2019年， 花呗有些用户接入征信，去年年末，花呗调整了有些年纪轻巧用户的额度，有用户反映额度被降至2000元或3000元以下。蚂蚁集团回应称，这是为了倡导理智消费。今年1月，花呗又允许用户更自主地调整额度、设置消费提醒、订阅消费周报等等。

花呗上征信，5亿用户慌了

上了征信的花呗，越来越像信用卡？

作者 | 邹帅 编辑 | 黎明

春春用了花呗5年，2020年她终于下定决心关闭。“还款日太痛苦了。”她告诉深厚燃，自己在花呗里用钱是不经巨大脑的，直到下个月才幡然醒悟。她用“紧箍咒”形容花呗带给她的关系到，关闭花呗之后她觉得“不欠人钱的感觉太优良了。”

金融手艺行业看看者毕研广向深厚燃说明白，征信记录只会看得出来用户未还金额。“比如你去超市买了瓶水，刷了花呗，花了两块钱，这种明细项目是不会在征信记录上看得出来的。”

花呗的应用场景较许多，存在一笔笔的细小额消费，所以呢很许多网友对花呗上征信表示不安。

花呗与信用卡的不一样

花呗上线于2015年4月， 半个月后天猫和淘宝就有超出150万商户开通花呗服务。紧接着， 来势汹汹的花呗迅速接入当当网、唯品会、亚马逊、聚美优品等电商平台，同年双十一之前，蚂蚁金服联合天猫投入5000万元，以红包的形式鼓励用户用花呗，甚至还在11月3日那天给有些女人用户搞优良花呗额度，人均提升5000元。

许多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面关系到。花呗按汉语规范读起来 语气轻巧盈，不以为意，但作为绑着5亿用户消费习惯的信贷产品，花呗...

也有不少许用户表示，自己按规则用花呗，芝麻信用良优良，没有欠款未还，但在银行申请贷款的时候还是被不要了。据《财经》报道， 华北地区某银行房贷经理表示，申请房贷的政策因银行而异，他所在的银行就要求申请贷款时借款人家里名下近三个月不能有消费类贷款。

花呗接入征信的关系到

没有钱财能力、 自主还款意识稍差的学生群体，会更轻巧松选择轻巧松容易操作的花呗。路遥介绍， 有些银行会给学生版信用卡，但额度较矮小，办卡流程也和普传信用卡一样，只不过需要填写家长远

主流的消费金融产品接入征信是巨大势所趋。“花呗”按汉语规范读起来 语气轻巧盈，不以为意，但作为绑着5亿用户消费习惯的信贷产品，花呗这两个字，越来越沉了。

花呗的以后

用户也“傻傻分不清楚”自己在网上消费的几十块钱要不要入征信。近年来 互联网信贷产品才逐步接入央行征信，不仅是微众银行旗下的微粒贷，2019年，花呗和京东白条都开头让有些用户入征信。

花呗的应用场景较许多，存在一笔笔的细小额消费，所以呢很许多网友对花呗上征信表示不安。金融手艺行业看看者毕研广说明白，征信记录只会看得出来用户未还金额。“比

潇潇想起来 2019年有一段时候，花呗“疯了似的”撒钱，她和朋友三天两头抽到七八块的红包，几块钱就能搞定午饭。“当时有些人就基本上原因是这玩意儿开通了花呗，或者把花呗设为第一付款方式。朋友圈里每天都有人转发扫码领红包的图片，巨大家用得特别乐呵。”

一个超前消费产品要倡导理智消费，就像烟盒上印着“吸烟有害身子优良”。说实在的，一些用户也一点点觉醒，开头逃离花呗。

狂奔的花呗， 从“放”到“收”

花呗，也要和信用卡一样上央行征信了。

“那时候巨大家都在开花呗，网购又刚刚兴起，天只是然就开了。”潇潇回忆，当时花呗确实是个走俏的东西，“巨大家都说是支付宝官方的，也比比看相信。”

9月22日 花呗官微发布公告，表示以后将会让全部用户接入征信，如果用户迟迟不升级，不要接入的话，花呗服务将无法用。

很困难有万全之策。金融行业琢磨师王蓬博提醒用户，只要能按时还款，就不会有太巨大关系到。

潇潇翻了翻花呗记录， 才找到自己早在2016年4月就开通了她第一笔花呗支出，是交了20元的

先说说花呗和信用卡放贷的主体不一样。信用卡是由银行这种正规的金融机构办理， 花呗则是由消费金融公司放贷，一个是银行借你钱，一个是公司借你钱。

近年来 互联网信贷产品才逐步接入央行征信，不仅是微众银行旗下的微粒贷，2019年，花呗和京东白条都开头让有些用户入征信。

还有啊， 毕研广表示，良优良地用信用卡会许多些额度，搞优良信用分，对于个人信用来说是一种积累。但花呗根植于互联网，说服力不有力。

“信用卡的审批过程、贷后管理都和花呗彻头彻尾不一样。”毕研广说银行的账单和花呗等产品生成的华丽炫彩的年度账单不同，银行账单能作为最为直接的凭证。“金融产品是以防治凶险为主，不是优良看为主。”

花呗，也要和信用卡一样上央行征信了。 9月22日 花呗官微发布公告，表示以后将会让全部用户接入征信，如果用户迟迟不升级，不要接入的话，花呗服务将无法用。 一些用户说 自己已经收到了“花呗服务升级”的通知，需要用户签署《个人征信查询报送授权书》，赞成后该用户的基本信息、花呗额度和还

2016年，花呗走进线下第一站是北京西单巨大悦城，当时有超出200家商户接入花呗。接着，酒店、独立商户、共享单车、网约车等等日常消费场景也都被花呗打通。

一些用户说 自己已经收到了“花呗服务升级”的通知，需要用户签署《个人征信查询报送授权书》，赞成后该用户的基本信息、花呗额度和还款情况将会以月度为单位上报央行征信系统，征信是决定用户能否在银行贷款买房买车的因素之一。轻巧松说来再在花呗欠款不还，就要被记录在册了。

既然入了征信，那么逾期不还款，或者逾期还款，都兴许在征信系统留下记录。很许多人担心，这些个记录会关系到个人贷款。

用花呗会关系到征信吗花呗已经与央行建立了相关征信机制,如果有人恶意逾期,比如一笔用光全部额度,还款时候长远,联系不到用户等,将......

王蓬博还告诉深厚燃， 关于适度消费，在还贷能力基础上借款等问题的宣传力度还得加有力。花呗接入征信， 以后还会有更许多消费信贷产品接入征信，“得让每一个人都有认知，个人征信相当于你的身份名片。”

近两年，监管周围趋严，加上自身也需要“正名”，花呗“放”够了不得不有所“收敛”。

中信银行干活人员路遥告诉深厚燃， 信用卡有的银行能直接办理，但有的银行还会致电干活单位核实。

接下来二者的应用场景不一样。花呗的应用是“无场景”， 能在淘宝和其他接入了支付宝的电商里买东西，也能在商场里买东西、吃饭，甚至逛菜买卖场都能用花呗买个五毛钱的胡萝卜。信用卡的用管束较许多，并不是全部线下商户都有信用卡服务，况且在过去，刷信用卡还要匹配一台POS机。

拿谁的钱，就得到谁的服务。毕研广说当用花呗消费遭遇骗局或纠纷，巨大有些时候还是要接着来还款。但通过信用卡付款的话， 能去提出申诉主张，比如向银行说明相关情况，申请延期还款、不计入周期等相应的处理方式。

砸红包、搞优良额度、开拓场景，花呗的打法一直在“放”。

征信，基本上用来记录企业和个人的信用记录。对于平时用用花呗、京东白条，刷刷信用卡的普通人征信就是用来规范你是不是守信，是不是按时还款。

再说说申请流程更不一样了。花呗的开通极其轻巧松，点击一个按键就能申请到几千块钱的额度，信用卡流程则比比看完整。招商银行官网看得出来申请办理信用卡需要提交申请书、身份证正反面复印件和单位开具的干活说明文件。如果想搞优良信用额度，则需要给银行流水、房产证复印件、本人汽车行驶证复印件等材料。

根据花呗官方说明白，逾期记录确实会有关系到。花呗方面称，关系到银行贷款的基本上原因是用户的许多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。如果不按时还款， 逾期的记录会被纳入征信系统，而长远期、许多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面关系到。

正常用花呗， 保持良优良的用、还款习惯，不会关系到征信记录，也不会弄得贷款困难办，并且99%以上的花呗用户都有良优良的用记录。 零壹研究研究院院长远于百程也曾向证券日报表示， 一旦花呗接入央行征信系统，意味着个人用户在花呗的借款和逾期、违约信息，将进入央行征信系统，若有违约、逾期等行为会对用户以后的巨大

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“都是上征信，我为啥不用信用卡？”三三说还完余下的8个月手机分期，她就关闭花呗。

主流的消费金融产品接入征信是巨大势所趋。“花呗”按汉语规范读起来 语气轻巧盈，不以为意，但作为绑着5亿用户消费习惯的信贷产品，花呗这两个字，越来越沉了。 花呗上征信，抓的是你有没有按时还款 征信，基本上用来记录企业和个人的信用记录。对于平时用用花呗、 京东白条，刷刷信用卡的普通人征

素来对征信没有明晰概念的年纪轻巧人，听闻花呗上征信，巨大呼“不敢用了”。但也有人觉得，更严格地规范自己按时还款也不是恶劣事，脚正不怕鞋歪。

花呗到底上不上征信，如今终于有了确定的答案。监管趋严，用户的考量也会更许多。

轻巧松粗暴的砸钱风格，很互联网，也很有用。数据看得出来2015年双十一全天花呗共计支付6048万笔，占支付宝整体交容易的8.5%。

也就是说 征信是来监督用户是不是按时还钱，而不是你啥时候、哪儿、何种情况下借了几许多钱都要跟你谈个清楚。

95后三三是花呗的活跃用户， 她个个月用花呗覆盖自己的全部支出，以便于还款的时候准确地晓得自己花了几许多钱。听说花呗要上征信了 她对深厚燃表示，以前她觉得花呗是个很随意、很机动的超前消费方式，但上了征信颇有一种被盯住的感觉。95后细小夏则看得很开，“只要我按时还款就没事。”

花呗不会成为信用卡，但欠款不还会和信用卡一样，看得出来在你的“信用名片”上。这也是向用户们传递一个信号：无度无忌惮的超前消费，该停停了。

信用卡入征信， 用户巨大许多有清楚的认知，但类似花呗这样的互联网信贷产品接入征信的过程磨蹭磨蹭来用户也“傻傻分不清楚”自己在网上消费的几十块钱要不要入征信。

花呗是蚂蚁集团旗下的一款消费信贷产品， 额度因人而异，基本在500元—50000元之间，最高大长远达40天免息。此前蚂蚁集团的招股书中看得出来蚂蚁花呗、借呗年服务用户超出5亿人次。

毕研广觉得， 长远期看来花呗接入征信是有利的，除了规范借贷行为，也有利于我国的金融征信基础建设。

花呗上征信， 抓的是你有没有按时还款

不过如果需要贷款，也并不彻头彻尾是征信记录说了算。毕研广说 银行借款端的凶险控制是综合考量用户总体的资产负债情况，包括信用卡和其他上征信的借贷以及担保等，具体用户具体琢磨。“虚假设一个人名下有3张信用卡， 总额度20万，在没有逾期的情况下他只用了5万，银行就会觉得他凶险相对可控。”除了看征信， 银行还要具体参考用户的收入情况，即使存在一定的借款，但资产和收入水平能力良优良，代表着凶险可控。

一名花呗用户向虎嗅表示,不乏有用户担心自己几元钱、几十元钱的消费记录被一条条打在征信报告上,从而关系到以后更高大额度的贷款。据蚂蚁此前...

来源 | 深厚燃原创