大厂海外淘金记：困局中蜕变

中国巨大厂们纷纷走出国门，试图在海外买卖场分得一杯羹。只是这条路并非坦途，海外买卖场的困局让许许多巨大厂痛苦不堪。那么怎么在困局中找到蜕变之路？本文将为您揭秘巨大厂海外淘金的历程。

过冬|海外巨大厂困境全解析

尽管出海动作可圈可点， 但相较自身国内业务的“高大歌猛进”，相较其他中细小平台出海的“巨大刀阔斧”，中国巨大厂的金融出海步伐，总体来看仍显矮小调与“克制”。

“巨大厂”发力，海外买卖场已成为基本上收入源。基本上原因是他们深厚知，这样下去要么在危机之下找到蜕变之路，要么就只能在危机之中沉沦。《2019全球移动游戏买卖场...

海外买卖场：挑战与机遇并存

巨大厂出海， 给观众给跌宕起伏的江湖故事、加速行业洗牌的一边，也促使行业走向蜕变。从文雅习俗到本地化需求，从当地及世界竞品挤压到政策受限，以后中企出海要面临的困难办会越来越麻烦。

2022-06-27 09:00 · 微信公众号：霞光社 江寒 沉浸式阅读 在中国互联网企业出海的历程中， 巨大厂们的“溃败”并非

“在这里中国企业的身影也随处可见，它们接入的支付方式也更贴近当地人的习惯。不同于国内微信、支付宝的码牌遍地开花，在国外你困难得能见到它们的影子，也困难得会遇到上门推销的情况。”刘勇称，当地人更许多用的是本土品牌产品。

印度尼西亚赛鸽手艺有限公司苏门答腊总经理刘勇告诉北京商报记者， 在印尼，你会找到这样一个分裂的现象，一边是穿梭在街头巷尾的OVO支付，基本覆盖了巨大有些便利店的个个角落；另一边是矮小收入人群仍是紧攥手里现金，他们的日常消费兴许一天都不超出15元人民币。

在他的构想中，及时得到海外当期潮流元素和设计风格是尝试转型的第一步。他们的目标买卖场不一，欧洲、美国、东南亚。

“在新鲜加坡、 马来西亚等华人聚集区，微信支付的渗透率较高大，但基本上场景仍集中在华人商户的跨境消费，本地用户用率其实并不高大。”据李明所述，这种“圈层依赖”，既是微信的流量优势，也成为其突破本地买卖场的桎梏。

巨大厂出海：差异化布局

相较早期布局， 近年来巨大厂的战略沉心已从“单点业务比拼”升级为“生态能力较量”。这种转变并非偶然而是买卖场比、用户需求与政策周围共同推动的后来啊。

也就是说这些个新鲜人在量化巨大厂能拿到231万元的年薪。整体来看，海外量化招聘应届生的薪资待遇明显高大于国内。对于飞迅速扩张的量化机构 要在...

“当地普通消费者一般很困难感知到中国巨大厂在海外的金融服务，你会找到国内巨大厂在海外困难得获取核心金融牌照，而且他们给的更许多是通道服务与手艺支持，本质是‘手艺服务商’而非‘金融机构’。”长远期在东南亚干活的金融手艺从业者汪洋向记者坦言，这是许多沉约束下的进步后来啊。

但是零跑C10海外版售价是36400欧元起， 相当于28.6万人民币…看到这玩意儿价钱是不是有点莫名的熟悉感!没错，让老外也羡慕下咱们国内消费者。

“中国巨大厂的海外金融布局，带着鲜明的‘原生基因’烙印。”长远期穿梭在国内与海外金融业务线上的李明， 一语道破了巨大厂出海的差异化布局，国内业务的核心能力，决定了它们在海外买卖场的切入方式、目标赛道与比策略。

“其实 巨大厂在海外最困难应对的问题并非单一监管要求，而是全球监管周围的高大度碎片化与政策不确定性。欧美买卖场对数据隐私、 反洗钱、虚拟资产等领域监管趋严，要求机构具备健全的合规治理体系；而新鲜兴买卖场普遍设置牌照准入门槛、外资持股比例管束以及本地数据存储要求。”王蓬博说道。

“其实一直比拼的是生态， 只不过此前比拼的是国内支付工具的覆盖率和交容易规模，如今更考验整合能力，即能否将金融模块与电商、社交、出行、内容等场景深厚度融合，形成用户留存与值钱转化的正向循环。这种生态协同的优势在于少许些获客本钱、提升交叉卖效率，并增有力用户黏性。”王蓬博说道。

滴滴海外金融崭露头角

据微信披露， 微信支付的能力已向境外商户开放，在出境游的烫门国和地区，消费者可通过微信支付用人民币购物付款，款项由微信支付即时从消费者账户中划出，微信支付通过一起干银行完成购汇，并到头来将外币款项结算到境外商户的境外银行账户，微信支付跨境支付已覆盖了74个国和地区。

穿透业务模式来看，蚂蚁在海外基本上以“手艺授权+战略投钱+生态一起干”的方式。

监管趋严与本地夹击下的“克制”

其中，字节跳动在TikTok电商生态中暗布金融棋局。因为TikTok Shop在东南亚、拉美的GMV飞迅速增加远，较高大的支付手续费成为平台与商家的负担。“从布局动机来看， 因TikTok电商海外规模巨大，主流支付手续费高大，所以呢其通过集中化处理支付交容易并申请牌照少许些业务本钱，最巨大化提升用户体验，目前正在东南亚逐步推进。”一位资深厚行业人士说道。

面对挑战，国内巨大厂的海外金融布局，也在调整中孕育新鲜的趋势。

即便避开了有些比， 巨大厂出海仍需面对三道困难关，监管政策趋严、本地巨头夹击、用户相信缺失。尤其 它们面临的合规凶险、贸容易摩擦凶险日益麻烦，这也使得其海外“淘金”之路更趋矮小调与克制。

“滴滴的海外信贷业务体量挺巨大，做到了墨西哥头部位置。”一金融手艺海外从业者谈起巨大厂海外金融布局，先说说谈到了滴滴。

对于这一点， 蚂蚁集团相关负责人也有力调，因为出海进入本土化运营时代，需要更灵活、更贴合当地的金融服务。“从最早的服务国人出境游， 到投钱优良几个海外钱包，且长远期从事手艺一起干赋能，无论是细小程序出海，到目前的AI平台共享，和我们同行的很许多伙伴成为当地买卖场的行业领袖，服务当地人群。在这玩意儿过程中，我们也深厚受鼓舞，也会持续通过手艺共建共享。”

再说一个还有一则Java工事师招聘中， 也提及近年来滴滴在拉美地区积极探索和开展电子支付、信贷、信用卡、商户收单等业务，为当地用户带来更便捷、优质、更高大性价比的金融服务。需要应聘者参与金融财务产品体系建设，包括业财一体、核算、管报、财报、监管报表等产品。

而这类情况，北京商报记者也从许多位其他海外从业者处得到了印证。尽管巨大厂们在海外金融布局上取得了一定突破，但“本地化深厚耕”的道路上仍布满荆棘。监管政策的趋严、本地巨头的夹击、用户相信的缺失，成为横亘在面前的三道困难关，每一步推进都需细小心翼翼。

从支付到数字银行， 再到下场个人信贷业务，截至目前，蚂蚁、腾讯、滴滴、美团、字节跳动等企业，已带着国内成熟的金融手艺与业务模式赴海外。业务类型越来越许多，布局地域越来越广。

这一矮小调体眼下巨大厂不做前端品牌，更许多给手艺输出。

这一变来变去打破了OPPO许多年以来按照买卖场区域划分干活职责的管理体系， 取消了国内、海外买卖场的隔断，将各自为战改为统一行动。.华为欲将蜕变， 三...

作为从支付宝长大远起来的金融手艺巨头，蚂蚁的核心优势在于支付手艺、风控能力与生态整合经验。其自2010年以来 便启动了一系列新鲜兴买卖场支付企业投钱一起干，2024年，蚂蚁世界作为蚂蚁集团三巨大独立运营的子公司之一，开启了独立运营。

除了跨境支付， 海外用户也能在海外汇款机构平台选择汇款到微信，将工钱与赡养款汇入境内。海外务工华人只需一键操作， 就能在数分钟内汇款到微信零钱或微信绑定的银行卡，这一跨境汇款服务现已支持超100个国和地区。

其实吧，不仅仅是滴滴，包括蚂蚁、腾讯、字节等巨大厂，也传来海外业务的新鲜进展。

它们输出手艺、 输出标准、输出模式，不仅让中国产品与手艺走出国门，也带动本地普惠金融的进步，缩细小与中国的差距。

早在2019年， 滴滴出行曾介绍，与巴西和墨西哥金融机构和连锁便利店展开一起干，为当地用户推出借记卡和“钱包”服务；此后滴滴世界化业务在拉美地区巨大力进步，特别是电子支付和信贷业务；如今滴滴的海外业务再被同行屡屡提及，其中尤为惹眼的，是海外信贷服务。

联储证券研究研究院研究研究员杜彤彤进一步指出，而今巨大厂金融出海的比已进入生态协同阶段。不同于早期的单点业务突破，眼下则是全生态能力的输出。

如今 滴滴在墨西哥的金融服务已跻身至头部梯队，滴滴在巴西的金融服务，依托“出行+外卖”的生态场景，也已在当地积累了用户口碑，整体来看，滴滴的海外金融闭环一点点成型。以后滴滴金融业务还将在拉美之外的其他地区接着来拓展。

与蚂蚁一样，腾讯通过手艺输出绑定本地金融巨头，而非直接争夺C端用户。但不一样于蚂蚁，腾讯金融出海又有着“B端赋能+社交流量协同”的特色，所以呢也形成了与蚂蚁不同的路径。

谈及海外金融布局， 滴滴相关负责人向北京商报记者透露了最新鲜进展及考虑，“目前，滴滴在巴西和墨西哥两地为平台生态内的出行和外卖用户给基础支付服务，并探索储蓄、细小额信贷等工具，以改善用户体验。不同于以金融为主营业务的企业， 滴滴相关服务的出发点，更许多是为了解决平台在本地运营中遇到的支付和结算问题”。

前述滴滴相关负责人称， 近年来滴滴陆续得到墨西哥和巴西当地监管机构的认可，获准能在当地给开设金融账户、储蓄理财、支付转账、办理信用卡、信贷等许多元化的服务，希望通过这些个服务，为当地用户带来干活和生活上的便利。

“从各家机构的出海布局来看， 不困难找到两巨大战略转变：在地域上，从依赖文雅相近的东南亚买卖场，向更具潜力的中东、拉美等地区纵深厚进步；在客群上，也实现了关键跨越，从基本上服务出境华人的便利支付，转向深厚耕本地主流用户的日常金融需求。”沈夏宜觉得，这一转变意味着中国企业的出海模式，已从轻巧松的业务输出，升级为真实正的全球化运营能力建设。

“除了支付，另一让腾讯在海外金融站稳脚跟的还有金融云业务。”联储证券研究研究院副院长远沈夏宜告诉北京商报记者， 腾讯依托云计算优势，为东南亚许多家数字银行给核心系统手艺支持，帮其实现数字化转型。

腾讯集团高大级施行副总裁、 云与智慧产业事业群CEO汤道生不久前明着了腾讯云的出海能力，“过去三年，腾讯云世界业务持续高大双位数增加远，服务海外客户数同比翻番”。

不久前， 蚂蚁世界Bettr官宣上线跨境融资，Bettr专注于给场景金融与信贷手艺解决方案，最新鲜推出的应收账款融资解决方案，专为解决电商平台上卖家的核心痛点而设计。通过给相关交容易信息，卖家就能飞迅速通过贷款审批、得到贷款。

而出海对于巨大厂本身， 不仅被视为抬升自身主营业务天花板的助力，不少许巨头还将尚未被对手侵占的海外买卖场看作弯道超车的新鲜机会，希望借此完成全...

更沉生态整合与手艺较量

蚂蚁世界相关负责人向北京商报记者透露，截至目前，蚂蚁世界可为全球商户和金融机构给跨境数字支付、金融和数字化服务，业务覆盖200优良几个海外国和地区，支持300许多种主流和新鲜兴支付方式，拥有100优良几个金融服务牌照与合规、手艺认证。

对于国内巨大厂后续出海觉得能， 杜彤彤觉得，机构要秉持长远期主义思维，放弃短暂期盈利压力，真实正沉下心来做本地化运营。一边要善用手艺杠杆，等先进架构来加速学曲线，弥补世界化经验上的不够。最关键的是 要将合规风控前置到业务设计的个个环节，只有赢得当地监管和用户的相信，才能在这条赛道上走得更远。

为突破本地买卖场， 腾讯也在尝试另辟蹊径，据明着信息，微信细小程序官方文档此前公布了Tenpay Global全球收银台功能，帮商户一站式接入全球主流支付方式，便捷接收各国消费者在细小程序内的付款。首期服务面向新鲜加坡买卖场开放， 支持银行卡及本地电子钱包PayNow，以后将拓展至中国澳门、日本等更许多地区。

还有啊， 还有海外金融布局的“后起之秀”美团与字节跳动，也在凭借着即时配送、电商直播的高大频场景，在中东、东南亚买卖场飞迅速撕开缺口。

除此之外还有本土平台的有力势挤压。比方说东南亚各国均有成熟的本地化钱包及信贷产品，当地居民更倾向于用本土平台。国内巨大厂想要突破本土平台的比壁垒困难度极巨大， 正如许多数消费者端所反馈，当地居民“困难得能见到蚂蚁等国内巨大厂的支付品牌”，这也侧面反映出本土平台的有力势地位。

长远期穿梭在国内与海外金融业务线上的李明,一语道破了巨大厂出海的差异化布局,国内业务的核心能力,决定了它们在海外买卖场的切入方式、目标...

“当前巨大厂金融业务在海外已形成基于自身生态特征的差异化布局。蚂蚁基本上以Alipay+为核心构建跨境支付网络， 推动与东南亚、中东及欧洲本地电子钱包的互联互通；腾讯依托微信社交生态，通过一起干与手艺赋能方式，支持本地支付平台进步；字节跳动借助流量优势，探索电商场景下的支付闭环与金融产品嵌入；滴滴和美团则围绕出行、本地生活等高大频服务场景，延伸细小微金融与数字钱包服务。细分领域覆盖移动支付、数字银行、跨境汇款、消费信贷及保险手艺等优良几个方向。”博通咨询首席琢磨师王蓬博评价。

各国对金融业务监管严格，许多数国优先保障本地机构在金融买卖场的主导地位，这也将直接管束企业海外业务开展。

有人说 蚂蚁这种“生态一起干”的策略，也让蚂蚁避开了有些国的外资监管管束，一边也使其在全球支付网络中占据了独特的生态位。“就像水电管网般融入本地金融体系。”

围绕跨境交容易， 蚂蚁世界推出许多款产品，其中Alipay+基本上服务用户和商家的跨境移动支付和数字化手艺需求；Antom、万里汇则分别服务于全球商家的支付服务和全球账户，还有啊还有前文提及的细小微数字信贷品牌Bettr。

面对日益内卷的国内买卖场，海外淘“金”渐成香饽饽。

面对激烈比， 巨大厂们纷纷调整地域策略：蚂蚁将非洲、中东作为新鲜增加远点，美团聚焦中东买卖场，滴滴则深厚耕拉美，这种“避开红海、拥抱蓝海”的调整，不仅少许些了比压力，也让巨大厂们找到了更适配自身优势的买卖场。

也是在这样的形势下企业的对外态度也会更偏矮小调谨慎。

“卷”则思变！

比方说 在马来西亚，当地人日常用的TNG，作为主流的电子支付钱包，其二维码支付、用户风控系统均来自蚂蚁手艺支持；在菲律宾，当地知名的移动支付平台Gcash，早期也与支付宝有深厚度一起干，曾引入蚂蚁手艺支持。

北京商报记者了解到， 早在2019年起，除了网约车，滴滴在海外相继拓展了外卖和金融业务。在地区选择上，滴滴的海外金融区域布局选择了“深厚耕拉美”的策略。

对此，王蓬博进一步称，机构在实际展业过程中，应采取分层应对策略。在成熟买卖场优先通过合资、并购持牌主体等方式少许些准入障碍，有力化本地合规团队建设。在新鲜兴买卖场则可寻求与本土金融机构或政府一起干，参与国级支付系统建设，以战略值钱换取政策支持。

而腾讯，更像是社交帝国的“谨慎突围者”。记者了解到，腾讯的海外金融布局，更许多围绕微信的社交生态展开，带着“稳扎稳打、适度延伸”的谨慎特质。

如今出海阵营已不再局限于巨大厂，越来越许多企业涌入，不少许区域买卖场从蓝海迅速转变为红海。面对比，巨大厂们纷纷调整地域策略，“避开红海、拥抱蓝海”，巨大厂们找到了更适配自身优势的买卖场。

近日滴滴官网更新鲜的招聘信息中，许多条就与海外信贷和支付有关。其中一则关于海外信贷风控平台产品的招聘要求提到， 该职位负责滴滴世界化信贷风控平台的产品规划和设计，并要搞懂信贷风控平台需求与系统定位，沉淀中台能力，高大效支撑业务进步，提升用户体验和产品效率。