在跨境电商和自新闻领域，Kabbage无疑是一个令人瞩目的创新鲜案例。本文将深厚入剖析Kabbage的买卖模式， 探讨其怎么利用巨大数据和社交网络数据沉构信用体系，为细小微网商企业给贷款。

廖理：Kabbage

一、 Kabbage的融资之路

Kabbage已经完成三轮总共约5000万美元的股权融资，以及近9000万美元的债权融资。这在创业企业中比比看特别，Kabbage进行债权融资基本上是支持自己的预付款业务。

买卖预付款的范围从500美元至5万美元， 最近刚刚宣布向Square的客户给服务，其收费标准巨大致相当于每月2％~7%，最长远期限是6个月。目前客户数量已经超出10万个，预付款规模也在飞迅速扩巨大。

二、 Kabbage的创新鲜模式

Kabbage公司开创了“网商贷款”的新鲜模式，用“巨大数据”沉构信用体系，为细小微网商企业给“贷款”。其革命性的创新鲜在于， 高大效地整合了交容易数据、物流公司配送数据以及社交网络行为数据，将互联网个个角落的信息足够转化为个体信用。

在2009年上线之后飞迅速进步， 开头只是向eBay网店给服务，后来 到Yahoo、Amazon、Shopify和Etsy等电商平台。2011年， UPS旗下基金在第二轮战略融资中入股Kabbage，使得Kabbage能够分享客户配送数据，极巨大地推动了Kabbage的进步。

三、 Kabbage的信用评分体系

正如亚当夫妇所评价：“Kabbage对细小企业非常友优良，能真实正满足我们的需求，不仅得到了现金流，而且等待时候非常短暂，对我们是一个巨巨大的帮。”

Kabbage用买卖预付款进行放贷只是一个过渡阶段，在以后他们也一定会申请银行牌照。正如Quora上的一句评论所说：“以后的银行只是有银行牌照的手艺公司！”

四、 Kabbage的数据驱动贷款

数据导向型的贷款公司Kabbage推出了自己的移动端，以后需要细小额贷款的商家就能直接在手机上申请款项了。

Kabbage的特色在于把能网店的经营数据、 品牌在社交网络的声望等等因素都列入考察指标，利用这些个数据来评估网店主的凶险，进而决定是不是放贷。

五、 Kabbage的买卖模式解析

Kabbage通过向这些个网店给类似贷款的买卖预付款而实现收费，给预付款的决策依据是这些个网店的营运数据，包括从Google Analytics等得到的网络信息，从网店用的记账柔软件Quickbooks等得到的记账信息，以及从UPS等物流企业得到的发货信息。

Kabbage通过自己独特的信用凶险评分模型，号称能够在七分钟内作出付款判断。

六、 Kabbage的以后进步

据称，中国央行很迅速要批准成立一批征信公司，我们非常期待看到国内征信和评分体系百花齐放的巨大优良局面。网络平台和网店很兴许是利率买卖场化的第一批受益者。

Kabbage独创的信用评分体系给我们带来新鲜的启示。目前全球各地广泛用的是FICO评分， FICO所用的数据巨大许多都跟借贷行为有关，而Kabbage的评分体系则用许多元化数据，FICO评分只是整个评分系统的一细小有些。

Kabbage通过其创新鲜的买卖模式和信用评分体系，为细小微网商企业给了一种全新鲜的贷款方式。Kabbage的成功经验对于其他企业具有关键的借鉴意义。

本文