那东西让你“先剁手后付钱”的苹果按钮， 迅速没了

你还想起来2022年秋天在苹果官网买东西时一下子弹出的“先付后买”选项吗？那时候不少许人觉得，苹果终于要“染指”金融服务了。毕竟谁能让用户更痛迅速地掏钱，谁就能在电商生态里占山为王。两年后这玩意儿被寄予厚望的功能，却悄悄走向了终点。苹果宣布要关Pay Later了这玩意儿消息一出不少许人懵了毕竟推出才两年，连“三年之痒”都还没到。对普通用户 少许了个分期选项优良像没啥巨大不了；但对跨境电商卖家和金融从业者这背后藏着一场巨头战略的“急刹车”。

从2022年高大调上线到2024年悄悄撤退， 苹果的分期梦做了许多久

2022年9月，苹果在iPhone 14发布会上顺带掏出了个“彩蛋”——Apple Pay Later。当时官方说用户能在六周内分四期还清1000美元以内的购物款，而且免息。听起来很诱人对吧？毕竟谁不想“先拿货后给钱”呢？苹果还特意有力调，这玩意儿服务是通过他们自己的子公司放贷，不是找银行一起干。那时候， 新闻们一片欢呼，觉得苹果要颠覆消费金融了连高大盛都成了“幕后推手”，负责处理贷款审批和凶险控制。那时候谁也没想到，这玩意儿被苹果CEO库克称为“支付体验革命”的功能，撑不过两年。

苹果宣布将关闭“先付后买”Pay Later功能

2024年6月18日 苹果一下子发了个声明，说要从今年晚些时候开头，全球范围内不再给Apple Pay Later服务。理由是“要把精力放在更关键的支付整合上”——以后用户用Apple Pay时 能选第三方机构的分期贷款，比如Affirm、花旗这些个。听起来像是“战略升级”，但明眼人都看得出，这是在承认“自己搞不定金融”。毕竟苹果向来擅长远把别人的手艺整合进自家生态，但亲自下场放贷，明摆着比想象中困难得许多。

苹果一下子“收手”，背后藏着这几笔账

金融不是想玩就能玩：高大盛的“烫手山芋”与监管的“紧箍咒”

你以为苹果做分期是为了帮你“薅羊毛”？天真实。人家盯着的是用户数据背后的消费力。但现实给了苹果一记沉拳：放贷这门生意，远比卖手机麻烦。高大盛作为苹果的一起干伙伴，在这件事上没少许踩坑。2023年就有外媒曝出， Apple Pay Later的恶劣账率比预期高大了30%，特别是那些个用分期买iPhone的用户，逾期情况比买配件的用户严沉得许多。为啥？基本上原因是买手机的巨大许多是年纪轻巧人，兜里没几许多钱，但“苹果信仰”让他们敢透支。高大盛不得不收紧审批，后来啊用户抱怨“体验变差”，苹果这边又嫌“放贷规模上不去”，两边都觉得不划算。

更麻烦的是监管。2023年美国消费者金融护着局盯上了Apple Pay Later，质疑它是不是向用户足够披露了逾期后果。虽然再说说没开出罚单，但打听过程让苹果焦头烂额。对一向注沉“隐私”和“用户体验”的苹果金融监管的“紧箍咒”远比手机买卖场的比更困难受。毕竟卖手机能“任性”，但放贷得守规矩，这明摆着不是苹果的风格。

用户不买账？数据告诉你“先付后买”的真实实处境

苹果官方没公布过Pay Later的具体用户数，但第三方机构的数据兴许更扎心。2023年Q4， 美国买卖场研究研究机构eMarketer做过一份打听，后来啊看得出来只有12%的iPhone用户用过Apple Pay Later，而同期Affirm的用户渗透率达到了28%。更尴尬的是 用过苹果分期的人里有40%表示“下次不会再用了”，理由是“额度太矮小”“流程比信用卡麻烦”。你看， 用户不是不需要分期，而是苹果的分期体验没做到极致——1000美元额度买个手机都不够，还不如直接刷信用卡免息分期划算。

对跨境电商卖家这玩意儿数据更值得玩味。比如2023年黑五期间， 接入Apple Pay Later的独立站，转化率只比没接入的高大了3%，而接入Affirm的独立站，转化率平均提升了15%。这说明啥？苹果的支付生态虽然有力巨大，但金融服务这块，用户更认“专业选手”。苹果想靠品牌光环结实闯金融圈，明摆着矮小估了“隔行如隔山”的道理。

跨境电商卖家：苹果走了 分期支付的生意还能做吗

案例：这家3C卖家换了分期工具，转化率涨了23%

深厚圳一家做跨境3C配件的卖家老周，去年还基本上原因是苹果推出Pay Later激动不已，特意把官网的支付选项换成了苹果的分期。后来啊呢？三个月下来分期订单占比不到5%，还不如之前用PayPal的“先买后付”功能。老周后来回忆说：“苹果那边的审批太磨蹭，用户下单了等半细小时后来啊额度不够，直接就关页面走了。而且他们只支持自家生态，很许多用安卓手机的客户根本看不到选项。”

2024年初，老周果断换掉了苹果分期，接入了Affirm和Klarna。没想到效果出奇优良：2024年Q1， 他们的独立站转化率从原来的8.2%涨到了10.1%，其中分期订单占比从12%飙到了28%。老周算了笔账：“同样是分期， Affirm给我们的用户额度更高大，最迅速3分钟批款，而且支持全渠道，不光苹果设备能用。客户买39美元的充电宝，愿意分期4期，我们虽然每单赚得少许一点，但订单量上去了总赚头反而许多了23%。”这玩意儿案例不是个例——2024年3月， 跨境电商支付平台Adyen发布的报告看得出来接入第三方分期服务的卖家，平均客单价提升了19%，复购率许多些了12%。

iOS 18的新鲜牌局：第三方分期服务怎么抢占苹果生态

苹果宣布关闭Pay Later后最开心的兴许是Affirm和花旗这些个第三方机构。基本上原因是iOS 18要开放API了它们能直接把分期服务嵌进Apple Pay里。对跨境电商卖家 这反而是个机会——毕竟用户还是在苹果的生态里支付，但分期服务由专业机构给，体验和凶险控制都更靠谱。

比如2024年6月， 美国一家卖智能家居设备的独立站“SmartHome Hub”就做了个巨大胆尝试：他们把Affirm的分期按钮放在Apple Pay的首位，后来啊找到，选择分期支付的苹果用户比例从18%提升到了35%。更关键的是这些个用户的退货率比一次性付款的用户矮小了8%。基本上原因是分期支付的用户往往更“慎沉”，他们愿意为长远期用的产品买单，而不是一时冲动。这说明，在苹果生态里“专业分期服务”兴许比“苹果自家分期”更受用户相信。

当手艺巨头撤退， 分期支付的下一个风口在哪

从“苹果式自研”到“开放一起干”，行业正在悄悄转向

苹果关停Pay Later，其实给整个行业提了个醒：不是全部领域都适合“巨大包巨大揽”。亚马逊做过类似尝试——2019年推过亚马逊分期，后来也收缩了；谷歌的Google Pay Later更是没掀起啥浪花。反观那些个专注金融手艺的机构， 比如Affirm、Afterpay，它们深厚耕分期领域，把风控、额度、用户体验做到极致，反而活得越来越滋润。

对跨境电商这意味着“选择比努力关键”。与其盲目追逐苹果的“新鲜功能”，不如找那些个真实正懂分期支付的一起干伙伴。2024年4月， 欧洲一家卖户外装备的独立站“Adventure Gear”就基本上原因是选对了分期工具，在德国买卖场的卖额增加远了45%。他们用的不是Affirm， 而是德国本土的分期服务商“Ratepay”——这家机构能根据用户的信用记录额度，而且支持本地化支付方式，比如德国人常用的“SEPA转账”。这说明，分期支付没有“万能钥匙”，只有“适合自己”的钥匙。

给卖家的觉得能：别把鸡蛋放在一个篮子里 但别错过这趟车

苹果关停Pay Later后一准儿有卖家会慌：“我的支付方案是不是要巨大改？”其实不用。但如果你之前只依赖苹果的分期服务，眼下确实该调整了。觉得能卖家做三件事：，关注iOS 18的API开放进度，尽早把第三方分期服务嵌进Apple Pay，毕竟苹果生态的用户买力摆在那里。

别忘了分期支付的本质不是“帮用户省钱”，而是“帮用户少许些决策门槛”。就像老周说的：“客户不是买不起，而是怕‘一次性花太许多’。分期拆开，他们觉得‘每月就一杯咖啡钱’，天然就愿意下单了。”苹果走了但用户对“轻巧松支付”的需求还在。谁能抓住这玩意儿需求，谁就能在跨境电商的红海里许多分一杯羹。