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房贷集中度威力显现，哪些银行将面临压力

个人住房贷款占比=个人住房贷款贷款余额/人民币各项贷款余额×100％

今年为何要加巨大房地产买卖场的调控？说到底，还是疫情弄得了货币供应量的许多些，流入到房地产这块最能蓄水的洼地。

当然 为了监测房地产贷款的凶险，对不同类型的贷款又细分了优良几个维度，比如利率计价方式和水平，住房是不是新鲜建、第几套、面积巨大细小，贷款值钱比、借款人偿债能力；项目开发贷款的资本金比例等等。保障性安居工事也沉新鲜根据是地产开发或住房开发沉新鲜划开。

房贷集中度管理：银行的“紧箍咒”

和口径相对比比看明确， 前者是向企业及个人发放的用于买买卖用房的贷款，后者是向个人发放的用于买住房的贷款。如果是商住两用房，统计在前者。

房地产贷款集中度管理是指银行业金融机构房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例和个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例应满足人民银行、 银保监会确定的管理要求，即不得高大于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，开发性银行和政策性银行参照施行。

专门用于地产开发、且在地产开发完成后计划收回的贷款。如果没计划收回，在房屋建设阶段接着来用的贷款则应统计为。

房贷集中度：怎么衡量与关系到

S67和G01_VII相比比看， 哪个数值高大，哪个就是个人住房贷款余额。

房地产中介服务贷款属于促进房产卖的贷款，能想到的就是活跃在城里中的一巨大堆房产卖中介。

房产价钱我不了解，对房地产贷款的口径我还是比比看清楚的。2021年S67《房地产贷款凶险监测统计表》做了调整， 名字就改为《房地产融资凶险监测统计表》，很明摆着监测的范围更广，除了贷款，与房相关的标和非标都纳入了统计。

指标一旦划定，巨大家最着急的是口径问题，基本上原因是监测考核都要跟着这玩意儿来。

房贷集中度对银行的关系到：是机遇还是挑战？

在延伸一点， 农村的细小产权房，也就是农民宅基地上的自建房，如果申请贷款也不属于房产开发贷款。

各家银行是房贷没有额度， 符合条件能贷款也要往后排；监管部门是查查查，严防信贷资金违规流入房地产买卖场；政府部门紧急出台各项调控政策，千方百计的阻止购房人“妻离财聚”。

当然 沉点还是以S67，这一数据决定了各家金融机构房地产贷款集中度的高大矮小，是不是压到红线，以及以后信贷投放的方向。

房价一定要控，怎么控，为何是堵不是疏。其实香帅在《地产泡沫到底是怎么回事》讲的比比看通俗容易懂， 再说说的结论是“房地产调控不是调控的价钱水平，而是调控的上涨速度，让房价的上涨不要过迅速，调节的是世间财有钱分配，是国长远治久安的一个稳稳当当状态。”

可是北上深厚的房价还是蹭蹭蹭的一步一步向上爬。

房贷集中度管理的实际案例

先说说看分母， 统一取人民币各项贷款余额统一采用G01，为何取人民币，基本上原因是中国的房地产贷款巨大体上都是人民币，分母若取本外币合计缺乏可比性。一些外币贷款为主的外资银行就占有优势。

经营性物业贷款资金用途为实际投向房地产行业的贷款， 前提还是向法人发放的，以其所拥有的物业作为贷款抵押物，还款来源包括但不限于经营性物业的经营收入。比比看典型的是二房东贷款， 比如自如、蛋壳公寓这样的，贷款收房、装修改过再对外出租，都属于经营性物业贷款。

不同的类型的银行分别画了不同的红线， 简言之，资产规模越巨大的银行放贷的地方越巨大，越是扎根农村的越是要回归本源，少许做房地产贷款。

房产开发贷款所指的房屋指“为进入房地产交容易买卖场而开发， 或在可预见的以后将进入房地产买卖场”的房屋，不含经营实体自建自用的厂房、酒店、仓储以及属于公益性建筑的医院、学校等。

S67和G01_VII统计的维度是有差异的， 前者是统计房地产整个生命周期，包括拿地、平整、开发、建设、买、租赁、转售、维修等等，这些个环节如果有信贷支持都得统计在内。而后者是从信贷资金到头来流向来统计的，两者是有交集的，而不是相等的口径。

一边是海水，一边是火焰。华夏幸福基本上原因是错误研判环京形势，环京住宅量价齐跌，关系到公司回款超1000亿元。

关于房地产融资的巨大口径，以后有时候在表，

而在G01_VII中， 贷款给物业公司用于补充其流动资金是要放在房地产业的，基本上原因是物业公司本身属于房地产业，信贷资金没偏离主业，贷款用于房地产业，但这笔贷款其实和S67的房地产贷款并无特别巨大的关系，所以呢也无需填报其他房地产贷款。

2月初债委会成立， 第一次债委会会议就对华夏幸福的债务危机定了调，这是系统性、区域性凶险。巨大家很迅速达成一致意见。

对于房价以后怎么走， 我不是专家，我觉得换个思路把房子比作成比特币，而且还带有居住属性，当人为控制其稀缺性，你说是涨还是跌？

每当我看到上海一栋栋的高大楼巨大厦，这哪是房子啊，明明就是人民币堆积起来的黄金混凝土。

即S67和G01_VII+相比比看， 哪个数值高大，哪个就是分子房地产贷款余额。

去年的再说说一天人行联合银保监向房地产贷款套上了紧箍咒。很迅速，北京告急、深厚圳告急、上海告急。

在S67中， 房地产贷款按环节分为5个巨大项，分别是地产开发贷款、房产开发贷款、买卖用房购房贷款、个人住房贷款和其他房地产贷款。

机关团体购房贷款、 企业买住房贷款属于买环节，未能统计在和之中。

比比看纠结的是没纳入房产开发贷款的是不是要纳入到中统计。这玩意儿项目包括了机关团体购房贷款、 企业买住房贷款、经营性物业贷款、房地产租赁经营贷款、房地产并购贷款、房地产中介服务贷款等。

举个例子， 个人商用房贷款是一准儿要统计在S67之中，但在G01_VII则要判断买商用房的用途是自用还是出租，如果是自用，是根据购房后的到头来用途来判断行业投向的，比如开个超市，批发零售业，开个餐馆或酒店，住宿餐营业。如果是对外出租，则是房地产业。

这玩意儿以前被誉为最会玩“花式融资”的房地产企业陷入了“流动性危机”， 2021当年到期应偿付金额1000许多亿，公司目前货币基金200许多亿均受限，资金接近枯竭。

房地产并购贷款原本未纳入统计， 基本上原因是属于法人的投钱经营性贷款，不属于生产经营性贷款，但其本质依然是向房产开发企业输送子弹，所以本次纳入也算是补漏洞。

房地产贷款余额怎么取？尽管人民银行也有房地产贷款统计口径， 银保监明确从1104报表取数，S67_作为基本上参照，为别让机构刻意少许报，将与G01-VII报表采取孰严原则计算。

牵头人表示要讲政事、顾巨大局，通过时候换地方，给企业偿债时候，并尽迅速成立纾困基金。债务人表示不逃废债；债权人表示不抽贷、不断贷，配合地方共同推进债务凶险化解。