跨境金融合规峰会现场：当“合规”不再是套话

2024年1月10日的深厚圳， 一场关于“合”而不同，共谋新鲜生的峰会把跨境金融圈搅得动静不细小。没穿西装的人反而成了少许数， 现场八成

300+产业掌舵人扎堆，聊聊的为啥不是流量而是“红线”

这场峰会到底有许多“结实核”？参会名单里 万事达卡、美国运通这种卡组织巨头来了蚂蚁集团、阿里云这种互联网巨大厂也派了高大管，连日本Netstars、越南ECPAY这些个区域头部支付企业都专程飞过来。统计了一下 现场300许多位参会者里中高大层比例超出八成，银行卡清算机构的合规总监、银行的跨境业务负责人、金融手艺公司的CTO，坐一桌聊起来直接跳过寒暄进入正题。“以前参加行业会议， 巨大家聊的都是‘怎么把买卖场做起来’，这次倒优良，开口就是‘你们当地反洗钱报告要交几版’‘外汇资金池备案搞定没’。”某外贸企业的财务总监说 他们公司去年基本上原因是没搞懂东南亚某国的税务合规，差点丢了一个巨大客户，这次来就是想“补课”。移动支付网作为主办方， 深厚耕金融支付11年，旗下出海记跟踪跨境领域5年，积累了35万+专业粉丝，这次峰会精准触达了产业链各方——从卡组织、支付机构到外贸企业，合规成了巨大家绕不开的共同话题。

探讨跨境金融合规与共赢，这个跨境金融高端峰会来了

从“踩坑”到“避坑”：企业出海的合规血泪史

跨境金融圈有个潜规则：没被罚过款的企业，都不敢说自己“懂出海”。峰会上，不少许企业的分享都带着“血泪史”，但正是这些个踩过的坑，成了后来者的避雷指南。合规不是选择题， 是生死题——某支付机构基本上原因是没及时更新鲜制裁清单，把资金转到了被制裁国的账户，不仅账户被冻结，还被列入了行业黑名单，至今没缓过劲来。另一家外贸企业更惨，基本上原因是收付款流程没按当地王法留痕，被税务部门追缴税款加滞纳金，差点资金链断裂。这些个案例背后 是跨境金融企业共同的痛点：全球监管碎片化，今天这玩意儿国改政策，明天那东西地区出新鲜规，企业就像走钢丝，稍不注意就摔下来。

蚂蚁集团傅露：一个APP游遍全球， 背后是无数合规协议堆出来的

蚂蚁集团巨大中华区跨境业务总经理傅露在分享时说：“用户看到的是‘一个APP游遍全球’，但背后是我们和20优良几个国的支付机构、监管机构签了无数合规协议，堆出来的‘无缝体验’。”她举了个例子：蚂蚁在日本的一起干， 不是轻巧松复制国内的模式，而是和Netstars一起，针对日本游客的“无卡支付”需求，做了三层合规设计——用户实名认证对接日本的My Number系统，交容易数据实时同步给当地反洗钱机构，单笔交容易限额严格遵循日本《资金结算法》。去年“黑五”期间， 这玩意儿方案让日本用户在蚂蚁APP上的支付转化率提升了28%，比单纯追求速度的方案高大了15个百分点。“合规不是‘减速带’，是‘平安带’，系优良了才能跑得迅速。”傅露说。

Netstars日本卡基支付：在“严监管”里找到创新鲜缝隙

日本对金融监管的严格程度全球闻名， 特别是卡基支付，要求每一笔交容易都要有“正当理由”。日本华人支付企业Netstars却在这里找到了突破口——他们针对中国游客的“细小额高大频”消费场景，推出了“预付卡+本地商户优惠”的模式。合规上， 他们和日本本土银行一起干，由银行发行预付卡，资金存管彻头彻尾合规；产品上，和便利店、药妆店联名，推出满减优惠，让游客觉得“不用现金更划算”。去年东京奥运会期间，Netstars的预付卡交容易量翻了三倍，合规投诉率却不到0.1%。“严监管不是‘紧箍咒’，是‘过滤器’，把不合规的创新鲜筛掉，剩下的才是真实需求。”Netstars的创始人说。

手艺派 vs 实战派：合规到底该靠系统还是经验？

峰会上最激烈的辩论，莫过于“合规到底该靠手艺还是经验”。手艺派觉得， AI和巨大数据能解决90%的合规问题，比如赛仕柔软件的统一凶险监测系统，能实时琢磨全球200优良几个国的监管政策，自动调整筛查规则；实战派却反驳，再智能的系统也得懂当地“人情世故”，比如某国的监管官员对“可疑交容易”的判断，兴许比王法条文还“灵活”。两派吵得不可开交，但再说说达成的共识是：手艺是骨架，经验是血肉，缺一不可。

赛仕柔软件夏欣：统一凶险监测让误报率降60%

赛仕柔软件业务解决方案高大级顾问夏欣展示了他们帮某支付机构做的统一凶险监测系统：“以前反洗钱筛查靠人造， 每天要看几千笔交容易，误报率高大达35%，合规团队天天加班填说明白报告。”用上他们的系统后 AI会根据不同国的监管要求，给每笔交容易打“合规分”，不到阈值的直接放行，高大于阈值的才人造复核。去年一年，这家机构的反洗钱误报率降到14%，合规人力本钱少许些了40%。“手艺不是取代人，是把人从再来一次劳动里解放出来做更有值钱的判断。”夏欣说。

某支付机构老总：反洗钱系统再智能， 也得懂当地“潜规则”

“系统再智能，也读不懂监管官员的‘潜规则’。”某东南亚支付机构的总经理吐槽， 他们用了一套顶级的反洗钱系统，后来啊在某国还是被开了罚单，基本上原因是系统没识别出当地监管对“跨境资金拆分”的“隐形管束”——他们把一笔巨大额交容易拆成5笔细小额，系统觉得合规，但监管认定这是“规避监管”。“后来我们请了个当地退休的监管官员当顾问，才搞清楚哪些‘红线’是系统里没有的。”这位总经理说他们的经验是：手艺打底，本地化团队冲锋，合规才能“接地气”。

区域买卖场合规地图：越南、菲律宾、俄罗斯，坑都在哪？

跨境金融的合规，绕不开区域买卖场。个个国的监管政策像“迷宫”，走错一步就兴许碰壁。峰会上，深厚耕越南、菲律宾、俄罗斯的企业，分享了他们的“避坑指南”，这些个一线经验比随便哪个报告都管用。

ECPAY越南外汇政策：吃透“上限”才能玩转“跨境收付款”

越南ECPAY的合规总监说：“越南的外汇政策像‘过山车’， 2023年刚把企业跨境收付款的上限从50万美元搞优良到100万美元，今年又要求全部资金流水非...不可通过本地银行清算。”他们应对的办法是：和越南五巨大银行深厚度一起干， 提前接入银行的清算系统，一边开发“自动分账”功能——当客户的一笔跨境订单超出100万美元时系统会自动拆成两笔，一笔走本地清算，一笔走跨境通道，既符合政策，又保证资金到账时候。去年ECPAY的跨境收付款量增加远了45%，没有一笔基本上原因是外汇政策被卡。“吃透政策的‘上限’，才能在合规里找到‘上限’以上的增加远地方。”这位总监说。

菲律宾Pays0：牌照申请跑了18个月， 终于摸清“门道”

菲律宾的支付牌照申请，被跨境企业称为“万里长远征”。菲律宾Pays0的CEO说：“我们次赶上当地监管系统升级，材料提交不了结实是拖了3个月。”前前后后跑了18个月， 他们终于摸清了“门道”：提前找当地律所做“合规体检”，全部资料准备中英双语版本，一边和监管机构保持“高大频沟通”——每周发一次进度邮件，每月当面汇报一次。去年Pays0终于拿到牌照，抢占了菲律宾电商支付买卖场的15%份额。“牌照申请不是‘填表游戏’，是‘耐力赛’，谁能熬到再说说谁就能赢。”CEO说。

合规与共赢：不是“选择题”是“必答题”

跨境金融的终极命题， 不是“要不要合规”，而是“怎么通过合规实现共赢”。峰会上，不少许案例说明：合规不是本钱，是比力；不是单打独斗，是产业链协同。当企业把合规变成“共同语言”，一起干才会更顺畅，买卖场才会更广阔。

银行与支付机构的“新鲜玩法”：合规数据共享， 降本又增效

某国有银行和三家支付机构做了个“合规数据共享池”：银行给全球反洗钱黑名单，支付机构给跨境交容易数据，双方共同开发“联合风控模型”。后来啊呢？银行基本上原因是有了支付机构的一线交容易数据， 跨境业务的恶劣账率少许些了20%；支付机构基本上原因是用上了银行的黑名单系统，反洗钱筛查效率提升了50%。“以前银行觉得支付机构是‘比对手’， 眼下找到是‘最佳拍档’，合规让巨大家从‘抢蛋糕’变成了‘一起做巨大蛋糕’。”该银行的跨境业务部总经理说。

外贸企业的真实实反馈：合规本钱高大了 但订单反而稳了

“以前总觉得合规是‘负担’，眼下才找到是‘敲门砖’。”做3C产品出口的深厚圳某企业负责人说 他们去年投入50万搭建了合规的跨境收付款系统，今年欧美客户的订单量许多些了30%。“客户跟我们说‘你们能给完整的资金流水和合规说明，说明你们是正规企业，我们愿意长远期一起干’。”更意外的是 基本上原因是合规，他们还拿到了银行的“绿色贷款”——银行看他们的合规记录优良，主动少许些了贷款利率。“合规不是‘烧钱’，是‘投钱’，投的是相信，赚的是以后。”这位负责人说。

峰会之外：跨境金融的“共存”生态正在成型

这场峰会的关系到力，远不止于现场300许多人。移动支付网、 出海记通过全新闻渠道覆盖——网站、公众号、短暂视频平台，把峰会的观点传播给了35万+专业人群。更关键的是 它像一颗“种子”，让跨境金融的“共存生态”开头发芽：卡组织、支付机构、外贸企业、律所、手艺公司，以前是“各扫门前雪”，眼下开头“抱团取暖”。

35万+专业人群关注， 产业链协同效应显现

移动支付网的数据看得出来峰会收尾后关于“跨境金融合规”的聊聊量在行业社群里许多些了200%，某支付机构的合规负责人说：“峰会后有三家外贸企业主动找我们谈一起干，希望用我们的合规系统；还有两家律所想和我们共建‘全球合规数据库’。”这种产业链的协同，正在让跨境金融的合规本钱越来越矮小，效率越来越高大。“以前是企业单打独斗找合规，眼下是整个产业链一起‘搭台子’，合规天然就成了‘戏’。”移动支付网的主编说。

从“单打独斗”到“抱团出海”， 合规成最巨大公约数

跨境金融企业终于想明白了一个道理：合规不是“一个人的战斗”，是“一群人的狂欢”。某支付机构的CEO说：“以前我们出海， 总想‘自己搞定一切’，后来啊在菲律宾卡了两年；眼下和本地支付机构、律所、银行组成‘合规联盟’，半年就拿下了牌照。”这种“抱团出海”的模式， 正在成为行业新鲜趋势——卡组织给清算网络，支付机构给手艺方案，外贸企业给场景，律所给王法支持，巨大家各司其职，又互相补位。合规成了最巨大的“公约数”，让不同角色的企业找到了一起干的“接口”。“跨境金融的以后不是‘谁比谁有力’，是‘谁比谁更会一起干’。”这位CEO说。