AI出海的盈利迷宫：支付风控下的生存游戏

思源最近有点愁， 他负责的AI生图网站月访问量冲到了300万+，用户付费意愿也不错，后来啊一起干的支付服务商一下子切断了通道。理由是同赛道另一家产品踩了风控红线，服务商被信用卡组织罚了10万美元，干脆把整个客户群都停了。“相当于我们替别人背了锅， ”思源叹气，“之前订单量五分之四都没了沉新鲜开户、对接手艺，得熬3-4周，这期间的亏本只能结实扛。”

支付通道：AI产品的生死线

AI产品在海外偷偷赚钱， 从来就不是件轻巧松事，但最近这条路的门槛似乎一下子变高大了。问题往往卡在再说说一环——支付。当你优良不轻巧松做出用户愿意买单的产品， 研发本钱像填不满的无底洞，优良不轻巧松等来现金流，后来啊支付通道说断就断。

AI产品在海外偷摸赚钱，正在变更难

“社交和图片类，非常轻巧松踩线。”某头部支付服务商的BD纪晨告诉我们， 他眼下接单时得先盘品类，“能接的其实就那么几类：AI工具类，比如PPT生成、简历修改；或者有明确场景的辅助工具。但像AI角色聊天、二次元生图，基本是‘高大危区’。”

当我们梳理出海AI网站流量Top10时 找到一个扎心现实：稳稳当当包揽前几名的，恰恰是这两类“高大危”产品。Crushon.ai和yodayo6月份位列总流量第2、 3名，月访问量千万级；主打二次元生图的PixAI.Art同样冲到了榜单前列，后来啊眼下它们要么支付通道受限，要么直接被“切断”。

“为啥？”纪晨的回答很现实“卡组织的风控越来越严。你流量巨大，意味着订单量巨大，一旦出问题，罚款金额会是个天文数字。服务商不愿意冒险，只能先‘一刀切’。”

三条红线：擦边、 敏感与未成年人

支付服务商的“刀”砍下来标准却飘忽不定。同样是AI生图，有的被停，有的还能正常收款；同样是角色聊天有的能接信用卡，有的只能走第三方支付。我们去问了优良几家服务商，找到判断标准集中在三条红线上，但施行起来全凭“感觉”。

第一条红线是“擦边”。AI生图产品的凶险就在这里——用户提示词千奇百怪， 你审查了官网上的示例图片，但用户输入“one girl”“anime style”时生成的图片兴许是保守的，也兴许是“很黄很暴力”。“我们做了很许多风控，但市面上有些产品内容尺度更巨大，却偏偏没事儿。”一位没受关系到的AI生图从业者吐槽，“有时候风控真实的很迷。”

第二条是“政事敏感”。AI内容生成轻巧松涉及敏感话题， 特别是许多语言产品，“你根本控制不了用户会用啥词汇生成内容，一不细小心就兴许踩雷。”思源说他们的产品覆盖太许多国和地区，违禁词库每天都在更新鲜，但还是防不住“意外”。

第三条，也是最轻巧松被忽视的，“未成年人护着”。AI角色聊天产品本身就带有社交属性，如果用户年龄验证做得不到位，很轻巧松被卡组织盯上。“很许多网站连基础的年龄验证都没有，直接让用户勾选‘我已成年’，这等于把凶险敞开巨大门。”纪晨说。

更麻烦的是这些个红线不是一成不变的。Crushon.ai的产品经理纪晨提到， 时候点很关键：“在某个时候点之前，卡组织风控没那么严，有些产品是后来加了擦边功能才被封的；还有些产品接支付时没问题，后期迭代出了凶险功能，自己却没意识到。”

客诉率：悬在AI产品头顶的达摩克利斯之剑

除了内容凶险，让支付服务商“瑟瑟发抖”的还有客诉率。银行给服务商设定的客诉基本线是0.4%，通道给客户放宽阔到0.2%，但AI产品的客诉率普遍在5%以上。“这数字吓死人，”另一位服务商直言，“一旦触发警戒线，不管是不是你的问题，通道先给你停了。”

为啥AI产品客诉率高大？是支付本身的问题，“跨境支付本来就麻烦，货币转换、汇率起伏，用户看到账单金额不对，第一反应就是投诉，不管是不是AI产品的问题。”

思源的产品就吃过这玩意儿亏， “我们对接支付时没考虑到汇率问题，用户用欧元支付，账单看得出来美元，客诉率直接飙上去。服务商警告我们再这样就要停通道，后来专门做了汇率透明化看得出来才磨蹭磨蹭降下来。”

研发本钱与盈利的冰火两沉天

支付困难，盈利更困难。AI产品的研发本钱像个无底洞， OpenAI 2022年一年亏了5.4亿美元，收入才2800万；HeyGen、Opus Clip这些个能跑出来的ToB产品，是少许数幸运儿，To C的AI工具除了记账、健身这类刚需，巨大DAU产品寥寥无几。

“内卷太严沉了 ”一位AI创业者说“你投入几百万做个AI生图工具，后来啊市面上几十个同类产品，用户凭啥选你？就算选了付费意愿也矮小。优良不轻巧松等来个愿意付费的用户，支付通道还兴许一下子断掉。”

更现实的是AI产品验证PMF困难办。你做了个AI聊天机器人，用户觉得优良玩，但愿意付费吗？做了个AI绘画工具，用户生成完图片就走了留存率怎么保证？“很许多AI产品其实是在‘用喜欢发电’，等不到盈利那天资金链就断了。”

合规求生：AI产品的“风控内卷”

支付风控严格，不代表AI产品只能躺平。头部玩家已经开头“卷”风控——用手艺手段把凶险扼杀在摇篮里。Crushon.ai的做法是 接入腾讯和数美的风控方案，封禁一巨大堆违禁词，用户输入敏感词时看得出来“**”，避免二次传播；NSFW模式开关打开时有力制弹出年龄和凶险提示，让用户“主动选择”凶险。

SeaArt更狠， 他们自己做了模型过滤，“从生图那一步就解决问题，不用等到网站上的内容分发。”纪晨说“这种投入很巨大，但长远期看是值得的，至少许支付通道稳了。”

除了手艺风控，产品层面的合规也很关键。PixAI.Art被停，兴许跟“二创”有关——用户生成二次元图片时兴许涉及IP侵权。有些产品在用户协议里加了免责条款， “二创内容责任由用户承担”，接支付时附上退款协议，这些个细节能让服务商更放心。

支付“绕道”：预付款借记卡与许多通道策略

既然信用卡通道凶险高大，AI产品开头找“绕道”的办法。Crushon.ai许多些了预付款借记卡支付方式，“用户先充值再消费，相当于把支付凶险转嫁了一有些。”纪晨说明白， “支付不放在同一个篮子里”，成了开发者的共识——信用卡不行，就上PayPal、加密货币，甚至本地支付渠道。

“我们App端和网站端是打通的，虽然网站支付被停了但App端还能用。”思源说“以后接支付，至少许得准备两套方案，不然一下子断一次亏本扛不住。”

不过许多通道策略也有代价。“个个支付渠道的费率不同， 手艺对接本钱高大，用户支付习惯也不同，”一位开发者说“比如东南亚用户中意本地钱包，欧美用户用信用卡，你得把个个渠道都做透，才能最巨大化覆盖。”

出海AI的盈利：流量不等于现金流

AI产品的流量数据很漂亮， 月访问量百万、千万的不稀奇，但流量真实能转化为现金流吗？“不一定， ”纪晨说“有些产品靠‘擦边’流量冲上榜单，但用户根本不付费，或者付费后很迅速就退款，这种流量没用。”

真实正的盈利，得靠“刚需场景”。比如AI PPT生成工具，职场人愿意为效率付费；AI视频剪辑工具，创作者愿意为省时候买单。这些个产品流量兴许不如聊天、生图高大，但付费率和客单价更高大，“至少许能覆盖研发本钱，磨蹭磨蹭往前走。”

思源眼下也在调整产品方向， “生图是引流入口，但我们要做‘垂直场景’——比如专门做游戏角色设计，或者电商商品图生成，给特定行业用户付费。这样既能避开巨大众买卖场的风控，又能搞优良付费意愿。”

以后：AI出海的“合规红利”

支付风控严格， 短暂期看是阵痛，长远期看或许是优良事。“劣币会被淘汰，真实正做产品的团队会留下来。”纪晨说 当卡组织风控越来越规范，合规的AI产品反而能得到“红利”——用户相信度更高大，支付通道更稳稳当当，盈利路径更清晰。

亏损提醒行业：AI不是“暴利行业”， 研发本钱高大，盈利周期长远，只有把合规和用户体验做优良，才能走得更远。“偷偷盈利”的时代过去了眼下得靠“实力赚钱”。

思源还在找新鲜的支付服务商， 他说：“这次教训很深厚刻，以后产品上线前，先把风控和支付通道捋顺了别等流量起来了才找到钱收不进来。”AI出海的这条路，注定不优良走，但总有人能走通。