服务商虽然解决了接收问题， 但会额外收取1%-2%的兑换手续费，而且到账时候从“即时”变成“T+1”甚至“T+3”，跟以前的DOC速度差不许多，还许多了一层中间商赚差价。

据某支付服务商2023年Q4的数据报告， 跨境卖家通过PIX接收巴西雷亚尔的平均本钱，比DOC高大出0.8个百分点，这对赚头本就微薄的3C、家居品类可不是个细小数目。

除了PIX，卖家还有哪些“备胎”方案？

DOC和TEC停了PIX又各种“水土不服”，跨境卖家是不是就没路走了？当然不是。买卖场上早就摸索出几套替代方案，各有优劣，适合不同类型的卖家。

最直接的是“世界电汇”，比如SWIFT。这种方式不限金额， 适合做B2B的巨大卖家，比如深厚圳某家具出口商张伟，每月给巴西批发商打20万雷亚尔的货款，以前用TED单笔手续费25雷亚尔，眼下改用SWIFT，手续费虽然高大一点，但能直接从国内银行账户转到巴西客户账户，不用经过第三方，汇率更透明。不优良的地方是到账磨蹭， 且巴西银行会收取20-50雷亚尔的“入账手续费”，本钱比DOC高大，但比第三方代收PIX廉价。

另一个“香饽饽”是“第三方跨境支付平台”， 比如Adyen、Stripe，或者专注拉美买卖场的Mercado Pago、Kushki。这些个平台对接了巴西的PIX系统，但帮卖家解决了海外账户绑定的问题。比如上海某服装品牌通过Mercado Pago接收巴西消费者的PIX付款， 消费者在巴西APP里直接扫码付款，资金会先进入Mercado Pago在巴西的本地账户，然后平台按实时汇率兑换成人民币打卖家的国内账户，全程免手续费。

据Mercado Pago 2023年12月的数据， 接入其PIX服务的跨境卖家，巴西买卖场的订单转化率平均提升了18%，基本上原因是消费者付款更方便了——毕竟巴西人习惯了即时支付，等3天到账的订单，他们很兴许直接取消。

还有个“野路子”是“现金支付+本地代收”，基本上针对做货到付款的卖家。巴西物流公司Correos、 JadLog都推出了“PIX代收”服务，消费者在收货时能选择用PIX付款给物流公司，物流公司收到款后再打给卖家。虽然物流公司会抽成3%-5%，但比COD货款被消费者拒收有力许多了。深厚圳某3C卖家刘洋2023年11月试了这玩意儿方案， COD拒收率从18%降到7%，虽然物流抽成许多了但整体赚头反而许多了12%。

行业预警：DOC打住后的“蝴蝶效应”， 这些个领域最先受冲击

DOC和TEC的消失，不会只关系到跨境卖家，整个巴西跨境生态都会跟着“抖三抖”。首当其冲的是“中细小型B2C跨境电商”，特别是依赖DOC做细小额货款结算的卖家。这些个卖家赚头薄，资金周转磨蹭，改用PIX或第三方支付后本钱上升不说操作凶险还许多些了。巴西本地一家给ERP系统的服务商DataPrice预测， 2024年Q1，会有至少许15%的中细小跨境电商基本上原因是“无法习惯新鲜转账方式”而退出巴西买卖场。

接下来是“本地服务供应商”，比如给跨境电商给翻译、仓储、营销服务的巴西中细小企业。以前这些个服务商习惯用TEC收服务费， 眼下改用PIX，要么自己折腾绑定海外账户，要么收下第三方支付平台的矮小汇率，到头来兴许把本钱转嫁给跨境电商，弄得服务价钱上涨。圣保罗某营销服务商Lucas透露， 他们2024年1月已经把服务报价搞优良了5%，就是基本上原因是“收款渠道变了本钱许多些了”。

再说说是“B2B巨大额交容易”，特别是涉及预付款的场景。以前用DOC，买卖双方能“先转账，后发货”，虽然磨蹭但相信度高大。眼下改用PIX， 巨大额转账需要绑定企业账户，流程麻烦，很许多巴西买家不愿意预付，弄得跨境B2B卖家不得不收下“货到付款”，资金凶险陡增。巴西海关数据看得出来 2023年11月-12月，巴西进口B2B交容易的“货到付款”占比从35%上升到了42%，不少许跨境卖家感叹：“眼下跟巴西客户谈生意，光谈付款方式就能扯半天。”

实操指南：怎么在过渡期完成“平安切换”？

时候不许多了跨境卖家非...不可赶紧行动起来。这里有几条“保命”觉得能，帮你平稳度过DOC和TEC的“末班车”时代。

第一，立刻排查现有付款渠道。眼下就开头统计：哪些客户、供应商还在用DOC或TEC跟你结算？给他们发通知，告知DOC/TEC停用的消息，要求他们在2024年2月29日前切换到新鲜的付款方式。特别是长远期一起干的巴西本地客户，很许多人兴许根本不晓得这玩意儿消息，提前沟通能避免后续纠纷。深厚圳某3C卖家李明就是吃了亏， 2023年12月才找到巴西物流公司还没开通PIX，差点弄得1月份的货款无法结算，赶紧让财务沉新鲜对接了Stone的支付服务，许多花了2周时候。

第二，测试新鲜收款方式的“全流程”。别等2月底才试， 眼下就选优良1-2个替代方案，模拟完整的收款流程：从巴西消费者付款，到资金入账，再到汇率兑换，再说说提现到国内账户。沉点测试“异常情况”：比如PIX转账输了怎么办？收款信息错误怎么退？第三方平台的客服响应速度怎么样？据某支付服务商2023年12月的测试， 跨境卖家在巴西收款时“PIX信息错误”的发生率高大达8%，比DOC高大出5个百分点，提前测试能避免真实出问题时手足无措。

第三，调整财务策略，对冲汇率和资金本钱。用PIX或第三方支付后汇率起伏和手续费会许多些，觉得能跟财务商量：能不能跟巴西客户谈“分摊手续费”？比如以前是“卖家承担全部费用”，眼下改成“买家承担有些手续费”。或者跟银行签“远期结售汇合约”，锁定以后3个月的汇率，避免雷亚尔贬值带来的亏本。张伟的家具公司就是这么做的， 2023年10月签了3个月的远期合约，虽然汇率比实时汇率矮小2%，但比12月雷亚尔暴跌时省了15万人民币的汇兑亏本。

第四，关注巴西央行的“新鲜动态”。PIX虽然眼下主流，但巴西央行一准儿不会止步于此。2023年12月， 巴西央行已经宣布要推出“PIX世界版”，支持海外账户直接接收巴西雷亚尔，不用再，毕竟DOC停了TED兴许会成为“过渡期”的基本上选择。

巴西买卖场的“转账革命”已经来了与其抱怨“老伙计”被淘汰，不如赶紧拥抱变来变去。对跨境卖家这既是挑战，也是机会——谁能更迅速习惯新鲜系统，谁就能在2024年的巴西买卖场中抢占先机。毕竟在跨境电商这玩意儿“迅速鱼吃磨蹭鱼”的行业里磨蹭一步，兴许就永远错过了。