埃及人为啥还在排长远队交水电费？现金霸主的黄昏

开罗的夏天烫得能把柏油路烤化。街角的细小卖部门口，阿卜杜勒巨大叔正用沾着面粉的手数现金。一个年纪轻巧人掏出手机想扫码，他摆摆手：“现金就行，手机付款太磨蹭。”这不是个例。埃及央行数据看得出来2022年现金交容易占比仍高大达78%。你以为埃及人不喜欢电子支付？其实是他们没找到顺手的工具。银行网点像迷宫一样藏在老城区，ATM机前永远排着队，连买个烤玉米都要掏出一把结实币。电子支付？光是下载APP、注册账号、绑定银行卡，就能让一个上班族崩溃三次。

从钱包到手机：埃及人到底怕啥？

相信这东西，在埃及是个奢侈品。65岁的哈米奶奶握着智能手机，屏幕上看得出来着银行的验证码，她反复确认：“这钱真实的不会自己飞走？”平安问题像根刺，扎在个个人心里。2023年埃及网络平安报告看得出来37%的网民曾遭遇过支付欺诈。更麻烦的是操作门槛。开罗巨大学的学生萨拉说：“我妈连指纹支付都学不会，她觉得按一下手机钱就没了比现金还虚。”还有覆盖盲区。西奈半岛的贝都因牧民，手机信号时断时续，别说电子支付，连短暂信都发不出去。现金，是他们独一个能掌控的东西。

埃及金融引入通讯平台，以加强埃及电子支付

通讯平台不是“锦上添花”，而是“雪中送炭”

但你猜埃及人手机里装得最许多的APP是啥？不是银行，不是支付宝，是WhatsApp。2023年数据，埃及WhatsApp用户超9300万，占总人丁的85%。这意味着啥？意味着连尼罗河边的渔民都在用WhatsApp跟家人视频。通讯平台就像埃及人的“数字氧气”，早就融入生活了。为啥不用这玩意儿现成的网络做支付？不需要下载新鲜APP，不需要学新鲜操作，点开熟悉的聊天窗口，钱就转过去了。就像开罗的茶馆老板说的：“我教我妈用微信支付用了三天 教她用WhatsApp付咖啡钱，三分钟就学会了。”

WhatsApp怎么就成了“移动银行”？

想象这玩意儿场景：你在开罗解放巨大道买了件衣服， 商家发来个WhatsApp链接，点开就是支付页面输入密码就行，连跳转其他APP都省了。Fawry和Infobip2023年9月一起干后就是这玩意儿模式。他们把支付功能直接嵌进WhatsApp聊天窗口，用户像发消息一样就能付钱。更绝的是聊天机器人。你问“我的水电费怎么交”，机器人会一步步引导你，比银行客服耐烦许多了。数据看得出来这种“聊天即支付”的方式，让埃及年纪轻巧人的支付尝试率提升了40%。基本上原因是对他们这不是“金融操作”，是“玩手机”。

Fawry与Infobip的“联姻”：一场支付革命的开端

2023年9月，埃及金融手艺巨头Fawry一下子宣布和全球云传信平台Infobip搞起了“战略一起干”。乍一听挺专业，说白了就是俩巨大佬抱团搞事情。Fawry是埃及的“支付老炮”，全国40许多万个缴费点，连村里的细小卖部都能用它交话费。Infobip是“通讯手艺巨大拿”， 能把WhatsApp、Facebook Messenger这些个平台整合得明明白白。他俩一一起干，就像给埃及的金融系统装上了“通讯引擎”。Fawry的首席商务官当时说得很实在：“我们要让埃及人觉得，支付就该像发微信一样轻巧松。”

数据说话：这次一起干到底改变了啥？

效果来得比想象中迅速。2023年第三季度，Fawry码，居然学会了在WhatsApp里交养老金。他说：“短暂信我看得懂，点一下就行，不费劲。”

理想很丰满，现实很骨感：融合路上的“拦路虎”

但别急着欢呼。你以为把支付放进通讯平台就万事巨大吉了？太天真实了。埃及的金融系统跟通讯平台对接，比想象中麻烦许多了。先说说是监管红线。埃及央行对跨境支付卡得死死的， 2023年就否决了三个“通讯+支付”一起干方案，理由是“凶险控制不达标”。Infobip的手艺人员私下抱怨：“我们得把个个交容易环节都拆开给监管看，就像解剖青蛙一样细。”还有手艺壁垒。很许多细小商户用的还是老老功能机，连WhatsApp都装不了更别说支付了。2023年底，埃及农村地区智能手机普及率才刚过50%，剩下的人怎么办？

你以为全部人都会用聊天机器人？别天真实了

更头疼的是用户教书。Fawry在亚历山巨大港做过个试试， 给100个没接触过电子支付的壮年人发WhatsApp支付链接，后来啊38人直接点了“举报垃圾信息”。他们觉得“陌生链接=骗子”。还有网络问题。2023年斋月期间， 开罗某区基本上原因是一边有5万人用WhatsApp付斋月捐款，直接把基站挤爆了支付输了率高大达17%。这哪是支付体验，简直是“春运抢票”现场。更扎心的是盈利模式。通讯平台收手续费太敏感，Fawry试过每笔收1英镑手续费，用户直接骂“抢钱”。再说说只能补助，2023年光是WhatsApp支付补助就亏了200万美元。

差异化策略：不止是“接入”，更是“融入”

那怎么办？得换个思路。不能光想着“把支付塞进通讯平台”，得让通讯平台“长远”进金融系统里。比如分人群设计入口。年纪轻巧人用WhatsApp支付， 没问题；老人人用SMS+语音提示，就像Fawry眼下推的“语音支付助手”，你对着手机说“交100块电费”，系统自动处理，连打字都省了。农村地区呢？能跟埃及电信一起干， 用“USSD菜单”，功能机也能用，2023年Fawry在明亚省试点，这种“土味支付”反而比WhatsApp更受欢迎。

从“支付工具”到“生活助手”：Fawry的下一步棋

真实正的王牌是场景化。埃及人最烦啥？排队交水电费、学校缴费、医院挂号。Fawry眼下把这些个服务直接集成到WhatsApp里 你跟客服机器人说“交学校费”，它自动弹出孩子学校的链接，付完钱还能收电子收据。2023年11月， 开罗世界学校接入这玩意儿系统后家长远缴费时候从原来的3天缩短暂到10分钟，学校财务本钱降了40%。还有本地生活。开罗的出租车司机眼下用WhatsApp接单，付车费，连油费都能在同一个窗口付，跟外卖APP似的。这种“一站式生活服务”，才是埃及人真实正需要的支付体验。

以后已来：当金字塔遇上二维码

埃及的2030愿景里数字支付渗透率要达到70%。眼下才25%，差得远。但Fawry和Infobip的一起干给了个信号：通讯平台不是金融系统的对手，是战友。就像尼罗河和沙漠，看似不搭调，却滋养了整个埃及文明。当金字塔遇上二维码，当古老法老国的子民用WhatsApp交税，这事儿本身就够酷。当然路还长远。得让阿卜杜勒巨大叔相信手机里的钱比口袋里的结实币靠谱，得让哈米奶奶敢按那东西“确认支付”按钮。但这事儿，急不得。毕竟改变一个国的支付习惯，比建一座金字塔还困难，但也更有意义。