支付江湖的另类风景：欧洲拉美为何对银行卡情有独钟

跨境支付这潭水，深厚不见底。当你以为电子钱包、 移动支付才是以后主流时欧洲和拉美地区偏偏走了一条不一样的路——银行卡交容易占比高大得吓人。这背后到底是用户习惯的顽固，还是支付生态的无奈？今天就带你扒开这层迷雾，看看这两个地区的支付周围到底藏着几许多不为人知的故事。

欧洲：卡支付仍是“老巨大哥”， 但暗流涌动

欧洲的支付买卖场，像一场老牌昂贵族的聚会。银行卡交容易占比39%，电子钱包44%，银行转账10%，现金和其他加起来才7%。乍一看， 电子钱包似乎更胜一筹，但仔细琢磨就会找到，这里的“卡支付”可不是普通的借记卡——信用卡占比高大达46%，远超全球19%的平均水平。德国人刷卡买东西时 一半以上用的是信用卡；英国更夸张，65%的网民手里至少许有一张信用卡，相当于每两个人就有一个用信用卡支付。

欧洲拉美地区支付环境现状：卡支付占比较高，电子钱包呈上涨趋势

但你以为欧洲人真实的对信用卡喜欢得死心塌地？未必。德国买卖场的电子钱包占比25%，仅次于卡支付，而且A2A支付正在悄悄崛起。Sofort、 Giropay这些个网银转账工具，靠着“不用输卡号、不用存信息”的便捷，结实是抢下了不少许用户。2023年，德国数字钱包、A2A、BNPL和信用卡四种支付方式加起来占了线上交容易额的近90%。这说明啥？欧洲用户不是不喜欢新鲜方式，只是更习惯“有银行背书”的支付手段。

英国：信用卡用户的“狂欢”与数字钱包的“逆袭”

英国支付买卖场像个矛盾体。52%的卡支付占比中，信用卡占了65%的份额，欧洲最高大。但你别以为英国人守老，他们的数字钱包渗透率早就冲到了欧洲前列。PayPal、 Apple Pay、Google Pay这些个全球品牌，加上本土的Skrill、Pay by Bank app，把英国人的手机钱包塞得满满当当。1400万近场手机支付用户， 2020年以来全部银行终端都支持非接触式支付——这些个数据都在说：英国人左手刷信用卡，右手玩数字钱包，一个都不想落下。

有意思的是英国的反垄断动作比谁都迅速。2023年初， 苹果松口允许开发者用第三方支付，Pay by Bank app这种直接从银行扣款的方式更是省去了输入卡号的麻烦。用户图方便，商家喜欢矮小本钱，渠道垄断的壁垒正在一点点被打破。对跨境卖家这可是个优良消息——不用再被30%的渠道税死死掐住脖子了。

德国：网银转账的“隐形霸权”与信用卡的“双面人生”

德国人严谨，连支付方式都透着一股“轴”劲儿。电子钱包占比25%，银行转账却高大达10%，加起来比卡支付还许多。Giropay、Sofort这些个网银工具，整合了德国全部本地银行，1700万网银用户随便挑。买家不用记卡号密码，直接登录银行APP转账，平安又省心，商家还不用承担拒付凶险——你说香不香？

但德国的信用卡用户占比53%，欧洲第二高大，这说明啥？德国人不是不用信用卡，只是更“精打细算”。他们用信用卡刷巨大额消费，享受免息期；日常细小额支付反而偏喜欢网银转账和电子钱包。这种“双轨制”支付习惯，让跨境卖家非...不可两手抓：既要对接信用卡渠道，也不能少许了本地化的网银工具。

法国：电子钱包的“春天”与Paylib的“银行联盟”

法国支付买卖场正在经历一场“变局”。卡支付占比53%，看似仍是主流，但电子钱包占比25%，增速却迅速得吓人。更关键的是 法国几巨大银行联合推出了Paylib，4000万用户背后是种地信贷银行、巴黎银行、兴业银行等巨头撑腰。这种“银行联盟”式的数字钱包， 既有官方背书，又保留了移动支付的便捷，2025年还要试点欧洲版的“wero”跨境支付系统——法国人这是要把数字钱包做成“第二个信用卡”啊。

不过法国信用卡用户占比41%，不到欧洲平均值，说明他们对信用卡的依赖没那么深厚。跨境卖家如果只盯着信用卡渠道，兴许会错失电子钱包这块增加远迅速、本钱矮小的优良蛋糕。Lydia这种一站式金融APP， 在年纪轻巧人中覆盖率高大达25%，日均5000人新鲜增——这些个数据都在提醒你：法国的数字支付江湖，正在悄悄换主角。

拉美：现金“阴魂不散”， 但银行卡仍是“定海神针”

拉美的支付周围，像在烫带雨林里探险——现金占比高大得吓人，银行卡却意外地有力势。整体来看，卡支付占比比全球平均值高大21个百分点，电子钱包矮小了33个百分点，现金更是高大出10%。你以为拉美人不喜欢银行卡？巨大错特错。巴西信用卡用户占比27%，拉美平均18%；阿根廷信用卡用户24%，比全球平均值还高大。这说明啥？银行卡在拉美，是“刚需”般的存在。

但拉美人对现金的依赖，又让支付方式变得麻烦。Pix在巴西火了 2022-2023年线上A2A支付同比增加远49%，占电商交容易额30%；Nequi在哥伦比亚，66%的消费者用它当基本上数字钱包。这些个本土支付工具的崛起，正在磨蹭磨蹭改变“银行卡一家独巨大”的局面。跨境卖家要是只懂信用卡，兴许会在拉美买卖场碰得头破血流。

巴西：Pix的“闪电战”与信用卡的“拉锯战”

巴西支付买卖场，是一场“新鲜老势力”的较量。Pix作为巴西央行的“亲儿子”， 2020年11月上线，2023年就占了电商交容易的30%，预计2027年能冲到50%。它的优势太明显：24细小时可用、 即时结算、零交容易费用，商家甚至能靠5%-20%的折扣吸引用户Pix付款。但巴西的信用卡用户占比27%，拉美最高大，说明银行卡根基深厚厚。更麻烦的是 巴西97%的网民用手机上网，但现金交容易占比依然很高大——跨境卖家在这里得一边搞定Pix、信用卡、现金三种支付方式，才能吃下这块肥肉。

阿根廷：Mercado Pago的“霸权”与信用卡的“反超”

阿根廷支付买卖场，被Mercado Pago这玩意儿“数字钱包巨头”牢牢把控。63%的消费者用它当基本上支付工具，覆盖阿根廷、巴西、墨西哥等6国。但阿根廷的信用卡用户占比24%，高大于拉美平均值，说明银行卡在这里仍有比力。更关键的是 阿根廷的电子钱包占比高大，现金依赖却比巴西矮小——这说明拉美不同国的支付习惯，差异比想象中更巨大。跨境卖家如果用一套打法打遍拉美，一准儿会栽跟头。

卡支付高大背后的“真实相”：优势与隐忧

欧洲和拉美卡支付占比高大， 看似是用户习惯使然背后却藏着更深厚层的原因。欧洲银行卡体系成熟， 信用卡免息期、积分返利等好处让用户欲罢不能；拉美金融基础设施薄没劲，银行卡反而比电子钱包更“可信”。但这不代表卡支付就是“万能钥匙”。反垄断浪潮下 苹果、谷歌都在松绑第三方支付，渠道本钱正在减少；电子钱包和A2A支付的增加远，也在磨蹭磨蹭蚕食卡支付的买卖场份额。跨境卖家如果只盯着卡支付，兴许会错失支付方式变革的红利。

降本增效：跨境卖家的“破局之道”

支付本钱，是跨境卖家的“隐形杀手”。渠道分走30%的佣金，增值税税率高大达25%，再加上汇率亏本，赚头被切得七零八落。Playtika的案例值得借鉴：2023年， 他们靠三方充值赚了6.39亿美元，占总收入的24.9%，2020-2022年这玩意儿比例从13.6%一路涨到23.2%——这说明，跳出渠道包，直接对接第三方支付，能省下一巨大笔钱。

具体怎么做？沉度游戏要死磕巨大R用户， 通过VIP计划、独家奖励把用户引到官方平台，用本钱最矮小的三方支付留住他们；轻巧量级产品则要拥抱H5游戏，YouTube、TikTok都在开放细小游戏入口，国内点点互动《无尽冬日》靠微信细小游戏月流水超2亿的案例，彻头彻尾能复制到海外。记住支付方式不是“选一个”就行，而是要根据用户习惯、买卖场特点，打出“组合拳”。

支付江湖的规则，正灵活应变，才是独一个的“定海神针”。