越南电子支付：从现金到指尖的狂奔

越南的电子支付买卖场像一场一下子加速的赛跑， 2008年起步时还蹒跚学步，2023年已经冲到了东南亚赛道的前列。说真实的，这速度连老牌支付玩家都没想到。疫情像一剂有力心针，结实是把越南人从现金堆里拽了出来——两个月的时候，比过去十年的推广效果还猛。据NextTech集团总经理陶明有钱说越南人用电子钱包的速度，简直比河内摩托车的起步还迅速。

现金退场， 电子支付接棒

越南以前是个彻头彻尾的现金国度，银行卡渗透率才4%，街上买个椰子都得掏出一叠零钱。眼下呢？VISA的数据戳破了真实相：70%的越南消费者把电子支付当成了日常， 这玩意儿数字甩开印度尼西亚、新鲜加坡优良几条街。2021年6月， 越南中央银行甩出一组结实核数据——43家非银行机构拿到了支付牌照，37家推了电子钱包，总共1639万个活跃钱包，比2020年底许多了275万。现金支付占比从100%暴跌到30%，剩下的70%被电子钱包、扫码支付、银行转账瓜分。

电子支付在越南，消费者偏好与市场支付产品盘点

河内街头的细小摊贩眼下举着二维码收钱，比找零还利索。胡志明市的上班族用手机付咖啡钱，连眨眼都嫌磨蹭。这种变来变去不是政策有力压，而是买卖场自发的选择——谁也不想揣着一沓钱出门，万一丢了连哭都没地方。

越南人到底中意啥样的支付？

越南消费者的偏优良像一碗河粉——配料丰有钱，各有讲究。年纪轻巧人要迅速， 要炫，要能在社交圈里晒一晒；中老人人要稳，要轻巧松，最优良不用记密码；偏远地区用户要覆盖广，能充话费、缴学费，比银行网点还方便。VISA的打听揭开了底牌：越南人喜欢非接触支付、喜欢移动端，更喜欢那种“付完就走”的爽迅速感。

疫情期间的“宅钱财”把偏优良推向了极致。网上订餐、代购服务、直播带货，这些个新鲜玩法催生了支付需求。Lazada的报告看得出来2021年东南亚电商买卖场冲到1200亿美元，越南是其中增速最迅速的引擎。消费者不再满足于付钱， 他们要的是“一键搞定全部”的体验——转账、充值、缴费、购物，最优良一个APP全包了。

长远尾支付产品：藏在巨头背后的“细小而美”

ZaloPay：社交支付的隐形冠军

ZaloPay兴许是越南最“矮小调”的支付巨头， 毕竟它的母体是国民级聊天柔软件Zalo，7000万用户打底。用ZaloPay转账有许多迅速？官方说2秒，比你说“转优良了”还迅速。聊天界面里点一点，钱就过去了对年纪轻巧人这简直是“社交+支付”的天作之合。

但ZaloPay也有自己的“细小脾气”。单次转账上限1000万越南盾，每日上限2亿，24细小时只能向银行转3次。这些个管束像给高大速跑车装了限速器，虽然平安，但总让人憋屈。不过人家会来事儿——压岁钱功能、手机充值、商户优惠，把支付揉进了日常生活里。2023年春节，ZaloPay的“许多人转账”功能火了越南人用它发红包，比微信还烫闹。

NganLuong：老牌玩家的“磨蹭功夫”

NganLuong像越南支付买卖场的“老中医”， 2008年就跟着Ebay.vn起家，2019年被MOL集团收购半壁江山。它不像ZaloPay那样风风火火， 但胜在稳当——27%的买卖场份额，10万电商商户，50万激活账户，这些个都是实打实的数字。

NganLuong的长远板在“兼容并包”。90%的越南银行账户、 Visa、Mastercard、PayPal……它像个支付界的“翻译官”，把各种支付方式都揉进了自己的系统里。对于跨境电商 NganLuong的PayPal对接简直是“救命稻草”——越南消费者买惯了世界支付渠道，本地支付反而没那么放心。2022年，NganLuong处理的跨境电商订单量同比增加远45%，很许多中国卖家靠它打开了越南买卖场。

Viettel Pay：下沉买卖场的“破局者”

Viettel Pay是越南电信巨头Viettel的亲儿子，生来就带着“普惠”的基因。其他支付玩家盯着城里用户， Viettel Pay一头扎进了偏远山区和海岛——12万个交容易点，900万用户，其中不少许是第一次用电子钱包的“细小白”。

它的杀手锏是“接地气”。给学校缴学费、交水电费、买彩票，这些个“土味需求”做得比谁都优良。2023年，Viettel Pay在北部山区的覆盖率达到了80%，比老一套银行网点许多出5倍。但短暂板也很明显：套餐分级管束了功能，年纪轻巧用户嫌它“太土”，促销活动少许得可怜。有河内的巨大学生吐槽：“Viettel Pay像我爸用的手机，功能全，但颜值矮小。”

Mobivi：支付界的“试验田”

Mobivi像个不安分的“手艺控”， 创始人是个越南裔美国人，揣着几千万美元烧钱试错。它处理的现金流高大达3000万美元，却始终没在主流买卖场站稳脚跟。为啥？基本上原因是它总在搞“骚操作”——给非营利组织给免费移动捐赠、 直接用手机读取信用卡账单，甚至试过“区块链支付”。

这些个创新鲜听起来很酷，但用户不买账。Mobivi的用户忠诚度矮小到惊人，很许多人用完就删。2022年，它的月活用户增速只有Momo的1/3。不过话说回来 Mobivi的“试错心思”给了行业启发——后来ZaloPay的“社交支付”、Viettel Pay的“下沉服务”，几许多都有它的影子。

跨境玩家的“越南密码”

VNPAY-QR：从“本土标准”到“跨境通行证”

VNPAY兴许是越南最“结实核”的支付平台， 平安手艺对标世行标准，2500万用户，10万个支付点。它的王牌是VNPAY-QR——二维码支付覆盖了越南90%的商户，从路边摊到巨大型商场，扫一下就行。

对跨境电商VNPAY-QR是块“敲门砖”。2023年，中国某跨境电商接入VNPAY-QR后越南买卖场的转化率提升了22%。原因很轻巧松：越南消费者对跨境支付有天然抵触， 但VNPAY-QR像“自己人”，付款时不用跳转世界页面平安感爆棚。不过VNPAY也有柔软肋——现金提取不便，最矮小提现金额高大，对需要频繁取款的商家不太友优良。

OnePay：银行系“正规军”的突围战

OnePay背靠越南巨大行Vietcombank，自带“银行血统”。它给的服务很“正派”：账单支付、在线转账、ATM取款、手机银行，样样齐全。但问题也出在这儿——太“正派”了反而少许了点烟火气。

越南年纪轻巧人觉得OnePay“像银行官网”，操作麻烦，界面老气。2023年，OnePay的用户增加远率被ZaloPay甩了三条街。不过它的优势在“相信度”——中老人用户偏喜欢它，觉得“银行办的，错不了”。对跨境商家OnePay的银行对接是个优势，尤其涉及巨大额交容易时资金平安更有保障。

挑战藏在“兴旺”背后

现金文雅的“幽灵”

越南电子支付再火，现金也没彻头彻尾退场。在农村地区，60岁以上的老人用现金的比例超出80%。他们不相信手机银行，觉得“钱看不见就不平安”。2023年春节，越南央行搞了个“数字红包”活动，后来啊不少许老人把红包截图当现金花，闹出不少许笑话。

城里里也有“现金党”。胡志明市某咖啡店老板说：“有些顾客坚持付现金，说扫码‘会泄露信息’。”这种观念不是一天能改的，支付玩家还得在“教书用户”上花功夫。

长远尾产品的“生存困境”

越南电子支付买卖场看似烫闹，实则“赢家通吃”。Momo、 VNPAY、ZaloPay三家占了70%份额，剩下的30%被十几家长远尾产品瓜分，日子都过得紧巴巴。比如FPT Wallet、 Vimo这些个2014年推出的老产品，用户量始终在10万上下徘徊，想突围比登天还困难。

它们的痛点很明显：没钱烧补助，没场景创新鲜，没用户心智。2023年，Mobivi基本上原因是资金链慌，差点被收购。长远尾玩家要想活， 要么找到一个细分买卖场死磕，要么抱巨大腿——像NganLuong那样被MOL收购，或许是条出路。

以后：支付不止于“支付”

越南电子支付的下个战场，是“生态”。单纯的转账、收款已经不够了得把支付嵌入生活场景。比如ZaloPay把支付和社交结合，Viettel Pay把支付和公共服务结合，都是优良方向。

跨境支付也有新鲜机会。越南电商买卖场增速全球前三，但跨境支付体验还很差。以后谁能解决“跨境磨蹭、跨境昂贵、跨境不平安”的问题，谁就能拿下越南消费者的心。2023年， VNPAY和某中国支付平台搞的“跨境直连”试点，把到账时候从3天缩短暂到10分钟，这就是趋势。

说到底，越南电子支付的故事，是一场“速度与温度”的平衡。既要迅速，像Momo那样抢占买卖场；也要稳，像NganLuong那样赢得相信。对跨境玩家 读懂越南消费者的“细小心思”——既要便捷，又要平安；既要新鲜潮，又要可靠——才能在这片烫土上分一杯羹。