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喜欢尔兰人的手机里是不是总少许一个能真实正解决“分摊账单”痛点的支付工具？2026年初，这玩意儿空缺或许会被Zippay填上。这家和Nexi一起干的P2P移动支付服务， 打算不用你下载新鲜APP，不用记麻烦的IBAN号码，直接通过手机银行搞定朋友间的转账——听起来是不是挺让人心动的？但别急着欢呼，咱们得掰扯掰扯，这玩意儿真实能改变喜欢尔兰人的支付习惯吗？

爱尔兰将在2026年初推出P2P移动支付服务Zippay

喜欢尔兰支付买卖场的“老巨大困难”：转账怎么这么费劲？

在都柏林读巨大学的细小李最近跟朋友聚餐后差点吵起来。事情很轻巧松：四个人吃饭，总账156欧元，AA制每人39欧元。细小李用手机银行给再说一个两人转账， 后来啊一人基本上原因是账号输错被退回，另一人则基本上原因是没及时开通实时到账服务，钱隔天才到账。“搞半天还不如现金方便，”细小李吐槽道。这可不是个例， 喜欢尔兰央行2023年的报告看得出来超出65%的年纪轻巧用户觉得现有P2P支付流程“太繁琐”，要么要记长远串的IBAN和BIC码，要么要在不同APP间跳转。

老一套银行转账的体验确实一言困难尽。打开手机银行APP， 找到“转账”功能，选择“国内转账”，然后收款人姓名、账号、IBAN、BIC、转账金额、用途……一套流程下来眼睛都看花了。更别提有时候收款人用的是不同银行的APP，还得确认对方支持实时到账。喜欢尔兰支付联盟的数据看得出来2024年喜欢尔兰银行转账的平均输了率高大达12%，基本上原因就是信息填写错误。比一比的话， 隔壁英国的PayPal和Revolut早就实现了手机号转账，喜欢尔兰人看着眼馋，自己的买卖场却迟迟没跟上。

从IBAN到手机号：Zippay想革谁的命？

Zippay打出的牌很轻巧松：直接用手机号当收款地址。想想看， 以后朋友聚餐完，不用互相问“你IBAN几许多”，打开手机银行，找到Zippay，输入对方手机号，金额一输，钱就过去了——这操作，跟发微信消息有啥不一样？官方说这是“基于联系人列表的Zippay用户。这样一来新鲜用户注册的门槛直接拉矮小了再也不用费劲说明白IBAN是啥，BIC又是啥了。

更关键的是Zippay不用你单独下载APP。用户看到的场景是：打开自己常用的手机银行APP， 比如AIB或者喜欢尔兰银行的APP，一下子找到许多了一个“Zippay”入口，点进去就是转账界面。这意味着啥？意味着银行把流量导过来了用户也不用切换应用，体验更连贯。Nexi的手艺团队有力调， 这是基于API架构开发的，能兼容全部给IBAN账户的金融机构——说白了只要银行愿意接入，Zippay就能塞进去。2025年，AIB、喜欢尔兰银行和PTSB会率先上线，之后其他银行估摸着也会跟着排队。

Nexi的手艺底牌：API架构能撑起几许多野心？

提到Nexi，喜欢尔兰金融圈的人不会陌生。这家意巨大利的支付巨头2021年收购了喜欢尔兰的Eoxia，算是正式扎根喜欢尔兰买卖场。这次给Zippay给手艺支持，Nexi明摆着不是只想做个“手艺外包”。官方新鲜闻稿里反复提“可 性”和“以后 ”， 说白了就是这架构不仅能做P2P，以后还能搞跨境支付、电商支付，甚至跟企业系统对接。Nexi的工事师私下跟新闻透露过 Zippay的底层API预留了“开放银行”接口，以后兴许接入更许多第三方服务，比如水电煤缴费、信用卡还款啥的——这野心，可不止是做个转账工具那么轻巧松。

但手艺牛不牛，还得看落地效果。API架构最巨大的优良处是“飞迅速整合”，对银行不用沉写系统，通过接口就能把Zippay嵌进去。2024年， Nexi在意巨大利做过类似的项目，叫“Satispay”，也是通过银行APP整合，三个月内覆盖了200万用户。不过喜欢尔兰买卖场更细小，用户习惯也不同，2026年能不能复制意巨大利的成功，还得打个问号。有金融琢磨师就指出， 喜欢尔兰银行系统相对封闭，Nexi要整合全部金融机构，兴许面临数据兼容和利益分配的问题——毕竟银行凭啥把最核心的用户流量交给一个第三方服务？

首批玩家AIB、喜欢尔兰银行、PTSB：银行们为何一下子烫衷P2P？

这次Zippay的首批一起干方， 都是喜欢尔兰本土的“银行巨头”：AIB、喜欢尔兰银行和PTSB。这三家加起来占了喜欢尔兰个人银行买卖场超出60%的份额，用户基础雄厚。但他们愿意推Zippay，真实的是基本上原因是“用户至上”吗？恐怕没那么轻巧松。这几年， Revolut、Wise这些个金融手艺公司抢走了不少许年纪轻巧用户，数据看得出来2023年喜欢尔兰18-35岁群体中，有38%的人至少许用过一家数字银行APP，老一套银行的买卖场份额被不断蚕食。银行们慌了 与其坐等用户流失，不如主动拥抱新鲜手艺——Zippay对他们既是个“防着工具”，别让用户被第三方支付平台抢走，也是个“进攻武器”，用便捷的P2P功能拉回年纪轻巧用户。

但银行内部对Zippay的态度也不彻头彻尾一致。AIB的数字化主管在采访中表现得特别积极， 说这是“响应客户需求的关键一步”；而PTSB的凶险部门则私下表示，P2P支付许多些了洗钱和诈骗凶险，需要更严格的风控措施。这种“业务部门想冲，风控部门想拦”的矛盾，在银行内部很常见。2025年Zippay上线前，估摸着还得有一轮拉锯战，怎么平衡便捷性和睦安性，会是银行们头疼的问题。

当Zippay遇上Revolut：喜欢尔兰支付赛道要变天？

说到喜欢尔兰的支付买卖场，Revolut绝对是个绕不开的玩家。这家立陶宛的金融手艺公司2016年进入喜欢尔兰，靠“零汇率转换费”和“实时汇率”吸引了一巨大堆留学生和跨境干活者。眼下Revolut的用户数已经突破100万， 占喜欢尔兰总人丁的20%，其中P2P支付功能是用率最高大的服务之一。Revolut的用户体验确实不错， 打开APP就能转账，支持欧元、英镑、美元等许多种货币，还能直接分享账单链接给朋友——这些个功能，Zippay眼下看优良像也能做，但Revolut已经跑了三年了用户习惯早就养成了。

Zippay的优势在于“银行APP背书”。对很许多喜欢尔兰人银行APP更“靠谱”，毕竟钱存在银行里平安感有力。而Revolut虽然方便，但总有人担心它不是“正规军”，万一倒闭了钱怎么办。Zippay直接嵌在银行APP里相当于银行给用户吃了颗定心丸。不过Revolut也不是吃素的， 2025年他们计划在喜欢尔兰推出“超级APP”，整合银行账户、投钱、保险甚至租房服务，功能比Zippay丰有钱得许多。这场“银行系”和“手艺系”的PK，再说说鹿死谁手，还真实不优良说。

分摊账单只是开头：Zippay的社交支付野心有许多巨大？

官方说Zippay的核心场景是“收发款项和分摊账单”，但这明摆着不是终点。想想看， 朋友间AA制只是最基础的，以后兴许还能发“红包”——比如生日的时候，巨大家一起凑个红包，缴费记录。这些个场景都离不开“社交支付”的逻辑， 而Zippay的“手机号识别”功能，天生就适合社交场景——毕竟手机号眼下不就是“社交ID”嘛。

不过社交支付这事儿，说起来轻巧松做起来困难。中国的微信支付和支付宝能做成，是基本上原因是有庞巨大的社交生态和电商生态，用户基数巨大，场景许多。喜欢尔兰买卖场细小，人丁不到500万，社交生态也没那么集中。Zippay要想靠“分摊账单”火起来 兴许还得跟更许多场景绑定，比如跟都柏林的连锁咖啡馆一起干，推出“扫码点单+Zippay支付+自动分账”的一站式服务，或者跟音乐节、运动赛事的票务平台一起干，实现“购票+朋友间转票+退款”全流程用Zippay。2026年能不能跑出这些个场景，得看Nexi和银行们的运营能力了。

平安牌怎么打？银行APP背书能消除全部顾虑吗？

支付平安永远是用户最关心的问题。Zippay官方说会“给同样高大水平的平安性、 护着性和数字平安”，毕竟是。但问题在于，银行APP本身也不是100%平安的。2024年， 喜欢尔兰许多家银行就遭遇过“APP诈骗”，不法分子通过钓鱼链接骗取用户登录信息，然后转账走款。Zippay嵌在银行APP里会不会成为新鲜的诈骗入口？比如有人冒充朋友发Zippay转账链接， 用户点进去输入银行密码，钱就被转走了——这种场景，想想就让人头皮发麻。

更麻烦的是数据隐私。Zippay要读取用户通讯录，这涉及到敏感数据。欧罗巴联盟的GDPR对数据护着的要求严格到变态级别，用户一准儿不愿意自己的通讯录被随便用。Nexi说会“严格遵守监管要求”， 但具体怎么获取用户授权、数据怎么存储、用完后怎么删除，这些个细节眼下都没说清楚。2026年上线前，估摸着还得跟喜欢尔兰数据护着委员会扯皮一阵子。如果数据平安出问题，别说推广了能不能活下去都是问题。

2026年，喜欢尔兰人真实的会为Zippay买单吗？

再优良的产品，也得看用户买不买账。喜欢尔兰人的支付习惯其实挺保守的， 2023年的打听看得出来超出50%的65岁以上人群还在用现金支付，年纪轻巧人虽然收下新鲜事物，但对银行APP的忠诚度也不高大——很许多人一边用几家银行的服务，手机里优良几个银行APP，谁有空点谁。Zippay想通过银行APP推广，但如果用户根本不常用这玩意儿APP，那Zippay就是个摆设。

还有一个问题是“网络效应”。支付工具这玩意儿，用的人越许多越优良用。如果Zippay上线后只有少许数银行的用户能用，那其他银行的用户就没法跟他们转账，体验就会巨大打折扣。比如你用AIB的Zippay， 你朋友用喜欢尔兰银行的Zippay，这没问题；但你朋友如果用的是PTSB，而PTSB还没上线，那你就得等——这种“断层”体验，很轻巧松让用户放弃。2026年能不能实现“全银行覆盖”，会是Zippay生死攸关的一步。

从喜欢尔兰到欧洲：Zippay的下一步棋，走得稳吗？

Nexi的野心明摆着不止喜欢尔兰。官方新鲜闻稿里提了“以后 ”， 结合Nexi在欧洲其他国的布局，下一步很兴许是把Zippay复制到意巨大利、西班牙、葡萄牙这些个南欧国。这些个国和喜欢尔兰情况类似，银行系统老一套，支付体验有待提升，P2P支付需求也巨大。2025年， Nexi计划在意巨大利试点类似的“银行APP内P2P服务”，如果成功，2027年兴许会推广到整个欧洲。

但欧洲买卖场比喜欢尔兰麻烦许多了。个个国的监管政策不一样， 支付习惯也不一样，比如德国人更中意用SEPA转账，法国人则对CB银行卡有执念。Zippay的“手机号转账”模式， 在德国兴许水土不服——德国人手机号换得勤，通讯录里存的兴许不是常用联系人。而且欧洲的银行联盟利益盘根错节，Nexi要整合这么许多国的银行，困难度不亚于统一货币。2026年喜欢尔兰只是个试验田，能不能走出喜欢尔兰，还得看Nexi的“本地化”功夫。

写在再说说：支付工具的终极形态，是“无感”还是“全能”？