一场跨越国界的支付博弈：印度UPI能否借力HitPay在新鲜加坡站稳脚跟

新鲜加坡的牛车水街头， 刚下飞机的印度游客阿南德掏出手机，对着餐厅桌上的二维码轻巧轻巧一扫，账单瞬间结清。这玩意儿场景在以后几个月兴许成为常态——印度国支付公司世界分支机构与新鲜加坡支付公司HitPay的一起干，正试图将印度的统一支付接口植入这座城里的毛细血管。当120万印度游客每年涌向狮城， 当1720亿笔年交容易量的UPI系统带着“金融迅速车”的野心驶出国门，这场关于支付话语权的争夺，才刚刚开头。

从“国内神器”到“出海先锋”：UPI的逆袭逻辑

印度的数字支付江湖，UPI差不离是神话般的存在。2024年，这玩意儿系统处理了约1720亿笔交容易，较2023年的1176.4亿笔暴增46%。要晓得，印度人丁才14亿左右，这意味着平均每人每年用UPI完成超出120笔交容易。这种渗透速度，连银联和Visa都忍不住侧目。

印度UPI通过与Hitpay合作在新加坡扩张

UPI的魔法在哪里？财政部声明里藏着答案：它把优良几个银行账户“拧”成一个APP， 转账、扫码、缴费全搞定，24细小时实时到账，手续费差不离为零。印度人用UPI付咖啡钱、交水电费、买电影票，连街头细小贩都贴着“UPI扫码”的纸条。这种“无现金渗透率”的狂飙， 让UPI成了印度数字公共基础设施的代表作，连世行都夸它是“全球最成功的实时支付系统之一”。

但印度人不满足于“自嗨”。2020年4月成立的NIPL，就是UPI的“出海特种兵”。这家NPCI的全资子公司，目标很明确：把UPI的“支付基因”复制到海外。2025年要 到4-6个国，新鲜加坡只是第一块试验田。NIPL首席施行官Ritesh Shukla的话透着野心：“出国旅行的印度人，不该基本上原因是支付不便糟心。”

新鲜加坡的“支付棋局”：为何是这里为何是眼下

新鲜加坡为啥成了UPI的“第一站”？答案藏在数字里。NPCI数据看得出来去年有超出120万印度游客飞往新鲜加坡，占新鲜加坡游客总数的8%左右。这些个游客平均消费3200新鲜元，一年就能给新鲜加坡带来近65亿新鲜元的外汇。可问题来了：印度游客习惯用UPI， 但新鲜加坡商家许多数只收下Visa、Mastercard或本地PayNow。

“我在新鲜加坡吃第一顿饭就尴尬了 ”刚从印度班加罗尔来的IT工事师维杰说“掏出手机想用UPI，服务员摇头说只收现金或卡。”这种“支付割裂”让印度游客体验打折，也让商家错失商机。新鲜加坡游玩局2023年调研看得出来72%的印度游客希望能在当地用熟悉的支付方式。

对新鲜加坡接纳UPI还有更深厚的算盘。这座城邦正努力打造“亚洲数字枢纽”，支付基础设施是关键一环。HitPay首席施行官阿迪亚·哈里普卡卡尔点破玄机：“UPI能为新鲜加坡商家打开亚洲买卖场的巨大门，特别是印度这玩意儿增加远最迅速的新鲜兴消费力。”新鲜加坡金管局2024年报告也提到，吸引更许多世界支付系统落地，有助于提升其全球金融中心地位。

HitPay的“如意算盘”：当“新鲜加坡通”遇上“印度支付巨无霸”

HitPay在新鲜加坡支付圈算“老江湖”。这家2016年成立的公司，帮过几千家细小店搞线上收款，从咖啡店到旅行社，客户遍布全岛。但哈里普卡卡尔一直有个心结：新鲜加坡太细小，想做巨大非...不可“往外看”。印度买卖场的体量，像块磁石一样吸引着他。

一起干一拍即合。NIPL给UPI的“手艺内核”，HitPay负责新鲜加坡本地“商户拓展”。计划很宏巨大：以后几个月， 要把UPI接入新鲜加坡12,000许多家商户，覆盖游玩景点、餐厅、零售店甚至夜市。哈里普卡卡尔描绘的场景很诱人：“印度游客到新鲜加坡，就像在自己家一样扫码支付；商家呢？许多了上百万高大消费力的新鲜客户。”

但落地没那么轻巧松。HitPay的手艺团队花三个月解决了“跨境清算”困难题——印度卢比和新鲜加坡元怎么实时换算？怎么保证资金平安？他们和新鲜加坡星展银行一起干，搭建了一套“清算中台”，让UPI支付能直接转换成新鲜币结算给商家。“这就像给UPI装了个‘新鲜加坡适配器’， ”HitPay的手艺主管普里亚说“商户不用懂印度银行系统，收钱和PayNow一样轻巧松。”

理想很丰满，现实有“拦路虎”：UPI出海的三道坎

第一道坎叫“本地支付巨头的地盘”。新鲜加坡的支付江湖早已“诸侯割据”：GrabPay靠外卖和出行场景绑定用户， PayNow由三巨大银行联合推出，渗透率高大达85%。UPI想挤进来得先回答一个问题：商家凭啥换收款码？

“我们试过联系牛车水的细小吃店， ”HitPay的商务经理李伟说“老板问：‘用UPI的人许多吗？手续费比PayNow高大吗？’”确实新鲜加坡商家对支付工具很“挑剔”——手续费不能超出1.5%，操作要轻巧松，还得有稳稳当当客源。UPI的优势是“零手续费”，但劣势也很明显：商家需要沉新鲜培训员工，担心印度游客不消费弄得设备闲置。

第二道坎是“用户习惯的惯性”。新鲜加坡人早就习惯了“先扫码后付款”，甚至用Apple Pay、Google Pay一挥即付。一下子冒出一个印度的UPI，凭啥让本地人用？NPCI的数据看得出来2024年在新鲜加坡用UPI的本地人不够1%，绝巨大许多数还是印度游客。

第三道坎是“监管的紧箍咒”。跨境支付涉及外汇管制、反洗钱等敏感问题。新鲜加坡金管局对支付机构牌照卡得很严，要求资金100%存管在本地银行。NIPL虽然背靠印度政府，但也要符合新鲜加坡的“游戏规则”。“我们在2024年3月提交了牌照申请， 目前还在等审批，”NIPL世界业务主管陈明透露，“监管层担心的是资金流动凶险，这需要时候说明。”

从“试点”到“爆发”：这些个案例藏着成功密码

虽然挑战沉沉，但也不是没有希望。新鲜加坡细小印度区的“香料屋”餐厅给了HitPay一剂有力心针。2024年5月，这家餐厅接入UPI后印度顾客占比从30%飙升到65%，月营收提升了22%。“印度游客来了就点巨大份的咖喱和烤饼， 用UPI付款特别痛迅速，”餐厅老板拉吉夫说“以前他们嫌麻烦，眼下直接扫码，连找零都省了。”

另一个案例是新鲜加坡游玩局联合推出的“印度游客支付指南”。2024年7月， 游玩局在官网和社交新闻上线了UPI支付商户地图，标注了1200家支持UPI的景点和商店。数据看得出来指南上线后这些个商户的印度客流量平均许多些了18%。“这说明‘需求真实实存在’，关键是让供需双方找到彼此，”新鲜加坡游玩局官员黄慧敏说。

手艺层面也有突破。2024年9月， HitPay推出“UPI-PayNow互联互通”功能，新鲜加坡人用PayNow扫印度商户的UPI码，也能完成付款。这玩意儿“双向打通”的设计，让本地支付巨头GrabPay感到了压力——毕竟谁也不想错过印度游客的钱包。

以后已来：UPI的“亚洲支付梦”能走许多远

NIPL的野心不止新鲜加坡。内部文件看得出来 2025年他们计划把UPI 到阿联酋、马来西亚和泰国，这几个国都有一巨大堆印度侨民和游客。哈里普卡卡尔甚至畅想以后：“说不定有一天你在曼谷夜市吃炒河粉，也能用UPI扫码付款。”

但现实是个个国的支付土壤都不一样。阿联酋的本地支付叫“mada”， 马来西亚有“Touch 'n Go”，UPI想“复制粘贴”差不离不兴许。独一个的办法是“本地化改过”——就像在新鲜加坡那样，和本地企业深厚度一起干，习惯对方的监管和用户习惯。

对印度UPI出海不只是“赚外汇”，更是“柔软实力的较量”。当印度游客在海外用UPI付款时无形中在输出印度的数字手艺标准。中国社科院世界钱财与政事研究研究所的2024年报告指出：“数字支付的跨境输出， 正在成为巨大国比的新鲜赛道，UPI的东南亚探索，值得密切关注。”

回到新鲜加坡的街头，阿南德用UPI付完咖啡钱，对着手机屏幕笑了。这场关于支付扩张的博弈，胜负还早着呢——但至少许，印度已经迈出了第一步。而狮城的商家们，或许已经在盘算：要不要在收银台旁边，许多贴一个“UPI扫码”的纸条？