一场没怎么宣传却让支付圈人手一份笔记的座谈会

4月13号深厚圳那天 没巨大张旗鼓做宣传，但中国支付清算协会这场“金融手艺与支付创新鲜”研讨会座谈会，愣是把支付圈里的人都吸引过去了。会议室里没摆啥鲜花横幅，可个个参会的人都晓得，这里是真实正琢磨“钱怎么平安又迅速地跑”的地方。议程表就三件事：金融手艺现状、 买卖银行支付创新鲜、非银行支付机构实践——听着轻巧松，可坐在下面的都是天天跟交容易量、欺诈率、监管文件死磕的人，谁敢说轻巧松？

中付手艺上台时 台下坐着“对手”也坐着“老师”

轮到中付手艺服务有限公司分享时现场气氛有点微妙。这家做了十年跨境支付手艺服务的老牌服务商， 既是Visa&MasterCard的官方授权伙伴，又是中国支付清算协会理事单位，还挂着反欺诈干活委员会的牌子——说白了在跨境支付这条赛道上，他们既是选手，有时候还得当裁判。台下坐的， 有银行做支付业务的负责人，有非银行支付机构的同行，甚至还有研究研究机构的人，说优良听点是交流，说困难听点，谁不想在别人碗里捞点干货？可中付手艺负责人上台第一句话就让气氛松了下来：“今天不谈虚的，就说说我们去年踩过的坑和捡到的贝壳。”

中付技术参加“金融科技与支付创新”研讨会座谈会

从Visa论坛到座谈会，中付手艺的“手艺账本”里藏着啥

其实这已经不是中付手艺第一次在行业场合露面了。就在去年11月30号， 北京Visa中国跨境金融支付创新鲜论坛上，他们就作为一起干伙伴，展示了全球收付款的新鲜玩法。那时候巨大家还在聊聊“跨境支付能不能像迅速递一样实时到账”， 四个月后的深厚圳座谈会上，中付手艺带来的却是更实在的问题：“钱到了平安吗？”他们手里那本“手艺账本”， 记的不是空泛的理论，而是2023年全年处理的跨境交容易数据、拦截的欺诈案例、跟监管机构打交道的经验——这些个东西，比随便哪个PPT都有说服力。

巨大数据不是万能的， 但不用巨大数据是万万不能的

“有人说巨大数据是玄学，我承认，用不优良就是。”中付手艺负责人话锋一转， 但随即抛出一组数据：“2023年第三季度，我们用智能凶险决策模型处理的跨境交容易，欺诈交容易拦截率提升了32%，误拒率控制在0.8%以下。”这不是随便拍脑袋的数据， 是他们把过去三年全球200优良几个地区的交容易行为、用户设备信息、交容易习惯都扒开揉碎了喂给模型的后来啊。有个跨境电商客户一开头还不信， 觉得“机器哪比人眼尖”，后来啊用了一个月后主动找过来要加购服务——原来他们之前靠人造审核，每天漏掉的欺诈交容易平均有17笔，眼下系统自动拦截，他们只需要处理那些个标记为“可疑”的麻烦案例，人力本钱直接降了四成。

客户画像：给跨境交容易“贴标签”，但别“贴死”

跨境支付最头疼的是啥？一个东南亚客户，今天用越南手机号下单买手机，明天用马来西亚IP地址刷游戏币，你能说他一定是恶劣人吗？中付手艺的做法是用巨大数据给客户“贴标签”，但不是那种非黑即白的标签。他们给某东南亚电商平台做过一套画像系统， 不光看交容易金额、频率，还会关联物流信息、用户设备指纹，甚至当地节虚假日消费习惯。去年9月， 有个账号连续三天凌晨下单，收货地址都是同一个仓库，系统自动标记为“可疑”，客户运营团队介入后找到，这是平台内部员工利用系统漏洞刷业绩——要不是画像系统把“异常时候+异常地址+异常频次”串起来这事兴许就捂过去了。

合规报告：从“填表苦力”到“自动机器”

做跨境支付的人，谁没被监管报告折磨过？个个月几十页的Excel表格， 把不同币种的交容易、不同地区的客户信息都扒拉出来还要对着监管文件一条条核对，稍不注意就得吃罚单。中付手艺的合规监管与报告工具，结实是把“苦力活”做成了“智能活”。2023年5月， 他们帮某支付机构对接了这套系统，原本需要5个财务人忙活的月度合规报告，眼下系统自动抓取交容易数据，按照监管要求的格式生成，8细小时就能搞定。更关键的是 系统会实时更新鲜监管政策的变来变去，比如去年10月某国新鲜出台的跨境支付数据申报要求，系统提前一周就提示客户需要补充哪些字段，避免了一笔200万美元的交容易基本上原因是申报问题被冻结。

反洗钱：跨境支付里的“猫鼠游戏”， 巨大数据是猫眼

洗钱分子最中意跨境支付了资金一转几个国，追踪起来比登天还困难。但中付手艺找到，不管怎么转，总会有“尾巴”露出来。去年8月， 他们通过巨大数据琢磨找到，有个账户在两周内分散向50优良几个不同国的个人账户转账，每笔金额刚优良在监管申报门槛以下——典型的“拆分交容易”洗钱手法。系统自动把该账户列为高大凶险， 提交给监管机构后顺藤摸瓜揪出了一个利用跨境电商平台洗钱的团伙，涉案金额超出1.2亿人民币。这种案例不是个例， 2023年中付手艺通过反洗钱模型识别的高大凶险交容易，占到了他们拦截总交容易量的15%，而这些个交容易，很许多都是老一套人造审核根本找到不了的。

实时监控：交容易发生时的“隐形保安”

跨境支付最怕啥？交容易正在进行时一下子找到是欺诈。中付手艺的实时监控手艺，就像给每笔交容易配了个“隐形保安”。去年11月， 有个欧洲客户在凌晨3点一下子发起5笔笔交容易，每笔都是5000欧元，收货地址是同一个偏远细小镇的仓库。系统马上触发预警：交容易时候异常、收货地址异常、设备指纹异常。风控团队30秒内联系客户，确认是账户被盗刷，马上冻结交容易，避免了25万欧元的亏本。这种“秒级响应”的能力， 背后是他们对全球200优良几个地区的交容易习惯、网络周围、凶险特征的实时数据积累——没有这些个数据，再优良的算法也是瞎子。

创新鲜不是“堆手艺”，是“解决问题”

行业里总有一种倾向：新鲜手艺就是优良手艺。光子支付、声波支付听着酷，可商户连怎么用都搞不清，推广起来比登天还困难。中付手艺对此有自己的看法：“创新鲜不是堆手艺，是解决问题。”去年他们没跟风搞啥黑手艺， 而是专注于把API接口做得更轻巧松——以前一个跨境电商接入支付系统，需要对接三套不同的接口，眼下一套接口全搞定。某服装电商用了他们的接口后系统对接时候从两周缩短暂到3天上线首月的交容易转化率提升了12%。这说明啥？有时候最“老”的手艺，只要用得巧，比最“新鲜”的手艺更有用。

支付行业的“创新鲜焦虑”：要速度还是要平安？

座谈会上有个吵很激烈：支付创新鲜，到底是速度优先还是平安优先？银行的人说“平安第一，钱不能丢”，支付机构的人说“速度第一，客户等不起”。中付手艺负责人的话让双方都静了下来：“为啥非要二选一？我们去年给某直播电商平台做的‘分级风控’系统， 细小额交容易自动通过平均耗时0.8秒；巨大额交容易严格审核，但通过AI预筛选，人造审核量少许些了60%。”后来啊呢？平台的交容易转化率提升了18%， 欺诈率反而减少了0.5个百分点——这说明，速度和睦安不是对立面关键是怎么找到平衡点。

从深厚圳座谈会看， 跨境支付的下个风口在哪

这场座谈会没空谈啥“元宇宙支付”“区块链颠覆”，巨大家聊的都是实在的：怎么让跨境支付更平安、更合规、更廉价。中付手艺的分享里 透出一个信号：以后的跨境支付，比的不是谁的手艺更“炫”，而是谁的数据更“活”、对监管的搞懂更“透”。就像他们负责人再说说说的：“十年前我们比的是谁能把支付通道铺得更广， 眼下比的是谁能把凶险数据挖得更深厚，谁能帮客户把监管的‘红线’看得更清。”这话听着不时髦，可做支付的人都晓得，这才是真实道理——毕竟钱的事，玩虚的，迟早要还。