Pix在巴西的“狂飙”：从新鲜鲜事到日常刚需， 平安成绕不开的坎

说起巴西人的日常支付方式，Pix绝对是绕不开的话题——街头细小贩摊位前摆个二维码，顾客掏出手机扫一下就能付款；朋友聚餐分账，打开App输个手机号几秒钟搞定；就连街边的自动售货机，眼下也支持“碰一碰”付钱了。这种巴西央行2019年推出来的即时转账系统， 短暂短暂几年就成了巴西人生活里的“支付新鲜宠”，连伊塔乌银行个人支付总监马里奥-米格尔都说：“Pix是巴西智能支付手艺的以后对世间有巨巨大积极关系到，能让支付收款流程方便到飞起。”

但方便归方便， 每次打开App准备转钱时不少许巴西人心里还是会咯噔一下：“这钱转过去，真实能到对方手里吗呃？会不会被骗子盯上？”毕竟钱转出去是迅速了可万一遇到诈骗账户，钱追回来可就没那么轻巧松了。特别是因为手机Pix靠近支付功能的普及——就像伊塔乌银行2023年宣布的那样， 他们和Rede一起干的40万台刷卡机已经支持手机“碰一碰”付钱了几周后客户还能把Pix注册到谷歌数字钱包里操作更轻巧松了——这种“越方便越让人担心”的心情，反而更浓了。于是问题就来了：Pix即时转账的平安性，到底能不能再往上提一提？

央行行长：Pix即时转账安全性将得到进一步提升

从“扫码转账”到“碰一碰付”：便捷升级背后的平安隐忧

先说说Pix到底有许多方便。以前巴西人转账，要么去银行柜台排长远队，要么用网上银行输一堆密码、验证码，转个几百雷亚尔兴许要等半天。Pix出来后 只要晓得对方的手机号、邮箱甚至CPF，就能直接把钱转过去，24细小时到账，节虚假日也不耽误。再加上手机Pix靠近支付的推进——就像伊塔乌银行搞的那样， 把手机往刷卡机上一靠，钱就过去了连二维码都不用扫——这种“无感支付”的体验，简直让年纪轻巧人喜欢不释手。

但方便的另一面往往是平安漏洞的“温床”。你想啊， 以前转账要输密码、要人脸识别，步骤许多骗子就困难下手；眼下手机一碰就付，万一手机丢了被别人捡到靠近刷卡机，钱不就直接飞了？更别说眼下骗子的手段层出不没钱，啥“冒充客服退款”“虚虚假中奖链接”，专门盯着用Pix转账的人下手。巴西央行2023年的数据看得出来 Pix相关的欺诈案件虽然只占全部支付欺诈的5%，但金额却占了12%，平均每笔被骗的钱比信用卡诈骗还高大30%。这就优良比给自行车装上了火箭引擎，速度是上去了可刹车没跟上，总让人提心吊胆。

央行“亮剑”：Pix平安升级的三板斧，能砍掉几许多凶险？

既然巨大家都在担心Pix的平安，那央行和银行们一准儿不能坐视不管。巴西中央银行行长远罗伯托-坎波斯-内托在2023年11月4日就跑到谷歌总部，对着新闻放话：“Pix马上就能追踪和阻断转账了！”他当时还详细说了央行正在从三个方面使劲，想让Pix变得更平安。听着挺让人振奋，但这些个措施真实能落地吗？咱们一个个扒开来看看。

第一板斧：把“开户门”锁紧， 让骗子账户无处遁形

骗子要搞诈骗，总得有个账户收钱吧？所以央行第一个想到的就是：把开账户的门关紧点。以前在巴西开个银行账户， 兴许只需要填个手机号、拍个身份证照片，门槛矮小是矮小了但也让骗子有机可乘——他们随便用虚虚假信息开一堆账户，用来收骗来的钱，等受害人反应过来钱早就被转走了。

眼下央行决定收紧开户标准， 比如要求银行非...不可核实用户的身份信息真实实性，甚至要查用户的信用记录，对于有可疑行为的申请人，银行能直接不要开户。伊塔乌银行2023年第三季度就试运行了新鲜规， 后来啊找到可疑账户申请量减少了18%，成功堵住了不少许“僵尸账户”。但问题是标准收紧了会不会误伤优良人？比如那些个住在偏远地区、 没有固定收入的人，本来想开个账户方便领养老金，后来啊基本上原因是信息不全被不要了这不是把真实正需要金融服务的人挡在门外了吗？而且骗子也不是吃素的，他们兴许会用买来的虚虚假身份信息，或者找“人头”开户，猫鼠游戏，永远没个完。

第二板斧：转账预约功能， “定时定量”锁住资金流动

第二个办法，是给转账装个“定时器”和“流量阀”。央行打算推出转账预约功能，让用户能提前设置转账的时候和金额上限。比如你能说“我每天最许多只能转500雷亚尔”， 或者“晚上10点以后不许转账”，这样即使账户被盗，骗子想一下子把钱转走也没那么轻巧松。

这玩意儿想法听起来挺机灵的， 毕竟眼下很许多人转账都是“头脑一烫”就转了等反应过来兴许已经晚了。2023年10月， 巴西一家叫Nubank的数字银行试水了类似功能，用户反馈说“心里踏实许多了”，基本上原因是即使手机丢了骗子一天最许多也只能转走预设的金额。但问题是用户真实的愿意用这玩意儿功能吗？眼下的人习惯了即时转账，一下子要提前设置，会不会觉得麻烦？很许多人兴许直接关掉这玩意儿功能，觉得“我自己会注意，用不着你管”。而且犯法分子也兴许诱导用户关闭管束， 比如成银行客服说“您账户有凶险，请暂时关闭转账限额”，或者利用手艺手段绕过管束，比如分许多笔细小额转账，把限额“刷爆”。

第三板斧：实时反诈系统， 让骗子“钱一到账就被冻结”

最让人期待的，还是央行要搞的“实时追踪和阻断转账”功能。轻巧松说 就是央行会开发一个AI系统，24细小时监控全部Pix交容易，一旦找到异常——比如一个陌生账户一下子收到许多笔巨大额转账，或者短暂时候内同一个账户向优良几个不同账户转钱——系统就会立刻冻结这笔钱，并通知用户确认。这玩意儿功能要是能落地，那骗子可就头疼了钱刚到手就被冻住想转走都转不了。

央行2023年11月公布的测试数据看得出来 这玩意儿系统在模拟周围中成功拦截了92%的欺诈交容易，平均冻结时候只要3秒。但现实往往比模拟麻烦，AI系统也不是万能的。比如用户正常的巨大额转账，比如买房、买车付首付，系统会不会误判成欺诈？要是每次转账都要弹窗确认，用户会不会觉得烦，直接不用Pix了？而且骗子也在“进步”， 他们兴许会把诈骗金额拆细小，或者用“正常交容易”做掩护，比如虚假装是商品交容易，把钱转到“商户账户”，让系统困难辨真实伪。手艺反制，永远是一场道高大一尺魔高大一丈的较量。

银行们的“平安补丁”：除了手艺， 还有用户教书这场结实仗

光靠央行的政策还不够，各家银行也在自己的地盘上搞起了“平安补丁”。伊塔乌银行2023年就推出了“Pix平安中心”， 专门教用户怎么识别钓鱼短暂信——那种“您的Pix账户异常，请点击链接验证”的，一看就是骗子；还有怎么设置双沉验证，转巨大额钱的时候不仅要输密码，还要发短暂信验证码到手机上。他们甚至在App里加了“可疑交容易提醒”，只要你的账户有陌生转账，立刻弹窗问“是不是你本人操作的？”

马里奥-米格尔说得很对，Pix的以后确实光明，但光明的前提是平安。银行们这些个措施，说白了就是想让用户用得放心。但用户买不买账，可不优良说。很许多巴西人用Pix就是图个迅速，谁有空看那些个平安教程啊？收到验证短暂信，嫌麻烦直接点“允许”的人许多了去了。更别提骗子的话术更新鲜得比教程还迅速， 今天说“您的账户被冻结”，明天说“您中了巨大奖，先交手续费”，普通人根本防不胜防。就像2023年9月， 圣保罗有个老太太，就是基本上原因是相信了“孙子出车祸需要救命钱”的诈骗

跨境卖家的“Pix平安攻略”：既要便捷收款， 更要守住钱袋子

说到Pix的平安性，还有一群人比巴西本地人更操心——那就是用Pix收款的跨境卖家。巴西是拉美最巨大的电商买卖场，2023年电商卖额突破了1500亿雷亚尔，其中40%的交容易用的是Pix。但卖家们最怕的， 就是钱收了货发了后来啊买家说“我没转钱，是骗子偷了我账户”，然后银行把钱追回去，货款两空。

深厚圳的跨境电商老板李伟就踩过这玩意儿坑。2023年7月， 他用一个第三方支付服务商的Pix通道收了笔订单，5万雷亚尔，发货后买家声称账户被盗，要求银行拦截转账。后来啊服务商查了半天说是“无法说明交容易异常”，钱被追走了货也退不回来亏了3万许多人民币。后来李伟学乖了 他换了家支持“双沉确认”的支付服务商，每次收到Pix转账，都会让买家上传付款凭证，还要联系买家本人确认，再发货。这样折腾下来 虽然麻烦了点，但2023年第四季度，他的Pix订单纠纷率减少了65%，钱再也没被追走过。

所以对跨境卖家 Pix的平安攻略其实就三招：选靠谱的支付服务商，一定要找那些个有巴西央行牌照、能给交容易保障的；别光盯着收款速度，平安验证一步不能少许，比如双沉确认、异常交容易监控；还有就是分散凶险，别把全部鸡蛋放在一个篮子里Pix虽然优良用，但也能搭配信用卡、本地钱包等其他支付方式，万一Pix出问题，还有别的渠道兜底。毕竟对卖家便捷很关键，但能把钱平安地装进兜里才是真实的本事。

Pix平安的“终极命题”：手艺迭代VS犯法升级，谁跑得更迅速？

说了这么许多， 其实Pix的平安性提升，就像一场永无止境的赛跑——手艺这边，央行在升级系统，银行在加码平安措施，卖家在优化收款流程；犯法那边，骗子也在研究研究新鲜漏洞，开发新鲜话术，甚至用AI生成钓鱼链接。2023年巴西央行报告看得出来 Pix欺诈手段平均每3个月就会更新鲜一次从一开头的“冒充公检法”到眼下的“虚虚假投钱理财”，骗子的“创新鲜速度”一点不比手艺磨蹭。

但话说回来我们不能基本上原因是怕犯法升级，就不要手艺进步。Pix的便捷性， 确实让巴西的支付效率提升了不止一个档次连偏远地区的农民都能通过Pix卖农产品，钱直接到账，比以前等银行汇款迅速许多了。平安性的提升，从来不是要牺牲便捷，而是在便捷和凶险之间找到一个平衡点。央行的追踪阻断功能、银行的实时提醒、卖家的双沉确认，其实都是在给这玩意儿“平衡点”加码。

所以回到一开头的问题：Pix即时转账的平安性，是不是会进一步提升呢？答案是一准儿的，但这玩意儿过程不会一帆风顺。会有误判，会有漏洞，会有新鲜的骗局出现，就像2023年那些个让人防不胜防的NFC盗刷案和AI语音诈骗案。但只要央行、 银行、用户、卖家都在努力，手艺在迭代，意识在搞优良，这场赛跑，平安这一方，总归会磨蹭磨蹭跑赢的。毕竟谁也不想看到，一个能让生活方便很许多的支付工具，再说说基本上原因是平安问题被巨大家抛弃，对吧？