理财新鲜风向还是凶险陷阱？

你是不是曾在深厚夜刷手机时被那些个“年化8.5%，月入7000+”的理财广告吸引？你是不是想过这背后隐藏的是怎样的理财暗地？今天我们就来揭开“贷款买保险”的神秘面纱。

高收益新存款？贷款买保险

理财型保险：谁在追逐高大获利的梦？

先说说理财型保险面向的人需要有以下几个需求：1.有闲钱，2.耐得住时候。为啥说要有闲钱呢？基本上原因是理财型保险在短暂期看来获利率并不高大，它更像是一场马拉松，需要投钱者有足够的耐烦。

贷款买保险：杠杆放巨大下的获利游戏

投保人做保费融资的目的往往是通过杠杆放巨大产品获利。保险公司承诺的保单获利往往会高大于银行的贷款利率， 通过保费融资，投保人就能赚取保单获利和贷款利率的息差。只是这种看似完美的游戏，背后隐藏着怎样的凶险呢？

高大获利的背后：凶险与机遇并存

这类被包装成“新鲜存款”或“高大阶理财”的香港保险融资方案正通过社交平台迅速推广，以年化超10%的获利为卖点吸引投钱者。只是这些个所谓“高大获利”产品实质上是香港的融资保单业务，其凶险不容忽视。

案例解析：揭秘保费融资的真实实获利

以某保险公司的演示案例为例， 总保费500万港元的保单，采取5年缴，一次性预缴，优惠后保费是442.99万港元，投保人自付112.2万港元，剩下的通过银行贷款。虚假设银行年利率在4.025%， 贷款手续费1.5%，此时银行贷款一年的利息就是13.31万港元，手续费是4.96万港元。该保单10年后预期退保现金值钱是680.57万港元， 除去银行的利息和手续费，预期净获利为99.48万港元，年化单利达到8.87%。

凶险暗藏：获利高大度依赖三巨大变量

保费融资的贷款合约通常订明利率可随市况而浮动，或财务机构有权调整贷款利率。若贷款利率上升将加沉投保人的本钱，少许些保费融资的回报，甚至兴许弄得亏损。还有啊，保单实际分红实现率、融资利率变动、汇率起伏都是不可控因素。

业内觉得能：警惕对获利率的过度承诺

对于这类理财产品， 业内人士觉得能消费者秉持理性态度，全面认知其获利结构、费用构成及潜在凶险，避免被片面宣传误导。一边，要树立长远期投钱理念，足够搞懂保险产品的中长远期属性，警惕短暂期套利思维。