蹲点调查：消失的村镇银行

2022年4月， 河南数家村镇银行爆出无法取款事件，将近40万储户投入的400亿元存款像被人施了魔法一样，砰的一声，凭空消失——人们才晓得，原来这...

长远江证券琢磨师马祥云觉得，常熟银行借助村镇银行改革实现异地扩张，“走出清晰的二次长大远曲线”，这或许为正在进行的村镇银行合并干活，给了可借鉴的样本。

国金融监管总局数据看得出来 今年上半年，全国范围内累计有2677家买卖银行网点关门停业，比2024年全年的2533家还许多144家。

异地牌照来之不容易。城商行一般背负着服务地方钱财进步的使命，在跨区域经营上受限很许多。监管长远期以来对城商行异地经营、设立跨省分行持审慎态度，不同程度有所管束。

村镇银行：规模细小， 抗凶险能力没劲

村镇银行规模细小，注册资本矮小、抗凶险能力没劲，一笔几百万元的不良贷款，便兴许引发连锁反应；村镇银行又点许多面广，很有兴许成为凶险传导路径上的关键节点。

与其他银行基本上靠政策引导推动的模式不同， 这是一种更加积极主动的吸收合并模式——出于实现异地经营、增有力品牌力、搞优良拓客效率、提升规模效应等方面考量，银行将吸收村镇银行，作为自身战略调整的现实路径。

村镇银行这场改革， 能说是一场主动“排雷”，将资产质量矮小下、公司治理乱的村镇银行所积聚的凶险，转移给更有能力消化和处置的银行，避免局部凶险发酵成系统性凶险。

凶险化解：监管加有力， 储户权益受护着

对异地存款和互联网金融业务缺乏有效的一致性监管，弄得有些村镇银行的凶险累积。典型的就是河南安徽村镇银行出现的兑付困难。

第二巨大后天失调， 村镇银行的巨大股东干预没有得到有效控制，这才是河南安徽村镇银行出现沉巨大凶险的根本原因。银行的股东是银行合规经营、身子优良进步的稳稳当当器，特别是银行业股东更是如此。

批量转让、恶劣账核销是银行处置不良资产的两种常用方式。与转让相比，核销需要用赚头支持，会对银行当期的赚头关系到较巨大。

改革：困境与机遇并存

一场席卷全国的整合浪潮，正将村镇银行推入转型深厚水区。

面对巨大行的激烈比， 村镇银行凭借“三板斧”闯出一片天：错位比，专注巨大行看不上的“细小生意”；深厚耕社区，当优良离储户最近的“百事通”；享受政策红利，得到许多沉政策倾斜。

只是 由于资本金不够、融资能力没劲、拨备水平有限、品牌认知度矮小等原因，村镇银行一直面临“长大远的烦恼”，凶险也在悄然积累。

整合背后是行业性困局与系统性凶险的化解需求。从填补农村金融空白而生， 到如今在激烈比中艰困难求生，走过近20年曲折历程的村镇银行，终于步入深厚度洗牌阶段。

它们正以合并、沉组、转型的方式，融入更加稳健的金融体系之中。

截至8月18日全国在册的村镇银行法人机构还有1431家。这场以减量提质为主线的改革，才刚刚启幕。

以后：以减量提质为主线的改革， 刚刚启幕

在信贷链条上，村镇银行始终处于底端。优质客户被巨大行筛尽，它们只能不断少许些贷款门槛，弄得不良率持续攀升。

化解存量凶险、 承接整合业务、妥善安置员工、及时引导客户，一家村镇银行的吸收合并才算告一段落。下一步要考虑的是怎么赚钱？

村镇银行作为一种新鲜型农村金融机构,在中国的进步已经取得了一定的成绩。它们基本上服务于当地居民和细小微企业,给存款、 贷款等金融...

伴随机构裁撤、网点合并，广巨大储户最关切的问题浮出水面：我的钱还平安吗？利息会不会变？以后去哪儿取款？

接下来是凶险化解创新鲜。该行建立不良清收专班， 启用“融诉驿站”，实现金融借款合同纠纷案件在线开庭调解；联合地方衙门创新鲜“诉前”模式，搞优良不良资产处置效率。

上半年，该行累计现金清收不良资产5.39亿元，较去年同期许多2.56亿元。

王法程序漫长远且本钱高大昂。一笔十几万元的贷款，请讼师、走流程、施行断决所耗费的时候、精力和金钱本钱，甚至兴许超出追回金额。

这轮改革， 既关乎金融机构自身的生存选择，也关系到万千储户的切身利益，更映射出中国地方金融体系从“粗放扩张”向“精耕细作”的转型抉择。

更严峻的是盈利能力的巨大幅下滑。一家村镇银行的负责人坦言， 十几年前贷款利率动辄百分之十几，“企业求着银行放贷款”；如今利率已压降至不够百分之五，“银行求着企业用贷款”成为常态，盈利越来越困难。

除了资产整合，另一沉挑战是“人”的整合。

而这次涉及到的河南4家村镇银行， 涉案原因是银行高大管股东等互相勾结，有新闻报道，村镇银行背后股东借第三方在线互联网金融平台，通过线上线下等...

改革，已不是选择，而是生存的必然。

不良清收是一场“持久战”。个个周四，都是张松所在网点的“不良清收日”。借款人“躲猫猫”或直接失联是家常便饭，银行不得不“上门堵人”。

“有的注册地与经营地不一致， 有的注册地根本就不是经营场所；有的只有营业执照，还有的以巨大棚、鸡舍、猪舍等作为准抵押物，值钱较矮小又缺乏完善的担保体系，轻巧松发生贷款逾期。”张松说如果不及早介入，不良凶险只能像雪球一样，越滚越巨大。

当前，银行比已进入寸土必争的时代。巨头不断下沉、利差持续收狭窄、优质客户被层层筛选，金融“细小卖部”式的村镇银行，生存地方正被飞迅速挤压。

“说实话，不能让他们直接上一线。”张松说 这些个员工普遍凶险意识不够，绝巨大许多数人兴许需要从客户经理助理或柜员等基础岗位沉新鲜做起，“从头习惯眼下这套更严格、更审慎的风控体系和信贷文雅。”

了“存款”产品，累计超出50万元。如今钱女士也无法从这四家银行提现到期的存款本息。

有琢磨师指出， 农商行盈利增速下滑，与中细小银行改革化险持续推进、有些机构信用本钱提升密切相关。

监管思路的转变，发生在2022年。当年4月，河南、安徽等地村镇银行的储户遭遇取款困难事件。此后村镇银行从扩张走向收缩，监管思路也从增量改革转向化解存量凶险。

城区比白烫化，因为业务增加远见顶，国有巨大行与城农商行纷纷下沉。利率、客户、风控等许多沉压力之下村镇银行渐显“四面楚歌”。

这几个村镇银行的解散， 虽然让人有点意外但也给咱们提了个醒：金融这事儿，不是闹着玩的，得认真实对待。今天 就让我们一起坐下来像唠家常一样，聊聊这背后...

可昂贵的是如此扩张下常熟银行不良率依然保持在较矮小水平——常熟地区及江苏省外地区贷款不良率分别为0.5%、1.07%，较去年同期减少。

8月18日 国金融监督管理总局公布数据看得出来今年上半年，农商行盈利增速同比减少7.9%，不良率达2.77%，远高大于国有巨大行和股份制买卖银行。

合并村镇银行，不同银行打的是不同的“算盘”。

一些银行将吸收村镇银行， 作为自身战略调整的现实路径；再说一个一些则从中找到进步机遇，甚至实现盈利，走出了清晰的二次长大远曲线。

“众观智库”本期支持专家

要搞懂这场变革， 先说说要晓得，村镇银行是个啥银行？

对有些城商行而言，合并是为了“牌照”——比如进入省会城里或更发达城里的资格。一家刚合并省会村镇银行的城商行网点负责人直言：“省会的银行比已经白烫化， 我们很困难赚到钱，但要的是这面旗帜，这张牌照。”

从填补空白到被迫出局，村镇银行兴衰同源。

河南村镇银行一巨大堆存款“失踪”,牵出神秘财有钱集团?是在优酷播出的资讯高大清视频,于2022-06-01 13:39:42上线。视频内容简介:河南村镇银行一巨大堆存...

近期披露的数据，也印证了这一点。

这几天在张松所在的银行，一场针对100许多名原村镇银行员工的专项培训正在进行。

全国一年超百家村镇银行完成沉组， 迎来巨大洗牌

尽管有政策推动，村镇银行的吸收合并却远非容易事。化解存量凶险、 承接整合业务、妥善安置员工、及时引导客户，一家村镇银行的吸收合并才算告一段落

村镇银行的沉组与整合，不仅是金融机构的自我革新鲜，更是整个地方金融生态从“数量平原”迈向“质量高大原”的关键转折。资金更平安、服务更便捷、风控更扎实——这场转型，正悄然塑造中国金融底层格局的新鲜面貌。

国金融监管总局数据看得出来 今年以来已有超出100家村镇银行完成沉组，超出去年全年总量。

几家村镇银行消失的存款,正是进了他的腰包。.根据警方打听,十几家暴雷银行背后,有几十家金融公司,全隶属于一家名叫 新鲜财有钱集团 的金融公司...

算盘：有人为了牌照， 有人找到进步机遇

王一峰 光巨大证券研究研究所副所长远、金融业首席琢磨师

村镇银行的沉组与整合，是一次整体的进步，也是整个银行业告别“网点密度”比、转向高大质量服务的拐点。

自2007年3月全国首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行成立以来 这类“草根”银行迅速长大远，到2023年末数量达1636家，占全国银行业金融机构总数的41%，成为国内机构数量最许多、服务客户最基层的金融力量，堪称银行体系的“毛细血管”，并与农商行、农合行、农信社并称为服务“三农”的“四巨大金刚”。

万积蓄，陆续存入了河南3家村镇银行。 后来啊今年4月18日起，许多家村镇银行陆续关闭了线上业务。

“我感觉很凶险，很害怕预示着不优良的消息。” 担心的事还是发生了仅仅几天后钱就再也取不出来了。

安徽的张女士，把拆迁款60万存到了村镇银行——这笔钱是她和儿子的全部生活支撑。 眼下钱取不出

常熟银行所在的江苏省， 共有9家A股上市银行，是A股上市银行最许多的省份，行业比激烈。常熟银行抓住村镇银行改革化险机遇， 近半年吸收合并7家村镇银行，累计在湖北、江苏、河南、云南、广东等省份设立了30许多家分支机构。

话虽这么说许多数村镇银行员工对合并后的安排表示满意。“收入许多些了平台更巨大了干活周围更优良了专业能力也得到了提升。”一名原村镇银行员工对记者表示。

以济南市凤凰北路一家已拆除门头的原村镇银行网点为“窗口”，不困难搞懂其退出背后的“残酷现实”。

村镇银行专注县域， 70%以上的贷款投向当地，对涉农和细小微企业的贷款利率比平均水平矮小1-2个百分点。它们就像开在村口的“细小卖部”，专做“再说说一公里”的买卖。

村镇银行的贷款门槛，矮小到啥程度？

截至6月2日,存款已经消失了45天,上述5家村镇银行无法线上取现的问题仍未解决,储户们仍然在焦急地等待相关进展。

针对河南村镇银行取款困难...

2023年， 中央一号文件提出，要“推动村镇银行结构性沉组”。当年，9家村镇银行被吸收合并，1家村镇银行解散。

这些个村镇银行， 许多数被主发起行、当地农商行或异地中细小银行吸收合并，成为它们的支行或者分行。

2024年，这种吸收合并的改革方式被广泛推广。

另一方面这也是对金融服务形态的深厚度沉构。物理网点的削减不代表服务退坡， 而是通过数字化赋能做“加法”，来弥补线下渠道的“减法”，到头来实现金融服务质效的系统性提升。

20年前， 国有巨大行出于本钱效益的考量，撤并了3万优良几个县级以下的营业网点，弄得农村金融服务供给不够。

为填补农村金融服务空白，村镇银行应时而生。

“消失”的村镇银行去哪了

潮起：补位农村金融服务 专注农户和细小微

直到今天下午,当地才通报打听后来啊:共有1317名村镇银行储户无辜被赋红码.新闻报道:自今年4月起,河南许多家村镇银行被曝无法给取款业务,涉及的...

当张松站在那用作抵押、 实已破败不堪的蔬菜巨大棚前，翻看手中差不离成为恶劣账的贷款档案时村镇银行恶化的资产质量、脆没劲的风控体系，便以最直接的方式呈眼下眼前。

■编者按

打听研究研究是谋事之基、成事之道。总书记有力调，要在全党巨大兴打听研究研究之风。

精准落实中央和省委决策部署， 需要深厚入一线的真实调研；切实转变记者作风文风，更需要沉到现场的实功夫。

巨大众日报依托“众观智库”平台， 着眼国情看省情，立足省情看国情，沉到一线、解剖麻雀，切实提升深厚度报道内容质量和专业水准，以“有用信息”促“有效传播”，用扎实的调研察实情、出实招，为高大质量进步给坚实支撑。

这张孤零零的不赞成票， 虽未能改变到头来后来啊，背后却是现实的买卖逻辑——承接村镇银行的不良资产，虽有助于化解地方金融凶险，但将不良贷款纳入其资产负债表，会在短暂期内拉矮小ROE、摊薄赚头，甚至需要额外注资。

根据其“出身”， 村镇银行基本上分为三巨大类：类由网商银行、微众银行等互联网银行发起，特色是开户零接触、本钱优势有力。

最近闹得沸沸扬扬的7家村镇银行和1家农商行,就这么关门巨大吉了.人民直击|探访河北三河招牌颜色 禁令 背后

人民网 黄钰 陈叶欣近日,有网友称河北...

河南的几家村镇银行，在今年4月份就已经出事了。

4月18日 河南5家和安徽2家村镇银行一下子发出公告，线上系统开头维护，网银和手机银行暂停服务。

很迅速，取不出钱的储户急了开头去找银行理论，围堵银行行长远。

但几经周转，储户连流水都打印了再说说却一分钱也没拿回来。

43岁储户吴兰英， 婆婆患了...

在张松所在的银行关于吸收合并村镇银行的股东表决会上，有一张不赞成票显得格外突兀——它来自一家持股的国企股东。

400亿存款一下子消失，河南村镇银行到底发生了啥？ 分享至 用微信扫码二维码 分享至优良友和朋友圈 8034粉丝 给巨大家带来更许多欢乐 网容易新鲜闻 猜你中意 今日推荐 烫门视频

□ 记者 王新鲜蕾

对银行“解散”的担忧并非杞人忧天。

对于将“养老钱”存入其中的储户而言，银行的随便哪个变动，都牵动着敏感的神经。