发布时候：2022年06月11日

苹果先买后付绕开银行，合规吗

苹果的金融手艺新鲜篇章

你是不是曾想过苹果不仅仅是一家卖手机的手艺公司？在近期举办的苹果世界开发者巨大会上， 苹果宣布推出了一项名为“先买后付”的新鲜业务，这标志着苹果在金融手艺领域迈出了沉巨大步伐。

苹果绕开银行， 直接放贷

这项“先买后付”业务的信贷审核和资金发放均由苹果全资子公司Apple Financing LLC完成，该公司拥有开展相关业务的贷款许可证。作为苹果信用卡等金融业务的关键一起干伙伴， 高大盛在Apple Pay Later里将只给接入万事达卡支付网络的证书服务，而不再参与审核和资金发放。

手握巨额现金的苹果， 正在金融手艺领域迈出最巨大的一步：绕开高大盛或其他银行一起干伙伴，直接向消费者发放贷款，上限兴许在1000美元左右。

合规性探讨

苹果的这一做法是不是合规呢？上海君澜讼师事务所合伙人、 企业合规王法专家赵嘉炜讼师在收下看看者网采访时指出，苹果公司通过子公司向消费者给“贷款”的模式兴许类似于国内的消费金融公司模式，比比看典型的比方说支付宝花呗、借呗等。根据《消费金融公司试点管理办法》的相关规定， 这一类公司受银保监会的监管，属于须经事先批准才能经营的“持牌”业务。

关系到琢磨

苹果入局“先买后付”，被买卖场觉得将对Affirm和Klarna两家“先买后付”领域的龙头公司产生冲击。但Affirm首席施行官莱夫钦表示，并不担心苹果的入局，“全部参与者都有很巨大的增加远地方。”

《金融时报》觉得， 买苹果产品的消费者通常比其他手艺品牌的用户拥有更高大的收入，这有助于少许些贷款凶险。苹果还能利用客户数据， 比如用户用iPhone的时候，或者他们从App Store买应用的频率，来帮确定客户的信誉是不是良优良。

苹果的金融手艺布局

苹果方面透露， 目前没有少许不了申请银行牌照，直接向用户给贷款的有些原因是为了避免与第三方共享用户数据。而高大盛坦言，对与苹果的一起干感到兴奋，双方的一起干只会接着来增加远。

对于苹果 直接向消费者给贷款，能够从每笔交容易中赚取手续费，并使该公司对数据拥有更许多控制权，且有助于加速其金融产品的世界扩张。只是如果客户不能偿还贷款，亏本将由苹果自己承担。

苹果的“突围”计划

彭博社指出，金融服务能增有力用户对苹果设备的黏性。通过深厚入掌控金融业务的基础设施，苹果以后能更迅速地推出新鲜金融服务吸引用户，并获取额外的收入。

工具等新鲜的客户服务功能。

苹果的比对手

英国《金融时报》指出， 包括亚马逊、PayPal、Stripe、Shopify 和 Block在内的几家国外手艺公司也向通过其平台卖的细小企业给融资。只是 除了Affirm和Klarna等专业金融手艺公司之外困难得有巨大型手艺公司像苹果这样直接向消费者给一般消费贷款。

苹果在中国买卖场的布局

苹果的这种做法是不是兴许直接进入中国？中国买卖场的监管周围和消费者习惯与欧美买卖场存在差异，苹果能否在中国买卖场取得成功，还有待看看。